Doložka o zániku záruky
Klauzula o zániku poistného plnenia (niekedy s pomlčkou) je doložkou o poistnej zmluve, v ktorej sa ustanovuje, že poistený môže získať plné alebo čiastočné dávky alebo čiastočné vrátenie poistného po uplynutí platnosti v dôsledku nezaplatenia. Štandardné životné poistenie a poistenie dlhodobej starostlivosti môžu mať doložky o poistení majetku. Doložka môže zahŕňať vrátenie určitej časti z celkového zaplateného poistného, hodnoty odkupného hotovosti z poistnej zmluvy alebo zníženú výhodu na základe poistného zaplateného pred uplynutím platnosti poistnej zmluvy.
[Dôležité: Majitelia poistiek životného poistenia si môžu vybrať jednu zo štyroch možností požitkov v súvislosti s poistením bez poistenia: hodnota odkupu hotovosti, dlhodobé poistenie, hodnota úveru a splatené poistenie.]
Ako funguje doložka o nefajčení
Keď sa vlastník zmluvy o životnom poistení rozhodne vzdať sa tejto poistnej zmluvy, sú k dispozícii možnosti bezhotovostného poistenia. Poisťovňa zaručuje minimálnu peňažnú hodnotu pre poistnú zmluvu po určitom období - zvyčajne tri roky od dátumu nadobudnutia účinnosti.
V prípade tradičných zásad počas celého života sa majiteľ rozhodne, ktorý zo štyroch spôsobov (pozri nižšie) by chcel získať prístup k jeho peňažnej hodnote. V prípade variabilných a univerzálnych životných poistiek, ktoré umožňujú variabilné investovanie, neexistujú žiadne záruky na minimálnu výšku poistenia. Čiastka zníženého splateného alebo dlhodobého poistenia sa tiež môže znížiť, ak je výkonnosť podúčtu poistky nízka alebo sú pripísané úrokové sadzby nízke.
Ak v poistkách trvalého životného poistenia nezaplatíte poistné v lehote odkladu, svoje životné poistenie nestratíte; naakumulovaná peňažná hodnota vám príde na pomoc s nasledujúcimi možnosťami:
- Môžete ukončiť svoju politiku a získať hodnotu odovzdania hotovosti v tvrdej hotovosti.
- Počas zostávajúcej doby platnosti poistnej zmluvy môžete platiť za znížené krytie bez budúcich prémií. (tj platená politika).
- Naakumulovanú peňažnú hodnotu môžete použiť na zaplatenie budúcich prémií (označovaných aj ako automatický prémiový úver).
- Môžete si kúpiť dlhodobé poistenie so zvyšnou hodnotou odkupu. (nie sú potrebné žiadne ďalšie prémie).
Ak poistník nevykoná výber, podmienky poistnej zmluvy spravidla určujú, ktorá možnosť by vstúpila do platnosti v prípade, že poistka zanikne alebo sa vzdá.
Kľúčové jedlá
- Doložka o nepotrestaní je doložka o poistnej zmluve, ktorá stanovuje, že poistený môže získať plné alebo čiastočné dávky alebo čiastočné vrátenie poistného po uplynutí platnosti z dôvodu nezaplatenia.
- Poistky trvalého životného poistenia, dlhodobého zdravotného postihnutia a poistenia dlhodobej starostlivosti môžu obsahovať doložky o poistení majetku.
- Pri tradičných zásadách týkajúcich sa celého života sa vlastník rozhodne, ktorý zo štyroch spôsobov by chcel získať prístup k jeho peňažnej hodnote.
Možnosti výplaty podľa doložky o nefinančných službách
Po odstúpení od zmluvy o životnom poistení už dávka pre prípad smrti neexistuje. Pred vyplatením platby majiteľovi poistky sú nesplatené sumy úveru uspokojené s hotovostnou hodnotou.
Vybrané spoločnosti ponúkajú aj doložku o anuite v doložke o neplatení. Zostávajúca peňažná hodnota sa môže použiť na nákup anuity bez provízií alebo výdavkov. Anuity platia pravidelné platby, ako je uvedené v zmluve.
