Akumulačné obdobie
Akumulačné obdobie (alebo akumulačná fáza) je časový úsek, v ktorom sa pravidelne vyplácajú príspevky na investíciu alebo sa platia poistné za poistný produkt, napríklad anuita, ktorý sa má použiť na účely odchodu do dôchodku. Keď sa platby začnú vyplácať na anuite, zmluva je vo fáze anuitizácie.
Kľúčové jedlá
- V prípade anuity je akumulačné obdobie časovým obdobím, v ktorom sa pravidelne prispievajú na investície.
- Dĺžku obdobia akumulácie je možné určiť v čase vytvorenia účtu, alebo to môže závisieť od toho, kedy sa rozhodnete pre výber prostriedkov na základe časového plánu odchodu do dôchodku.
- Keď sa platby začnú vyplácať na anuite, zmluva je vo fáze anuitizácie, ktorá môže poskytovať doživotný dôchodok.
Pochopenie obdobia akumulácie
Akumulačné obdobie je časové obdobie, počas ktorého si investor vytvára svoje úspory a hodnotu svojho investičného portfólia, zvyčajne so zámerom mať hniezdne vajce na odchod do dôchodku. Ako už názov napovedá, peniaze na vašom účte alebo hodnota vášho investičného kapitálu sa priebežne hromadí v čase až do momentu, keď budete pripravení a budete mať k nemu prístup. Dĺžku obdobia akumulácie je možné určiť v čase vytvorenia účtu, alebo to môže závisieť od toho, kedy sa rozhodnete pre výber prostriedkov na základe časového plánu odchodu do dôchodku.
V súvislosti s odloženou anuitou je akumulačné obdobie obdobím, v ktorom anuitant prispieva do anuity a vytvára hodnotu svojho anuitného účtu. Zvyčajne nasleduje fáza anuitizácie, keď sa garantované platby vyplácajú anuitantovi na stanovené časové obdobie, ktoré by bolo zvyčajne po zvyšok ich života.
Akumulačné obdobie a plánovanie odchodu do dôchodku
Odložené anuity sú populárnou taktikou pri investovaní na účely odchodu do dôchodku. Investori si môžu vybrať z niekoľkých typov odložených anuít, ako sú napríklad variabilné, fixné alebo indexované akcie. Každý typ má svoje špecifické vlastnosti a každý môže mať svoje výhody a nevýhody v závislosti od konkrétnej finančnej situácie a dlhodobých investičných cieľov. Majú rôzne stupne rizika, takže správna voľba bude tiež závisieť od vašej úrovne pohodlia a rizika.
Medzi výhody odložených dôchodkov patria možné daňové výhody, spolu so zabezpečením toho, že budete vedieť, že budete mať príjem na podporu svojich finančných potrieb počas odchodu do dôchodku. Dlhé obdobie akumulácie môže byť inteligentnou finančnou stratégiou pre tých, ktorí dúfajú, že čo najviac ušetria pre svoje potreby odchodu do dôchodku.
Tým, že sa jednotlivci rozhodli odložiť výdavky do neskoršieho života, vytvárajú úspory, ktoré je možné investovať na trhu, a preto v priebehu času rastú. Ak pravidelne investujú peniaze počas trvania svojho pracovného života, jednotlivci môžu vytvoriť veľmi dlhé akumulačné obdobie, počas ktorého môžu svoje úspory rásť do podstatných rozmerov.
V prípade odloženej anuity, čím väčšie sú vaše príspevky počas akumulačného obdobia a čím dlhšie je akumulačné obdobie, tým väčší tok vašich príjmov bude, keď začnete s anualizačnou fázou.
Príklad anuity
Životné poistenie je príkladom stálej anuity, v ktorej jednotlivec platí každý mesiac pevne stanovenú sumu za vopred určené časové obdobie (zvyčajne 59, 5 rokov) a počas svojich dôchodkových rokov dostáva stály príjem.
Napríklad povedzme, že anuita garantuje mesačný príjem vo výške 1 000 dolárov počas celého života držiteľa anuity od 65 rokov. Na splnenie tejto budúcej výplaty musí držiteľ anuity prispievať 100 dolárov mesačne až do veku 60 rokov. Táto platba predstavuje akumulačné obdobie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.