Ako spoločnosť Fintech narušuje správu majetku

Keď cestujem po krajine a trávim čas s poradcami, partnermi a kolegami z odvetvia, vedie sa veľa dialógov o tom, ako sa odvetvie poradenstva vyvíja. Celé rozprávanie o evolúcii ma prinútilo premýšľať o lekciách od Charlesa Darwina, známeho prírodovedca, ktorý nás učil, že to nie je ten najsilnejší druh, ktorý prežije, ani ten najinteligentnejší, ale ten, ktorý najviac reaguje na zmeny. Silní a prefíkaní môžu vyhrať krátkodobé bitky, ale z dlhodobého hľadiska Darwinove lekcie naznačujú, že tí, ktorí sa nedokážu adaptovať, môžu skončiť na zozname ohrozených druhov.

Po celé roky priemysel predpovedal narušenie modelu finančného poradcu, a to až do obdobia, keď provízie už neboli regulované v 70. rokoch, čo viedlo k nárastu sprostredkovateľa zliav. 80. a 90. roky priniesli bezodplatné podielové fondy a internet nám umožnil obchodovanie online. A teraz, v roku 2000, sme objavili robota-poradcu alebo počítačovú automatizovanú investičnú platformu, čo cynikom dáva ešte viac munície, aby sme predpovedali, že poradcovia pôjdu cestou cestovnej kancelárie alebo vodiča taxi.

O budúcnosť povolania finančného poradcu som oveľa priaznivejšia. Napriek všetkým týmto finančným inováciám a technologickým inováciám, ktoré majú potenciál otestovať ľudských poradcov, sa ich dopyt a význam pri pomoci investorom orientovať v zložitosti a plniť ich ciele iba zvýšili. Poradcovia znovu a znovu dokázali, že sa dokážu celkom dobre prispôsobiť týmto štrukturálnym zmenám. Poradcovia boli v skutočnosti schopní reagovať na tieto zmeny vytvorením nových modelov, ktoré využívajú prerušenie prevádzky a technológií.

Zatiaľ čo niektoré štúdie ukazujú, že sa očakáva, že počet finančných poradcov zostane v nasledujúcich piatich rokoch mierny alebo mierny, rast aktív spravovaných poradcami ukazuje, že toto odvetvie je nažive a dobre. Benchmarkingová štúdia registrovaného investičného poradcu (RIA) od Charlesa Schwaba ukazuje, že spravované aktíva sa neustále zvyšovali, pričom päťročná zložená ročná miera rastu bola od roku 2013 do roku 2017 9, 8%.

Schopnosť poradcov prispôsobiť sa a prosperovať

Poradcovia by si mali stále uvedomovať zmeny, ktoré sa ich týkajú, a mali by pochopiť, ako by ich mohli prinútiť, aby znovu dokázali svoju schopnosť prispôsobiť sa a prosperovať. Každý rok sú bubny s jemnou technikou iba hlasnejšie. To sa odohrávalo nielen v médiách, ale aj s investíciami dolárov. Podľa spoločnosti Accenture dosiahli globálne investície do podnikov s finančnými technológiami rekord v roku 2017 a vzrástli o 18% na 27, 4 miliárd dolárov. Spoločnosť tiež poznamenáva, že od roku 2010 prešlo do fínskych podnikov takmer 100 miliárd dolárov.

Tento prudký nárast investícií do technológií v priemysle môže mať niečo spoločné s nárastom robotických poradcov. Globálne aktíva v správe (AUM), ktoré robili poradcovia, boli v polovici roku 2018 takmer 400 miliárd dolárov a podľa správy spoločnosti Statista sa očakáva ich ročný rast 38, 2%.

Zatiaľ čo šialenstvo robota-poradcu je dobre zdokumentované, šírenie nástrojov umelej inteligencie (AI) zasiahnutých do oblasti správy majetku prinieslo dramatický vstup do tlače finančného obchodu. Aj keď to môže byť skoro, úloha AI vo finančnom poradenstve je oblasťou, ktorú treba sledovať. Spustenie nástroja prognostickej analýzy od spoločnosti Salesforce, Einstein, dáva odvetviu dôvod zvážiť úlohu AI pri podpore poradcov, na ktoré sa zameriavajú alebo automatizujú úlohy. To isté platí pre partnerstvo IBM Watson so spoločnosťou H&R Block.

Z môjho pohľadu ako poradca finskej technológie sú rýchle a neustále inovácie v technológii vzrušujúce. Pre poradcov sú viac vzrušujúce inovácie o poskytovaní rozsahu a odstraňovaní zákulisnej práce na príprave rozhovorov s klientmi. Mnoho vylepšení priamo podporuje vzťah poradca a klient. Investori s vysokými čistými hodnotami, ktoré sú pre väčšinu RIA sladkou, majú záujem o digitálne finančné poradenstvo nejakého druhu a ťažia z nového vývoja.

