Investičný poradca
Investičný konzultant je profesionál, ktorý poskytuje investorom investičné produkty, poradenstvo a / alebo plánovanie. Investiční poradcovia hĺbkovo pracujú na formulovaní investičných stratégií pre klientov, pomáhajú im plniť ich potreby a dosahovať svoje finančné ciele.
Investiční poradcovia majú skúsenosti s mnohými rôznymi aspektmi finančného sveta a môžu pracovať pre banku, investičnú spoločnosť alebo samostatne. Bežne sa vzdelávajú vo finančnej oblasti, musia mať skúsenosti z odvetvia finančných služieb a musia mať licenciu, aby mohli pracovať.
Porozumenie investičným poradcom
Investičný poradca spolupracuje s klientmi pri tvorbe investičnej stratégie. Klientmi môžu byť jednotlivci alebo firmy - malé podniky pre väčšie korporácie. Investičný poradca je zodpovedný za kontrolu finančnej situácie klienta a za vypracovanie plánu na splnenie jeho cieľov. Medzi ich povinnosti patrí aktívne sledovanie investícií klienta a práca s nimi v čase, keď sa ich finančné ciele menia. Mnoho investičných poradcov si vďaka charakteru ich práce rozvíja dlhodobý pracovný vzťah so svojimi klientmi.
Títo finanční odborníci pracujú v rôznych prostrediach vrátane bánk, spoločností spravujúcich aktíva, súkromných investičných spoločností alebo môžu pracovať nezávisle. Poskytujú dôležitú službu svojim klientom, pomáhajú im organizovať ich financie a zlepšovať ich
finančná situácia. Mnoho investičných poradcov má často skúsenosti s daňovým a majetkovým plánovaním, alokáciou aktív, riadením rizika, vzdelávacím a dôchodkovým plánovaním.
Stať sa investičným poradcom vyžaduje vysokoškolské vzdelanie a pracovné skúsenosti. Medzi dôležité zručnosti, ktoré investičný poradca potrebuje, patrí riešenie problémov, matematika a schopnosť komunikovať. Táto posledná zručnosť je dôležitá, pretože konzultanti môžu potrebovať vysvetliť svojim klientom komplexné finančné nápady.
Investiční poradcovia dostávajú odmenu prostredníctvom poplatkov a / alebo provízií a môžu dostávať aj stanovenú mzdu. Payscale.com oznámila, že priemerný ročný plat pre investičného konzultanta bol 67 984 dolárov, čo predstavuje 21, 99 dolárov za hodinu. Osobným finančným poradcom je najbližšie povolanie investičného poradcu v rámci amerického úradu práce. Stredná odmena za osobného finančného poradcu v roku 2018 bola 42, 73 dolárov za hodinu alebo 88 890 dolárov ročne. Očakávalo sa, že od roku 2016 do roku 2026 sa trh práce osobných finančných poradcov zvýši o 15% t.
Kľúčové jedlá
- Investičný konzultant je profesionál, ktorý poskytuje investorom investičné produkty, poradenstvo a / alebo plánovanie.
- Robia hĺbkovú prácu na formulovaní investičných stratégií pre klientov, pomáhajú im plniť ich potreby a dosahovať svoje finančné ciele.
- Medzi ich povinnosti patrí aktívne sledovanie investícií klienta a práca s nimi v čase, keď sa ich finančné ciele menia.
- Stať sa investičným poradcom vyžaduje vysokoškolské vzdelanie a pracovné skúsenosti a musí mať licenciu na prácu.
Druhy investičných poradcov
Investiční poradcovia patria do štyroch hlavných kategórií:
- Registrovaní zástupcovia : Ide o investičných poradcov, ktorí dostávajú províziu za predaj investičných a poisťovacích produktov, napríklad maklérov a zástupcov bánk. Pracujú pre to, čo sa nazýva predajné spoločnosti - finančné organizácie, ktoré vytvárajú, propagujú a predávajú finančné nástroje. Registrovaní zástupcovia sú zvyčajne držiteľmi licencie série 6 alebo 7.
- Finančné plánovači: Investiční poradcovia, ktorí spravujú osobné financie svojich klientov, sa nazývajú finanční plánovači. Môžu vypracovať finančný plán, ktorý pomôže klientovi spravovať školné. Kvalifikovaní finanční plánovači sú držiteľmi certifikátu Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) alebo Personal Financial Specialist (PFS).
- Finanční poradcovia: Títo investiční poradcovia poskytujú všeobecné a personalizované finančné poradenstvo. Sú kompenzované poplatkami a zvyčajne sú držiteľmi licencie 65 alebo 66.
- Správcovia peňazí: Investiční poradcovia, ktorí prijímajú investičné rozhodnutia v mene klienta, sa nazývajú správcovia peňazí. Peňažní manažéri pracujú pre správcovské spoločnosti, správcov fondov alebo hedžové fondy, ktoré sa označujú ako nákupné spoločnosti.
Kvalifikácia pre investičných poradcov
Investiční poradcovia majú zvyčajne bakalársky alebo postgraduálny titul z finančných odborov, ako je účtovníctvo, obchod alebo ekonómia. Aj keď to nie je požiadavka, môžu tiež dokončiť kurz v oblasti investícií, daní, riadenia rizík a plánovania nehnuteľností.
Investiční poradcovia musia mať licenciu na prácu v Spojených štátoch.
V Spojených štátoch je väčšina investičných poradcov licencovaná Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý je nezávislým regulátorom. Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) dohliada na činnosť investičných poradcov z vládnej úrovne.
Výber investičného poradcu
Predtým, ako si prenajmete svoje služby, preskúmajte skúsenosti investičného poradcu. Skontrolujte ich záznamy o zhode a skontrolujte, či nedošlo k závažným porušeniam. Napríklad skontrolujte, či neboli vyšetrené na obchodovanie s využitím dôverných informácií. Je tiež rozumné skontrolovať ich zverenecký štatút a záznam v registri trestov.
Skontrolujte certifikácie investičného poradcu a uistite sa, že vlastní správne licencie. Posúdiť ich členstvo v oblasti vzdelávania a združovania s cieľom zistiť, či majú potrebné skúsenosti a odborné znalosti.
Pred výberom investičného poradcu je vždy vhodné zorganizovať osobné stretnutie s cieľom zistiť, či rozumejú vašim finančným cieľom a či sú prístupné. Spýtajte sa na poplatky a či dostávajú provízie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.