Stojí to za prémiový kontrolný účet?
Počuli ste už o bežných účtoch? Aby sme to zhrnuli, sú to jednoducho špičkové verejne inzerované vkladové účty. Ak ste jednotlivec s vyššou čistou hodnotou, pravdepodobne máte prístup k iným neregistrovaným účtom prostredníctvom investičnej divízie svojej banky. Ak však hľadáte iba bežný bežný účet a porovnávate ponuky rôznych bánk, pravdepodobne ste narazili na tieto prémiové účty.
Každá z nich má požiadavku minimálneho zostatku, aby sa vyhla plateniu mesačného poplatku za službu. Otázka znie: Je lepšie nechať v banke menej peňazí alebo sa prihlásiť na prémiový kontrolný účet?
Začnite s týmito otázkami o účtoch s bežnou kontrolou
Neexistuje žiadna univerzálna odpoveď, ale tu je niekoľko otázok:
- Ako často používate bankomaty? Jedným z veľkých výhod, ktoré sa dodávajú s prémiovými bežnými účtami, sú transakcie bankomatov bez poplatkov v bankomatoch spoločnosti. Vo väčšine prípadov však u bankomatov bez bankového vlastníctva stále musíte platiť poplatky majiteľovi bankomatu. Ak bankomaty nepoužívate pravidelne, táto výhoda pre vás nemusí byť dôležitá.
- Kolísa váš zostatok? Ponuky bez poplatkov často zahŕňajú určitý počet bezplatných prevodov kontokorentu a žiadostí o zastavenie platby. Ak dokážete splniť požiadavky na minimálny zostatok v týchto účtoch najvyššej úrovne, je veľká šanca, že ochranu proti prečerpaniu rovnako nepoužívate. A pre väčšinu ľudí žiadosti o zastavenie platby nie sú normálnym javom.
- Koľko vám záleží na získavaní záujmu o váš účet? Volanie týchto účtov na úroky vyzerá v reklame pôsobivo, ale stojí za zváženie. Nikto neodmietne peniaze zadarmo, ale napríklad Chase v súčasnosti ponúka APY vo výške 0, 01%. Pri zostatku 50 000 dolárov to vyjde na 5 dolárov ročne.
- Poskytuje účet odmeny? Môžete získať body za odmenu v spojení s kreditnou kartou, ktorú máte v banke. Nie všetky banky ponúkajú odmeny, ale môžete ich zohľadniť vo svojom rozhodnutí.
Stojí to za to?
Ak sa pozriete na kontrolu poistného očami investora, pravdepodobne nie. Bez toho, aby ste opustili svoju banku, mohli by ste získať takmer 1% z jednoročného vkladového certifikátu (CD) alebo takmer 1, 7% úroku z päťročného CD. Účty peňažného trhu sú o niečo nižšie, ale sú porovnateľné s CD.
Mimo bankového, dlhopisového a dividendového (alebo distribučného) platenia akcií, fondov obchodovaných na burze a akciových spoločností s výnosom kdekoľvek od 1% do 10% alebo potenciálne viac v závislosti od vašej tolerancie rizika. Ak máte na bežnom účte 15 000 až 75 000 dolárov, aby ste splnili požiadavky na minimálny zostatok, tieto peniaze by pre vás mohli v ďalších finančných produktoch pracovať tvrdšie. Na druhej strane, mnoho z týchto účtov vám pripíše peniaze za peniaze, ktoré máte na prepojených investičných účtoch v rámci tejto bankovej rodiny, takže budete môcť splniť obidva súčasne. Napríklad, ak máte bežný účet a priemerný trojmesačný kombinovaný zostatok 20 000 alebo viac dolárov na kontrolnom a / alebo Merrill Edge a Merrill Lynch účte, môžete sa pripojiť k programu preferovaných odmien Bank of America.
A čo viac, stále musíte mať nejaké peniaze na bežnom účte, aby ste mohli platiť účty. Ak vy alebo vaša rodina pravidelne používate bankové služby, pravdepodobne vám bežný bežný účet ušetrí peniaze v poplatkoch za bankomat. Prémiové účty vám môžu tiež priniesť mierne nižšie úrokové sadzby alebo výhody z investičnej divízie banky.
Spodný riadok
Hoci poistné účty majú požiadavku minimálneho zostatku, vďaka ktorej vyzerajú ako produkt pre bohatých, sú k dispozícii každému, kto nedokáže udržať minimálny zostatok, ale je ochotný platiť mesačný poplatok. Udržiavanie päťmiestneho zostatku na bežnom účte po dlhú dobu, aby ste sa vyhli mesačnému poplatku, pravdepodobne nie je dobrá finančná stratégia. Nakoniec záleží na tom, koľko využívate ďalšie služby svojej banky. (Viac informácií nájdete v časti Účty s najvyššou prémiovou kontrolou z roku 2018. )