Podľa správy spoločnosti McKinsey & Company z júna 2015 sa 40% až 45% bohatých spotrebiteľov, ktorí zmenili svoju primárnu firmu spravujúcu majetok v predchádzajúcich dvoch rokoch, presťahovalo do digitálne vedenej firmy. A čo viac, 72% investorov do 40 rokov uviedlo, že budú mať radi prácu s virtuálnym finančným poradcom.

Čo znamená Fintech pre poradcov

Čo to všetko znamená pre poradcov? Po prvé, je zrejmé, že investori očakávajú digitálne nástroje ako súčasť svojho vzťahu s finančným poradcom. Majú radi online spoluprácu a digitálne nástroje v iných častiach svojho života, tak prečo by nemali, keď ide o správu ich majetku?

Vďaka reklame Betterment a iným firmám v bežných médiách sú investori vystavení moderným, zrozumiteľným a ľahko použiteľným nástrojom, ktoré zobrazujú výkon. Zatiaľ čo dizajn používateľov je už niekoľko rokov bežný vo firmách zabalených v spotrebiteľskom balení, stal sa v poslednom období vyhľadávanou zručnosťou v odvetví finančných služieb. Napríklad spoločnosť BBVA zakúpila v roku 2015 spoločnosť Spring Studio, dizajnérsku firmu pre skúsenosti používateľov v San Franciscu, aby urýchlila úsilie spoločnosti stať sa vedúcou digitálnou bankou prostredníctvom vynikajúceho dizajnu a technológie.

Po druhé, poradcovia musia zabezpečiť, aby komunikovali s klientmi novými a odlišnými spôsobmi. Nie všetci klienti majú čas prísť do kancelárie. Klienti, ktorí stále pracujú, zvyčajne očakávajú, že interakcie s ich poradcami budú efektívne a priame. Očakávajú tiež, že budú môcť kedykoľvek skontrolovať informácie prostredníctvom klientskeho portálu a pomocou nástrojov online spolupráce sa môžu poradiť so svojím poradcom. Tento prístup na požiadanie poskytuje najvyššiu úroveň transparentnosti.

Po tretie, je tu otázka hodnoty - konkrétnejšie, klienti chápu hodnotu, ktorú poskytujú ich poradcovia. Mnoho poradcov ponúka oveľa viac, ako len investičné alokácie a výstavba portfólia, nie je však jasné, či investori rozumejú všetkej „extra“ podpore, ktorú dostávajú.

Čo znamená Fintech pre klientov

Podľa prieskumu Tiburon CEO Summit XXXI, ktorý sa konal vo februári 2017, väčšina tisícročí tvrdí, že ak by dostali príležitosť, vzali by si finančné rady od spoločnosti Facebook, Amazon alebo Google. Mohli by sme zľavu, že keďže väčšina tisícročia sa nestretáva so zložitosťou svojich finančných životov, pretože ich rodičia búrlivých detí zažívajú. Vytvára to však ďalší dôvod, prečo poradcovia musia naďalej rozvíjať svoje dôveryhodné vzťahy. Koniec koncov, vieme, že dôvera a komunikácia sú obrovské faktory, prečo si investori vyberajú alebo opúšťajú poradcu.

Ak budú dodané dobre, klienti môžu mať z fintech mnoho výhod. Okrem digitálnych skúseností a transparentnosti nová konkurencia znižuje aj náklady a digitálne nástroje odstraňujú režijné náklady a určité manuálne postupy pre poradcov. Príklad: Spoločnosť Charles Schwab Corp. oznámila svoju ponuku poradcov pre robo +, inteligentnú radu Schwab, na 28 bázických bodov alebo maximálne 3 600 dolárov ročne. Ponuka sa zameriava na bohatých investorov s investíciou minimálne 25 000 dolárov, stále však vysiela odvetviu správu, že na nákladoch záleží. Milénia okrem toho poznamenala, že podľa štúdie o porovnávaní investícií (Fidelity Investments Benchmarking) by využila finančného poradcu, ak by náklady neboli také vysoké.

Moja rada poradcom je využiť technológiu, ktorá vám pomôže byť efektívnejšou a priblížiť sa klientom. Koniec koncov, technológia, ak sa správne používa, vám môže pomôcť pri zdanlivo skľučujúcich výzvach, ktorým dnes čelia všetci poradcovia - vedenie efektívneho a výnosného podnikania, preukázanie vašej hodnoty a využitie nástrojov na rast. Darwinova rada zostáva zdravá.

Tento článok napísal Dave Welling, generálny riaditeľ spoločnosti Mercer Advisors a bývalý generálny riaditeľ a generálny riaditeľ spoločnosti SS&C Advent. Ďalšie informácie o tomto autorovi nájdete v téme Ako Tech Advances The Advisor / Client Relationship .