Čo je plán definovaných výhod Program so stanovenými požitkami je dôchodkovým plánom sponzorovaným zamestnávateľom, kde sa zamestnanecké požitky vypočítavajú pomocou vzorca, ktorý zohľadňuje niekoľko faktorov, napríklad dĺžku zamestnania a históriu platov. Spoločnosť riadi správu portfólia a investičné riziko pre tento plán. Existujú tiež obmedzenia, kedy
Čo je plán s definovaným príspevkom (DC)? Program s definovaným príspevkom (DC) je dôchodkový plán, ktorý sa zvyčajne odkladá na daň, napríklad 401 (k) alebo 403 (b), v ktorom zamestnanci prispievajú pevnou sumou alebo percentuálnym podielom svojich výplat na účet, ktorý je určený na financovať svoje dôchodky. Sponzorská spoločnosť
Čo je Roth 401 (k)? Roth 401 (k) je investičný sporiaci účet sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý je financovaný dolármi po zdanení až do limitu príspevkov do programu. Tento typ investičného účtu je vhodný pre ľudí, ktorí si myslia, že budú mať vo vyššom daňovom pásme pri odchode do dôchodku ako v súčasnosti, pretože výbery sú oslobodené od dane. Na druhej strane tradičný plán 401
Spôsob, akým váš 401 (k) pracuje po odchode do dôchodku, závisí od toho, čo s ním urobíte. V závislosti od vášho veku odchodu do dôchodku (a pravidiel vašej spoločnosti) sa môžete rozhodnúť začať využívať kvalifikované rozdelenia. Prípadne sa môžete rozhodnúť nechať svoj účet naďalej hromadiť zárobky, kým nebudete musieť začať rozdeľovať platby podľa podmienok svojho plánu. Tu je niekoľko možností. Vezmite kvalifikov
Ak pracujete pre spoločnosť, ktorá má plán 401 (k), blahoželám. Dôchodkové plány sa s každým ďalším rokom určite nezlepšujú. Pravdepodobne ste sa čudovali, ako sa váš 401 (k) porovnáva s inými plánmi spoločnosti. Chýbajú vám peniaze na dôchodok zadarmo, pretože pre spoločnosť nepracujete po ceste? Aby sme nám pomohli nájsť odpo
Čo je to podielový fond? Podielový fond je druh finančného nástroja, ktorý sa skladá zo súboru peňazí vyzbieraných od mnohých investorov na investovanie do cenných papierov, ako sú akcie, dlhopisy, nástroje peňažného trhu a ďalšie aktíva. Podielové fondy spravujú profesionálni správcovia peňazí, ktorí prideľujú aktíva fondu a snažia sa dosiahnuť kapitálové zisky alebo príjmy pre investorov fondu. Portfólio podielového fondu je štru
Aká poisťovňa poskytuje garantovanú mieru návratnosti výmenou za zadržanie vkladu na určité obdobie. GIC apeluje na investorov ako náhrada za sporiaci účet alebo americké štátne dlhopisy. GIC sú známe aj ako dohody o financovaní. Zaručená investičná zmluva (GIC), predávaná v USA a ako dlhopisová štruktúra, sa líši od kanadského zaručeného investičného certifikátu, ktorý má rovnakú skratku. Kanadský certifikát, ktorý predávajú
Čo je to prechod IRA? Individuálne obnovenie účtu pre odchod do dôchodku je prevod prostriedkov z dôchodkového účtu na tradičnú IRA alebo Roth IRA. Môže k tomu dôjsť priamym prevodom alebo šekom, ktorý správca distribučného účtu zapíše majiteľovi účtu, ktorý ho potom vloží na iný účet IRA. Účelom prevrátenia je zachovať
Čo je to cieľový dátumový fond? Fond zameraný na dátum je fond ponúkaný investičnou spoločnosťou, ktorá sa snaží pestovať aktíva počas stanoveného obdobia. Štruktúra týchto fondov sa zameriava na kapitálové potreby investora k určitému budúcemu dátumu - odtiaľ názov „cieľový dátum“. Investori najčastejšie použijú cieľ
Čo je to príspevok po zdanení? Príspevok po zdanení je príspevok na ktorýkoľvek určený dôchodkový alebo investičný účet po tom, čo už boli odpočítané dane zo zdaniteľného príjmu jednotlivca alebo spoločnosti. Príspevky po zdanení sa môžu poskytovať na základe odloženého alebo nedaňového odkladu v závislosti od typu účtu, na ktorý účtovná jednotka prispieva. Pochopenie príspevkov po zdanení Príspev
