Život po bankrote

Valerie sa pozrela na hromadu účtov na svojom stole a vzdychla. Uvedomila si, že v tomto okamihu neexistuje šanca, že bude schopná splatiť dlhy, ktoré nahromadila za posledných niekoľko rokov. Medzi jej zdravotnými problémami a stratou zamestnania vyčerpala všetky svoje úspory a maximalizovala všetky svoje kreditné karty a nemohla už za ne platiť ani minimálne mesačné platby. Jej nájomné a pôžička na autá boli po termíne splatnosti a dočasné zamestnanie, ktoré pracovala, by ťažko pokrylo súčasné výdavky. Posúva účty na stranu a rozhodne sa hovoriť o svojej situácii s právnikom v konkurze. O týždeň neskôr sa Valerie ocitne v papierovaní podľa kapitoly 7.

Bohužiaľ, situácia Valerie je príliš bežná - v skutočnosti Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump a Henry J. Heinz všetci požiadali o bankrot v určitom okamihu ich života. Ak sa domnievate, že pre vás môže hroziť bankrot, prečítajte si ďalej a zistite, čo môžete očakávať a na čo si dávať pozor po podaní žiadosti o osobný bankrot.

Vy ste vyplnili - čo teraz?
V prípade jednotlivcov, ktorí vyhlásili bankrot, je proces vymáhania dlhý a zložitý. Prvý krok nastane, keď sa vy a váš správca konkurznej podstaty stretnete s veriteľmi, aby ste ich informovali o konkurze. V tom čase musí byť zlikvidovaný akýkoľvek majetok, ktorý nie je oslobodený od dane. (Úplný zoznam výnimiek z majetku nájdete na stránke DaveRamsey.com.) Budete mať možnosť nechať svoj nábytok, svoje auto a svoje osobné veci až do určitej hodnoty, ale akékoľvek nevylúčené likvidné prostriedky, ako napríklad hotovosť alebo certifikáty. vkladu (CD), musí byť odovzdaný správcovi, ktorého vymenuje súd. Likvidácia vašich aktív je však iba prvou z mnohých otázok, ktoré je potrebné riešiť, pretože sa začnú objavovať následky bankrotu. (Ak sa chcete dozvedieť viac o aktívach a skutočnom konkurze, prečítajte si článok Čo potrebujete vedieť o bankrote .)

Získanie pôžičky akéhokoľvek druhu bude v najbližších rokoch veľmi ťažké, aj keď je možné získať lepšie skóre a dokonca aj niektoré typy pôžičiek už po roku. Veritelia, ktorí vás budú financovať, však budú pravdepodobne pochádzať od finančných spoločností, ktoré účtujú neprimerané úrokové sadzby. V niektorých prípadoch nemusí byť možné získať vôbec kredit na veľké nákupy, ako napríklad auto alebo domov. Tieto čísla zostanú v konkurze podľa kapitoly 7 ďalších 10 rokov. Ak namiesto toho podáte konkurz podľa kapitoly 13, tento druh bankrotu z vašej kreditnej správy často zmizne už po siedmich rokoch. Tento druh bankrotu si však vyžaduje, aby ste splatili všetok svoj dlh do troch až piatich rokov podľa stanoveného plánu platieb. Pretože existuje šesť druhov konkurzných podaní, je dôležité obrátiť sa na svojho právnika, aby ste mohli podať žiadosť, ktorá najlepšie vyhovuje vašej finančnej situácii.

