Otvorená architektúra
Otvorená architektúra sa používa na opis schopnosti finančnej inštitúcie ponúkať klientom vlastné aj externé produkty a služby. Otvorená architektúra zaisťuje, že klient môže uspokojiť všetky svoje finančné potreby a že investičná spoločnosť môže konať v najlepšom záujme každého klienta tým, že odporučí finančné produkty, ktoré sú pre tohto klienta najvhodnejšie, aj keď nie sú majetkovými produktmi. Otvorená architektúra pomáha investičným spoločnostiam vyhnúť sa konfliktu záujmov, ktorý by existoval, keby spoločnosť odporučila iba svoje vlastné produkty.
Otvorená architektúra je vysvetlená
Finanční poradcovia, ktorí pracujú pre finančné inštitúcie s prístupom otvorenej architektúry, môžu potenciálne uspokojiť potreby svojich klientov lepšie ako poradcovia, ktorí pracujú pre majetkové inštitúcie. Poradcovia dostávajú za svoje odporúčania poplatok v prostredí otvorenej architektúry, a nie províziu, ktorú by zarobili v proprietárnom prostredí. Otvorená architektúra môže v najlepšom prípade zlepšiť alokáciu a diverzifikáciu majetku klienta, ponúkať nižšie poplatky a poskytovať lepšiu návratnosť. Podporuje tiež prostredie zvýšenej dôvery medzi klientmi a poradcami.
Dôvody otvorenej architektúry
Jediné sprostredkovanie nemusí ponúkať všetky finančné produkty, ktoré klient potrebuje alebo ktoré sú v jeho najlepšom záujme. V skutočnosti, čím väčšie bohatstvo klienta, zvyčajne to bude znamenať väčšiu potrebu širšej škály produktov a služieb. Otvorená architektúra umožňuje investorom a ich poradcom vybrať si najlepšie dostupné fondy a získať najlepšiu možnú investičnú výkonnosť vzhľadom na ich potreby a toleranciu rizika. Otvorená architektúra tiež pomáha investorom získať lepšiu diverzifikáciu a prípadne znížiť riziko tým, že celú svoju budúcu návratnosť investícií neuvádza do rúk jedinej investičnej spoločnosti a jej prístupu.
Maklérske firmy a banky, ktoré obmedzujú výber klientov prostredníctvom prístupu uzavretej architektúry, kde si investori môžu vybrať iba prostriedky tejto firmy alebo banky, sa vystavujú riziku súdnych sporov klientov o nedbanlivosť.
Otvorená architektúra sa stala oveľa bežnejšou, pretože investori sa stali múdrejšími a požadovali od finančných inštitúcií viac možností. Jedným z výsledkov otvorenej architektúry je, že maklérske firmy sa museli pri poskytovaní vysoko kvalitného finančného poradenstva spoliehať menej na príjmy zo svojich vlastných zdrojov a viac na ziskové poplatky.
Otázky na otvorenú architektúru
Tí, ktorí uvažujú o investovaní prostredníctvom otvorenej platformy architektúry, by mali zvážiť skutočnosť, že otvorená architektúra nemá právne vymedzenie a žiadne právne predpisy, takže môže byť zrelá na zneužitie.
Jednou z nevýhod otvorenej architektúry je napríklad to, že niektoré firmy zvyšujú náklady investorov na nákup vonkajších zdrojov, aby povzbudili investície do svojich vlastných zdrojov. Tento postup sa nazýva „riadená architektúra“. Napríklad plán spoločnosti 401 (k) spravovaný spoločnosťou investičné sprostredkovanie, môže mať najnižšie poplatky za vlastné zdroje tohto sprostredkovateľa. Aj keď by to mohlo investorom umožniť nakupovať finančné prostriedky od iných sprostredkovateľov, mohlo by to za každý obchod uvaliť províziu 25 dolárov, čo odrádza od investovania mimo architektúry. Sprievodnú architektúru je ťažké zistiť, pretože poplatky bývajú dobre skryté, a preto je ťažké ich porovnávať. Dobrým pravidlom je predpokladať, že ak sa tretia strana podieľa na získavaní externého fondu na platformu, bude existovať najmenej jedna ďalšia vrstva poplatkov.
Investori, ktorí sa pozerajú na otvorenú firmu v oblasti architektúry, by sa mali najprv opýtať na svoje schopnosti a to, či ich rady prispejú k plánovaniu portfólia. Niektoré firmy majú riadenie a plánovanie investícií v samostatných oblastiach, v ktorých vzájomne neinteragujú. Potenciálni klienti by sa mali tiež opýtať, či manažér vzťahov môže implementovať dané poradenstvo. Ak nie, bude tu nepríjemnosť, že sa bude musieť implementovať inam. Investor by sa mal opýtať, s kým budú v priebehu času interagovať. Preferovaný je tím, ktorý zvládne životné fázy klienta.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.