Čo je kvalifikovaná distribúcia Kvalifikovaná distribúcia sa uskutočňuje z Roth IRA a je bez daní a sankcií. Aby bola kvalifikovaná distribúcia, musia byť splnené tieto dve požiadavky: Distribúcia sa musí uskutočniť najmenej päť rokov po tom, čo vlastník založil a financoval svoju prvú Roth IRA; a Aspoň jedno z nasledujúcich: Ak dôjde k distribúcii, držiteľ Roth IRA musí mať najmenej 59, 5 rokov. Distribuované aktíva obmedzené
Čo je požadované minimum distribúcie (RMD)? Požadovaná minimálna distribúcia (RMD) je množstvo peňazí, ktoré musia vlastníci a kvalifikovaní účastníci programu vybrať z tradičného účtu SEP alebo SIMPLE IRA. Účastníci musia začať vyberať zo svojich dôchodkových účtov do 1. apríla nasledujúceho po roku,
Čo je to čistá hodnota aktív - NAV? Čistá hodnota aktív (NAV) predstavuje čistú hodnotu účtovnej jednotky a vypočítava sa ako celková hodnota jej majetku mínus celková hodnota jej záväzkov. NAV, ktorý sa najčastejšie používa v súvislosti s podielovým fondom alebo fondom obchodovaným na burze (ETF), predstavuje cenu akcie / podielový list fondu v konkrétny dátum alebo čas. NAV je cena, za ktorú sa obc
Čo je konverzia Roth IRA Konverzia spoločnosti Roth IRA je oznamovateľný pohyb majetku z tradičných, SEP alebo SIMPLE IRA do Roth IRA, čo je zdaniteľná udalosť. Konverzia Roth IRA môže byť výhodná pre jednotlivcov s veľkými tradičnými účtami IRA, ktorí očakávajú, že ich budúce daňové účty zostanú na rovnakej úrovni alebo sa budú zvyšovať v čase, keď plánujú začať vyberať zo svojho daňovo zvýhodneného účtu, pretože Roth IRA umožňuje daň - bezplatné výbery kvalifikovaných distribúcií. VYPÚŠŤANIE Roth IRA konverzie Konverzia sa môže uskutoč
Čo je vyhlásenie o zverejnení Vyhlásenie o sprístupnení je dokument vysvetľujúci pravidlá finančnej transakcie v jednoduchom netechnickom jazyku. Správca plánu IRA musí vlastníkovi IRA poskytnúť vyhlásenie o zverejnení najmenej sedem dní pred zriadením IRA alebo v čase, keď je IRA zriadený, ak je majiteľ IRA daný sedem dní, počas ktorých môže IRA zrušiť. Vyhlásenie o sprístupnení je d
Čo je dokument o prijatí dohody a pláne IRA? Dohoda o prijatí a plánovací dokument IRA je zmluva medzi vlastníkom IRA a finančnou inštitúciou, v ktorej je účet vedený. Predtým, ako bude platný individuálny dôchodkový účet (IRA), musí vlastník účtu podpísať dohodu o prijatí a plán IRA. Obsahuje základné osobné i
Roth IRA môžu byť iba rockovými hviezdami investičného sveta. Ponúka peniaze bez dane v dôchodku - a širokú škálu investičných možností - ponúkajú pekné výhody, ktoré iné dôchodkové vozidlá nemajú. A predsa je ťažké nezaťažený samotným množstvom možností na trhu IRA. Tieto účty ponúka ľubovoľný počet
Toto je ďalší stimul na šetrenie na dôchodok - nevratný daňový úver známy ako úver na sporenie na dôchodkové sporenie (skrátene „kredit sporiteľa“). Splňte požiadavky na príjem a skutočné peniaze pochádzajú z vášho daňového dokladu. Priznajme si to: Financovanie dôchodkového plánu nie je vždy prioritou a možno budete potrebovať svoj disponibilný príjem na pokrytie bezprostrednejších potrieb. Táto príležitosť však v skutočnosti vy
Čo je nekvalifikovaná distribúcia Nekvalifikovaná distribúcia sa môže vzťahovať na dva scenáre: buď distribúcia z Roth IRA, ku ktorej dôjde skôr, ako vlastník IRA splní určité požiadavky, alebo distribúcia z účtu sporenia o vzdelanie, ktorý prevyšuje sumu použitú na kvalifikované náklady na vzdelanie. BREAKING DOWN Nekompetentn
Kvalifikované variabilné renty - tie, ktoré sú založené s dolármi pred zdanením - môžete previesť na tradičnú IRA. Kvalifikované dôchodky často zamestnávatelia vytvárajú v mene svojich zamestnancov ako súčasť dôchodkového plánu. Neoprávnené variabilné anuity - tie, ktoré sú zriadené s dolármi po zdanení - nie sú oprávnené na prechod na tradičný IRA, ale môžete ich presunúť na iné typy nekvalifikovaných účtov. Charakteristiky variabilných dôchodkov Varia