Prevezmite kontrolu
Tu je niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby ste znova získali kontrolu nad svojou situáciou:

• Udržiavanie zamestnania : Je životne dôležité, aby ste si prácu získali a udržali si ju čo najskôr, ak ju už nemáte. Nájdenie vhodného miesta na bývanie je hneď na druhom mieste, ak je to tiež problém. Stabilná história bývania a zamestnania je nevyhnutná, pretože ukazuje veriteľom, že ste spoľahliví. Bohužiaľ, rastúci počet prenajímateľov začína kontrolovať úverové referencie ako prostriedok na detekciu možných nespoľahlivých nájomcov. Ak si nemôžete prenajať byt podľa vašich predstáv, možno budete musieť do izby s priateľom alebo príbuzným, kým sa váš kredit nezlepší. Zamestnávatelia môžu okrem toho požadovať úverové skóre a históriu svojich potenciálnych žiadateľov ako mieru osobnej zodpovednosti. Preto trocha nešťastia môže podnietiť začarovaný cyklus, ktorý vám môže zabrániť v získaní zamestnania, ktoré zaplatí dosť na splatenie dlhov. (Ak sa chcete dozvedieť viac o hľadaní bývania po podaní, prečítajte si RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Zaplaťte svoje účty : Je nevyhnutné, aby ste zostali aktuálne vo všetkých svojich mesačných účtoch a iných platbách, aby váš úverový záznam po bankrote zostal čistý.
  
• Udržiavanie bankového zostatku : Je tiež potrebné otvoriť a viesť bežný a / alebo sporiaci účet. Viac bánk a poisťovacích spoločností však hodnotí úverové záznamy svojich zákazníkov skôr, ako začnú podnikať. Po vyhlásení bankrotu sa môžu poisťovacie spoločnosti cítiť, že vám hrozí riziko, že nebudete môcť platiť svoje poistné, rovnako ako by to, že história spoplatnených bankových účtov mohla brániť vašej možnosti otvoriť nový kontrolný účet. Našťastie mnoho bánk ponúka ľuďom v tejto situácii nejaký druh programu druhej šance. Udržiavanie kladného zostatku na všetkých účtoch za každých okolností ukáže zamestnávateľom a veriteľom, že teraz máte spoľahlivý peňažný tok.
  
• Začnite znovu budovať svoj kredit : Počas bankrotu je dôležité začať budovať to, čo ste tak rýchlo zničili. Na obnovenie kreditu bude možno potrebné získať kreditnú kartu. Ak sa naučíte, ako ho používať múdro, poskytovateľom pôžičiek preukáže, že svoje peniaze môžete spravovať a že ste odhodlaní pomaly prestavať svoju chybnú úverovú históriu. Toto je iba uskutočniteľná možnosť, ak môžete ovládať kredit a nenechať ho ovládať. Ak zistíte, že si znova vyberáte dlh, mali by ste svoju kartu okamžite zrušiť a začať splácať splátkový kalendár. Stanovenie vášho úverového ratingu je dobrá vec, len ak zvládnete samotný úver. Nezabudnite, že úroková sadzba na akejkoľvek karte, ktorú máte nárok, bude pravdepodobne vyššia ako priemerná kreditná karta. Keď príde čas na kúpu niečoho väčšieho s dlhom (ako je auto alebo dom), možno bude potrebné, aby ste spolu podpísali pôžičku, napríklad vaši rodičia. Bez tohto, možno nebudete môcť získať financovanie vôbec; s tým by ste mohli získať niečo, čo by sa podobalo dôstojným podmienkam vašej pôžičky (v závislosti od kreditného skóre spolurodiča). Ak však úver nie je k dispozícii, možno budete musieť jednoducho počkať, kým budete môcť zaplatiť za auto v hotovosti, alebo zvážiť osobnú pôžičku od vašich príbuzných a / alebo priateľov.

záver
Hoci nedávne právne predpisy Američanom sťažujú vyhlásenie konkurzu, bankrot je stále príliš bežný. Kľúčom k opätovnému vybudovaniu vášho ratingu a opätovnému postaveniu sa na svoje vlastné dve finančné nohy je múdre použitie príjmu a bankrotu po ukončení bankrotu. Ak veriteľom a zamestnávateľom dokážete, že váš postkonkurzný život je v poriadku, táto prekážka prebehne. Pamätajte si, že Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump a Henry J. Heinz pokračovali v prosperujúcej budúcnosti - a ak za sebou môžete dať bankrot, môžete aj vy.