Čo je dobrý 401 (k) zápas?

Ak pracujete pre spoločnosť, ktorá má plán 401 (k), blahoželám. Dôchodkové plány sa s každým ďalším rokom určite nezlepšujú. Pravdepodobne ste sa čudovali, ako sa váš 401 (k) porovnáva s inými plánmi spoločnosti. Chýbajú vám peniaze na dôchodok zadarmo, pretože pre spoločnosť nepracujete po ceste? Aby sme nám pomohli nájsť odpoveď, preskúmali sme najnovšie údaje o porovnávaní 401 (k), uverejnené v roku 2014.

spôsobilosť

Podľa údajov môže 62% zamestnancov prispieť k plánu svojej spoločnosti 401 (k) pomocou svojej prvej výplaty. Je to menej pre spoločnosti, ktoré poskytujú zodpovedajúce príspevky. Približne 46% spoločností, ktoré ponúkajú zápas, ho dáva zamestnancom na začiatku; ďalších 29% vyžaduje, aby mali jeden rok služby pred začiatkom.

Sumy zápasu

Spoločnosti nezodpovedajú neobmedzenému množstvu. Inými slovami, nemôžete prispievať polovicou svojho platu a sledovať, ako sa vaša spoločnosť zhoduje so všetkými týmito prostriedkami.

Väčšina spoločností ponúka nejaký zodpovedajúci príspevok v priemere 2, 7% mzdy osoby, existuje však veľa receptúr. Najbežnejšia zhoda bola 50 centov za dolár. Za každých $ 1, ktoré prispejete do svojej spoločnosti 401 (k), vaša spoločnosť prispeje 50 centmi. Približne 40% spoločností prispieva 50 centmi za každý zamestnanec dolára až do 6% ich mzdy. Ďalších 38% zodpovedá doláru príspevkov zamestnancov za dolár, ale maximum je zvyčajne nižšie - zvyčajne 3%.

Aj keď maximálna suma, ktorú môže spoločnosť zaplatiť zamestnancovi, je pri každom z týchto plánov rovnaká, v rámci najbežnejšej možnosti musí zamestnanec viac prispievať, aby dosiahol maximálny súlad spoločnosti. V závislosti od kvality plánu 401 (k) by to mohlo byť v neprospech zamestnanca, pretože by mohol byť nútený investovať do menej ako hviezdnych investičných nástrojov s vysokými poplatkami za správu.

Správa vášho plánu

V skutočnosti väčšina plánov v súčasnosti ponúka v priemere 19 fondov, z ktorých väčšina sú aktívne riadené domáce a medzinárodné akciové fondy. Ďalšími najbežnejšími sú domáce indexové fondy. Čím viac možností máte, tým vyššia je vaša šanca na nájdenie dobre fungujúcej možnosti s nízkymi poplatkami. Nikdy by ste nemali odmietať voľné peniaze, pokiaľ ich väčšina zostane na vašom účte.

Aká dobrá je zhoda, ak nemáte vedomosti a skúsenosti na investovanie peňazí do najlepších fondov vo svojich plánoch? Asi 35% programov malo niekoho, kto by svojim účastníkom ponúkol investičné poradenstvo, ale iba asi 18% zamestnancov uviedlo do praxe rady, ktoré dostali.

Rastúce množstvo plánov ponúka voľbu zameranú na seba, hoci je to stále len 28%. Plán s vlastným zameraním vám umožňuje spravovať svoj účet samostatne, podobne ako tradičný sprostredkovateľský účet. Môžete získať pomoc nezávislého poradcu alebo, ak máte väčšie ako priemerné množstvo investičných znalostí, môžete to urobiť sami. Výhodou je, že namiesto 19 investičných opcií máte tisíce, vrátane jednotlivých akcií a dlhopisov, ktoré neprichádzajú so všetkými správnymi poplatkami za podielové fondy.

Spodný riadok

Najbežnejším zamestnávateľským zápasom je 50 centov za dolár až do výšky 6% vášho platu. Väčšina poradcov odporúča prispievať dosť na to, aby ste dosiahli maximálny počet zápasov. Zamietnutie bezplatných peňazí nemá zmysel, pokiaľ nie je fond taký zlý, že väčšinu z toho strácate na poplatkoch a neštandardných výnosoch. Podobne ako pri iných možnostiach týkajúcich sa vášho dôchodku sa obráťte na finančného poradcu, ktorý nebude zarábať peniaze v závislosti od fondu, do ktorého sa zaregistrujete. Vyhľadajte poradcu, ktorý slúži len ako poplatok.