Pomer hrubej dlhovej služby (GDS)

Aký je pomer služieb hrubého dlhu?

Pomer hrubej dlhovej služby (GDS) je miera dlhovej služby, ktorú finanční veritelia používajú na posúdenie podielu dlhu za bývanie, ktorý dlžník platí v porovnaní so svojím príjmom. Pomer hrubej dlhovej služby je jednou z niekoľkých metrík používaných na kvalifikáciu dlžníkov na hypotekárny úver a na určenie výšky ponúkanej istiny.

Hrubý pomer dlhovej služby sa môže tiež nazývať pomer výdavkov na bývanie alebo pomer front-end. Dlžníci by sa vo všeobecnosti mali usilovať o pomer hrubej dlhovej služby vo výške 28% alebo menej.

Výpočet pomeru GDS

Pomer hrubej dlhovej služby je zvyčajne komplexným meradlom všetkých mesačných výdavkov na bývanie dlžníka. Môže sa tiež počítať na ročnom základe. Hlavným nákladom je súčasná mesačná splátka hypotéky dlžníka. Ostatné náklady môžu zahŕňať aj mesačné platby dane z nehnuteľností, mesačné platby za poistenie domácnosti a účty za energie. Celkové mesačné výdavky sa vydelia celkovým mesačným príjmom na výpočet pomeru. Spravidla si poskytovatelia pôžičiek zvyčajne vyžadujú pomer hrubej dlhovej služby 28% alebo menej.

Veritelia tiež pomocou pomeru GDS určujú, koľko si môže dlžník dovoliť požičať. Veritelia zvyčajne poskytnú hypotekárny úver hypotekárnymi splátkami, ktorých výsledkom bude GDS približne 28% pre dlžníka.

Príklad pomeru hrubého dlhu

Ako príklad možno uviesť dvoch vydatých študentov práva, ktorí majú mesačnú splátku hypotéky 1 000 dolárov a platia ročnú daň z nehnuteľnosti 3 000 dolárov s hrubým rodinným príjmom 45 000 dolárov. To by poskytlo pomer GDS 33%. Na základe referenčnej hodnoty 28% sa zdá, že táto dvojica má neprijateľnú výšku dlhu a pravdepodobne nebude schválená pre hypotekárny úver vzhľadom na ich súčasnú situáciu.

Čo vám hovorí pomer hrubej dlhovej služby?

Pomer hrubej dlhovej služby, celkový pomer dlhovej služby a kreditné skóre dlžníka sú kľúčovými zložkami analyzovanými v procese upisovania hypotekárneho úveru. GDS sa dá použiť aj pri výpočtoch osobných pôžičiek, ale najbežnejšie je to pri hypotekárnych úveroch.

Pomer GDS je iba jednou zložkou zapojenou do procesu upisovania úveru. Dôležitou súčasťou sú tiež pomer dlhu k celkovej dlžnej službe a správa o úvere. Úverová správa dlžníka sa získava z tvrdého dopytu a poskytuje veriteľovi úverové skóre a úverovú históriu dlžníka. Mnohí veritelia požadujú, aby dlžník splnil špecifické požiadavky na kreditné skóre na zváženie úveru.

Celkový pomer dlhovej služby dlžníka je tiež faktorom v procese kvalifikácie na schválenie. Celkový pomer dlhovej služby je podobný pomeru hrubej dlhovej služby, zahŕňa však všetky dlhy dlžníka a nezameriava sa iba na bývanie. Celkový pomer dlhovej služby sčíta všetok mesačný dlh dlžníka a vydelí ho mesačným príjmom na výpočet pomeru. Veritelia vo všeobecnosti požadujú na schválenie úveru celkový pomer dlhovej služby približne 36% alebo menej.

Súvisiace podmienky

Pochopenie pomeru celkovej dlhovej služby Celkový pomer dlhovej služby je miera, ktorú finanční veritelia používajú na predbežné posúdenie, či potenciálny dlžník už má príliš veľa dlhov. viac Analýza pravidla 28/36 Pravidlo 28/36 sa používa na výpočet limitov dlhu, ktoré by mal jednotlivec alebo domácnosť splniť, aby bol v dobrej pozícii pre žiadosti o úver. viac Čo sú kvalifikačné pomery? Kvalifikačné ukazovatele sú ukazovatele, ktoré používajú veritelia v procese schvaľovania upisovania pôžičiek. viac Čo je to zadný pomer? Ukazovateľ back-end naznačuje, ktorá časť mesačného príjmu osoby smeruje k splácaniu dlhov. viac Ako veritelia a banky používajú váš pomer dlhu k príjmu - DTI Pomer dlhu k príjmu (DTI) je percentuálny podiel vášho hrubého mesačného príjmu, ktorý smeruje k plateniu vašich mesačných splátok dlhu a ktorý veritelia používajú na určenie vašej pôžičky rizík. viac Čo je pomer výdavkov na bývanie? Pomer výdavkov na bývanie je pomer porovnávajúci náklady na bývanie a príjem pred zdanením. Viac informácií o pomere výdavkov na bývanie nájdete tu. ďalšie partnerské odkazy