Reperforming Loan - RPL - Definícia
Reperformujúci úver je hypotéka, ktorá sa stala delikventnou, pretože dlžník zaostal v platbách najmenej 90 dní, ale je opäť „úspešný“, pretože dlžník obnovil platby.
Ako funguje pôžička s opakovaným výkonom
Aj keď dlžník začal znova splácať pôžičku, zmeškané platby nemuseli byť nevyhnutne zaplatené. Dlžník refinančnej pôžičky často požiadal o bankrot a pokračoval v platbách v dôsledku dohody o bankrote. V niektorých prípadoch sú dlžníci schopní splácať svoje hypotéky prostredníctvom programu úpravy pôžičiek sponzorovaného vládou. Veriteľ sa môže dohodnúť aj na úprave pôžičky, aby sa predišlo možnému vylúčeniu. Dlžníci, ktorých pôžičky sú klasifikované ako reformingové, budú mať menej možností refinancovania z dôvodu svojich minulých priestupkov.
Dlžník, ktorý má reperformujúcu pôžičku, bude mať menej možností refinancovania z dôvodu svojej minulej delikvencie.
Ako investori v hypotekárnom úvere zobrazujú úvery s podobným účinkom
V prípade hypotekárnych investorov sa reperformujúce pôžičky považujú za rizikové - podobne ako pôžičky na podpriemerné účely. Spadajú do kategórie známej ako „pôžičky od nuly“. Ratingové agentúry sa zameriavajú na spôsoby splácania dlžníka a schopnosť veriteľa spravovať úver pri určovaní investičného rizika pre reperformujúce sa pôžičky. To je v protiklade k nesplácajúcemu úveru, ktorý je pôžičkou, za ktorú dlžník nezaplatil viac ako 90 dní a neobnovil splácanie úveru.
Pôžičky na balenie a predaj
Fannie Mae (oficiálne Federálna národná asociácia hypoték alebo FNMA), vládny sponzorovaný podnik (GSE), ktorý pomáha robiť hypotéky a nájomné bývanie dostupným pre milióny Američanov, už od krízy na bývaní nesie miliardy dolárov na delikventné hypotéky., S oživením ekonomiky mnohé z týchto úverov fungujú znova - to znamená, že platby na hypotéky sú aktuálne s pomocou alebo bez pomoci pri úprave úverových podmienok. Aby sa tieto hypotéky dostali z jej kníh, balíčky Fannie Mae a predávajú sa reperformujúce pôžičky investorom, zvyčajne prostredníctvom banky peňažného centra.
V septembri 2018 uzavrela spoločnosť Fannie Mae ôsmy takýto predaj balíka reperformačných úverov, ktorý pozostával z približne 18 300 pôžičiek v celkovej sume 3, 58 miliárd dolárov v nesplatených zostatkoch istiny, rozdelených do štyroch skupín alebo skupín. Medzi víťazných ponúkateľov patrili Nomura Corporate Funding Americas LLC a Hypotekárna spoločnosť Goldman Sachs. Podmienky opakovaného predaja pôžičiek sú navrhnuté tak, aby pomohli chrániť dlžníkov vlastňujúcich domácnosti tým, že sa od kupujúcich požaduje, aby ponúkli možnosti zmiernenia strát, ktoré sú udržateľné pre dlžníka, ktorý by mohol znova zlyhať do piatich rokov po uzavretí predaja úveru s opakovaným vývojom. Od kupujúcich sa tiež vyžaduje, aby informovali o výsledkoch zmierňovania strát.