Úverový limit
Pojem úverový limit sa vzťahuje na maximálnu výšku úveru, ktorý finančná inštitúcia poskytuje klientovi. Požičiavajúca inštitúcia predlžuje úverový limit kreditnej karty alebo úverovej linky. Veritelia zvyčajne stanovia úverové limity na základe informácií v žiadosti žiadateľa o úver.
Úverový limit je jedným z faktorov, ktoré ovplyvňujú úverové skóre spotrebiteľov a môžu ovplyvniť ich schopnosť získať úver v budúcnosti.
Kľúčové jedlá
- Pojem úverový limit sa vzťahuje na maximálnu výšku úveru, ktorý finančná inštitúcia poskytuje klientovi.
- Veritelia obvykle stanovujú úverové limity na základe spotrebiteľskej úverovej správy.
- Veriteľ vo všeobecnosti dáva vysoko rizikovým dlžníkom nižšie úverové limity, pretože nemusia byť schopní splácať dlh. Dlužníci s nízkym rizikom zvyčajne dostávajú vyššie úverové limity, čo im poskytuje väčšiu flexibilitu, keď míňajú.
6 Výhody zvýšenia vášho úverového limitu
Pochopenie úverových limitov
Kreditné limity sú maximálne sumy peňazí, ktoré veriteľ umožní spotrebiteľovi utrácať pomocou kreditnej karty alebo revolvingového úverového limitu. Limity sú určené bankami, alternatívnymi poskytovateľmi pôžičiek a spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty na základe niekoľkých informácií týkajúcich sa dlžníka. Skúmajú úverový rating dlžníka, osobný príjem, históriu splácania úveru a ďalšie faktory.
Štatistika poradcu
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Pri príprave žiadosti o úver považujte za najpripravenejší nasledujúci kontrolný zoznam:
- Uistite sa, že veriteľ vie, prečo tieto peniaze potrebujete. Prečo žiadate o úver? Ak bude mať jasný dôvod, bude sa cítiť pohodlnejšie.
- Majte už vyplnený osobný finančný výkaz. Banka o to požiada, takže buďte pripravení.
- Majte daňové priznania za posledné dva až tri roky - o to požiada aj banka.
- Buďte ochotní uviesť svoj majetok ako kolaterál na zabezpečenie časti alebo celého úveru. Mohli by to byť veci ako nehnuteľnosť, životné poistenie s peňažnou hodnotou alebo obchodné aktívum. Toto neponúkajte hneď, ale použite ho ako obchodný čip.
- Nebojte sa vyskúšať a dohodnúť úrokovú sadzbu z úveru.
- Pripravenosť ukáže veriteľovi, že ste organizovaný, seriózny a dúfajme, že sa cítite ako dlžník s nižším rizikom.
Limity je možné stanoviť pre nezabezpečený aj zabezpečený úver. Nezabezpečený úver s limitmi zvyčajne zahŕňa kreditné karty a nezabezpečené úverové linky. Ak je úverová linka zabezpečená - krytá kolaterálom - veriteľ berie do úvahy hodnotu zabezpečenia. Napríklad, ak niekto uzavrie úverovú linku pre domáci kapitál, úverový limit sa líši v závislosti od vlastného imania v dome dlžníka.
Veritelia nechcú vydávať vysoký kreditný limit pre niekoho, kto ho nebude schopný splatiť. Ak má spotrebiteľ vysoký úverový limit, znamená to, že veriteľ vidí dlžníka ako nízkorizikového dlžníka. Tento dlžník má tiež väčšiu flexibilitu na to, ako a kedy potrebuje s vyšším limitom.
dôležitý
Vysoké úverové limity môžu byť problematické, pretože nadmerné platby môžu sťažovať vykonávanie platieb.
Ako fungujú úverové limity?
Úverový limit funguje rovnakým spôsobom bez ohľadu na to, či má dlžník kreditnú kartu alebo úverový limit. Dlžník môže minúť až do výšky úverového limitu, ale ak túto sumu prekročí, vo všeobecnosti čelí pokutám alebo sankciám okrem pravidelných platieb. Ak dlžník minú menej, ako je limit, môže pokračovať v používaní karty alebo úverovej linky, až kým nedosiahne limit.
Kreditný limit verzus dostupný kredit
Kreditný limit a dostupný úver nie sú to isté. Ak má dlžník kreditnú kartu s kreditným limitom 1 000 USD a utráca 600 dolárov, môže minúť ďalších 400 USD. Ak dlžník uskutoční platbu vo výške 40 USD a vznikne finančný poplatok vo výške 6 USD, zostatok klesne na 566 USD a teraz má k dispozícii 434 USD.
Môžu veritelia zmeniť úverové limity?
Veritelia si vo väčšine prípadov vyhradzujú právo zmeniť úverové limity. Ak dlžník platí svoje účty každý mesiac včas a nevyčerpá maximum z kreditnej karty alebo úverového limitu, veriteľ môže zvýšiť úverový limit, ktorý má množstvo výhod. Medzi ne patrí zvýšenie celkového úverového skóre a získanie prístupu k väčšiemu a lacnejšiemu úveru.
Naopak, ak dlžník neuhradí splátky alebo ak existujú iné príznaky rizika, môže sa veriteľ rozhodnúť znížiť úverový limit. Zníženie úverového limitu dlžníka zvyšuje pomer limitu k zostatku. Ak dlžník využíva veľa svojho úveru, stáva sa pre súčasných a budúcich veriteľov vyšším rizikom.
Úverové limity a kreditné skóre
V kreditnej správe osoby sa zobrazujú jej kreditné prostriedky spolu s kreditným limitom účtu, vysokým zostatkom a aktuálnym zostatkom. Vysoké úverové limity a viacnásobné úverové limity môžu poškodiť celkový úverový rating osoby.
Potenciálni noví veritelia môžu vidieť, že žiadateľ má prístup k veľkému množstvu otvoreného úveru. Toto pošle veriteľovi červenú vlajku jednoducho preto, že dlžník sa môže rozhodnúť, že maximalizuje svoje limity kreditných a kreditných kariet, prehĺbi svoje dlhy a nebude schopný ich splácať. Pretože vysoké úverové limity majú tento potenciálny účinok na úverové skóre, niektorí dlžníci občas požiadajú veriteľov, aby znížili svoje úverové limity.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.