Peňažný faktor
Peňažný faktor je metóda na stanovenie poplatkov za financovanie lízingu s mesačnými platbami. Peňažný faktor možno previesť na bežnejšiu ročnú percentuálnu mieru (APR) vynásobením peňažného faktora 2 400.
Peňažný faktor je známy aj ako „nájomný faktor“ alebo „nájomný poplatok“.
Kľúčové jedlá
- Peňažný faktor je finančný poplatok, ktorý osoba zaplatí za prenájom.
- Je podobná úrokovej sadzbe zaplatenej z úveru a vychádza tiež z úverového skóre zákazníka.
- Zvyčajne sa zobrazuje ako veľmi malé desatinné miesto.
- Vynásobením peňažného faktora 2 400 sa získa ekvivalentná ročná percentuálna miera (APR).
Ako sa používa faktor peňazí
Jednotlivec, ktorý si prenajme auto, zaplatí sumu, o ktorú sa hodnota vozidla počas doby, keď ho vlastní, odpisuje. Mesačné splátky nájomného za auto zahŕňajú odpisy, dane a úroky. Ak sa očakáva, že auto odpisuje hodnotu o 5 000 dolárov ročne, táto suma sa započíta do mesačných platieb. Daň z obratu sa účtuje ako o odpisy, tak o úroky a je zahrnutá v mesačných platbách nájomcu.
Na určenie úrokovej časti mesačných splátok nájmu sa používa pojem známy ako peňažný faktor. Je to úroková sadzba, ktorá sa platí po dobu trvania lízingu. Je podobná úrokovej sadzbe zaplatenej z úveru, ale hodnota je vyjadrená odlišne. Na rozdiel od APR, ktorá je vyjadrená v percentách, je peňažný faktor vyjadrený v desatinnom formáte. Úrokovú sadzbu a peňažný faktor môžete získať tak, že sa skontaktujete s predajcom automobilov alebo sa spojíte s úverovou úniou.
dôležitý
Peňažný faktor je priamo určený kreditným skóre zákazníka. Čím vyššie je kreditné skóre, tým nižší je faktor peňazí pri prenájme a naopak.
Výpočet faktora peňazí
Peňažný faktor možno vypočítať dvoma spôsobmi.
Po prvé, peňažný faktor možno previesť na ekvivalentnú RPMN vynásobením 2 400. Rovnako, ak predajca automobilov použije úrokovú sadzbu, možno ju premeniť na peňažný faktor vydelením 2 400. Ak by sa napríklad uviedol peňažný faktor 0, 002, úroková sadzba pre túto pôžičku by bola približne (0, 002) x 2 400 = 4, 8%. Podobne, ak predajca automobilov cituje nájomnú RPMN vo výške 4, 8%, nájomca môže zistiť faktor peňazí vydelením 2 400.
Peňažný faktor sa môže uvádzať aj ako faktor 1 000, ako napríklad 2, 0 namiesto 0, 002. Zatiaľ čo desatinná verzia je bežnejšia, peňažný faktor, ktorým je celé číslo, sa dá stále previesť na ročnú percentuálnu mieru nákladov vynásobením koeficientom 2, 4. Podľa vyššie uvedeného príkladu sa úroková sadzba vypočíta ako (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Je dôležité si uvedomiť, že vyššie uvedený 2.0 nie je APR v prenájme.
Druhým spôsobom výpočtu peňažného faktora je použitie lízingového poplatku. Ak predajca automobilov namiesto úrokovej sadzby stanoví leasingový poplatok, peňažný faktor sa môže vypočítať ako:
Peňažný faktor = Lízingový poplatok (CC + RV) × LTwhere: Lízingový poplatok = súčet všetkých mesačných finančných poplatkov nájomcu po celú dobu lízingu CC = kapitalizované náklady - dohodnutá cena za prenajaté vozidlo, známa tiež ako leasingová cenaRV = zostatková hodnota - hodnota automobilu na konci prenájmuLT = nájomné obdobie - dĺžka prenájmu automobilu, v mesiacoch \ začiatok {zarovnané} & \ text {peňažný faktor} = \ frac {\ text {poplatok za prenájom}} {(\ text {CC } + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {where:} \\ & \ text {Lease Charge} = \ text {Súčet všetkých mesačných finančných poplatkov nájomcu} \\ & \ text {po celú dobu prenájmu} \\ & \ text {CC} = \ text {Kapitalizované náklady - dohodnutá cena za prenajaté vozidlo, } \\ & \ text {známe tiež ako nájomná cena} \\ & \ text {RV} = \ text {Zvyšková hodnota - hodnota automobilu na konci prenájmu} \\ & \ text {LT} = \ text {Prenajatý termín - dĺžka prenájmu automobilu, v mesiacoch} \\ \ end {zarovnaný} Peňažný faktor = (CC + RV) × LTLease Charge kde: Lease Charge = suma všetkých mesačných finančných poplatkov nájomcu po celú dobu lízingu CC = kapitalizácia ed cena - dohodnutá cena za prenajaté vozidlo, známe tiež ako leasingová cenaRV = zostatková hodnota - hodnota automobilu na konci lízinguLT = nájomné obdobie - dĺžka prenájmu automobilu, v mesiacoch
Napríklad auto má cenu nálepky 32 500 dolárov. Nájomca a predajca rokujú a dohodnú sa na nižšej cene 30 000 dolárov za prenajaté auto. Auto sa má prenajímať na štyri roky (alebo 48 mesiacov) a jeho odhadovaná zostatková hodnota je 15 000 dolárov. Celkové mesačné poplatky sú 4 750 dolárov. Mesačný faktor je preto:
Peňažný faktor = 4 750 $ (30 000 $ + 15 000 $) × 48Money Factor = 4 750 $ 2 160 000Money Factor = 0, 002199 $ \ begin {Zarovnať} & \ text {Peniaze Factor} = \ frac {\ $ 4, 750} {(\ 30 000 $ + \ 15 000 $) \ krát 48 } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4, 750} {\ $ 2 160 000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ $ 0, 002199 \\ \ end {zarovnané} peniaze Faktor = (30 000 USD + 15 000 USD) × 48 4 000 dolárov Peniaze Faktor = 2 160 000 $ 4 750 Peniaze Faktor = 0, 002199 $
RPMN je preto 0, 002199 x 2 400 = 5, 28% a mesačná úroková splátka z nájmu je (30 000 $ + 15 000 $) x 0, 002199 = 98, 96 $ (čo sa dá potvrdiť nájomným poplatkom vo výške 4 750 USD / 48 období).
Peňažné faktory sa používajú v prípadoch, keď sa mesačné platby môžu pohybovať na základe zostatkovej hodnoty majetku, ako je napríklad leasing. Pri typickom lízingu investor platí rozdiel medzi maloobchodnou hodnotou automobilu a úrokmi.
Peňažný faktor prevedený na ročnú percentuálnu mieru nákladov by mal byť porovnateľný s, ak nie nižší, ako sú národné úrokové sadzby pôžičiek na nové autá. Rovnako ako úroky z úveru, tým nižší je faktor peňazí, tým nižšie sú vaše mesačné splátky nájomného a tým menej budete platiť v celkových finančných poplatkoch. Kým prevodný koeficient 2 400 zostáva rovnaký, peňažný faktor závisí od úverovej histórie nájomcu. Zlá úverová história bude mať za následok vyšší faktor peňazí.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.