Hodnota vrátenia hotovosti
Tu majiteľ poistky dostane zostávajúcu peňažnú hodnotu do šiestich mesiacov v rámci možnosti platby v hotovosti bez prepadnutia. Hodnota odovzdania hotovosti sa vzťahuje na prvok sporenia počas celého životného poistenia splatného pred smrťou. Počas prvých rokov životného poistenia je však časť úspor v porovnaní s plateným poistným veľmi nízka.
Hodnota odovzdania hotovosti je akumulovaná časť peňažnej hodnoty zmluvy o životnom poistení, ktorá je k dispozícii držiteľovi poistky po odovzdaní poistky. V závislosti od veku poistnej zmluvy môže byť hodnota odovzdania hotovosti nižšia ako skutočná hodnota v hotovosti. V prvých rokoch poistnej zmluvy môžu životné poisťovne odpočítať poplatky pri odovzdaní hotovosti. V závislosti od typu poistnej zmluvy je peňažná hodnota dostupná pre poistníka počas jeho života. Je dôležité poznamenať, že odovzdanie časti peňažnej hodnoty znižuje dávku pri úmrtí.
Poistenie na dobu určitú
Voľba predĺženej doby platnosti záruky umožňuje majiteľovi poistnej zmluvy použiť peňažnú hodnotu na kúpu poistnej zmluvy na dobu určitú s dávkou smrti rovnajúcou sa pôvodnej poistke na celý život. Poistenie sa počíta od dosiahnutého veku poisteného. Pojem politika sa končí po pevne stanovenom počte rokov, ako je podrobne uvedené v tabuľke pravidiel prepadnutia poistky. Pre niektoré spoločnosti môže byť táto možnosť automatická pri odovzdávaní celej životného poistenia.
Poistenie na dobu určitú umožňuje držiteľovi poistky prestať platiť poistné, ale nestratiť kapitál svojej poistnej zmluvy. Čiastka peňažnej hodnoty, ktorú si vytvoríte vo svojej politike, sa zníži o sumu akýchkoľvek pôžičiek, ktoré sú proti nej. Predĺžené poistenie je často predvolenou možnosťou prepadnutia. Pri dlhodobom poistení zostáva nominálna výška poistnej zmluvy rovnaká, je však prepnutá na dlhodobú poistnú zmluvu. Majetok, ktorý ste si vytvorili, sa medzitým používa na nákup termínovej politiky, ktorá sa rovná počtu rokov, za ktoré ste zaplatili poistné.
Napríklad, ak si kúpite politiku, keď ste mali 20 rokov a platili ste do veku 55 rokov, dostali by ste termínovú politiku, ktorá je kratšia ako 35 rokov. Alebo ak ste mali 35 rokov, keď ste si zakúpili politiku a zaplatili ste, kým ste nemali 45 rokov, dostali by ste termínovú politiku menej ako 10 rokov.
Hodnota úveru
Na rozdiel od konvenčných pôžičiek sa politické pôžičky nemusia splácať. Akékoľvek peniaze, ktoré si vyberiete, sa jednoducho odpočítajú z dávky pri úmrtí, ktorá smeruje k vašim príjemcom. Rovnako ako v prípade bežnej pôžičky vám však bude účtovaný úrok v rozmedzí od 5% do 9% z úveru. K vašej sume úveru sa pripočíta nezaplatený úrok a bude podliehať zloženiu.
Splatené poistenie
Znížená možnosť plateného poistenia umožňuje majiteľovi poistky získať nižšie množstvo plne zaplateného celého životného poistenia, s výnimkou provízií a výdavkov. Nominálna hodnota novej poistnej zmluvy určí dosiahnutý vek poistenca. V dôsledku toho je dávka pri úmrtí menšia ako pri zaniknutej politike.
Poistník sa môže rozhodnúť presunúť peňažnú hodnotu svojej celoživotnej poistky na platené poistenie. V takom prípade nie je politika nevyhnutne splatená podľa presného vymedzenia pojmu, ale je schopná uskutočňovať svoje vlastné platby poistného. V závislosti od typu poistnej zmluvy a toho, ako dobre sa darí, môže poistník v budúcnosti musieť obnoviť platby poistného alebo môže dosiahnuť bod, v ktorom sú poistné kryté do konca životnosti poistky.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.