Ako môže podanie žiadosti o poistenie zvýšiť vaše sadzby

Kupujete si poistenie, ktoré chráni váš domov a auto pred poškodením, ale v prípade nehody je v najlepšom záujme podať reklamáciu? Zdá sa, že odpoveďou by malo byť výrazné „áno“, ale sprostredkovanie „možno“ je oveľa lepšou reakciou. Prečo nejednoznačnosť? Pretože uplatnenie nároku môže ovplyvniť vašu rýchlosť, dokonca aj na to, čo sa môže javiť ako malá udalosť.

Hra o poistné nároky

Bez ohľadu na rozsah nehody alebo kto bol zavinený, počet poistných nárokov, ktoré podáte, má tiež priamy vplyv na vaše sadzby. Čím väčší je počet podaných žiadostí, tým väčšia je pravdepodobnosť zvýšenia sadzby. Podajte príliš veľa poistných udalostí a poisťovňa nemusí obnoviť vaše poistenie.

Ak sa nárok podáva na základe škody, ktorú ste spôsobili, vaše sadzby sa takmer určite zvýšia. Na druhej strane, ak nie ste na vine, vaše sadzby sa môžu alebo nemusia zvýšiť. Náraz zozadu, keď je vozidlo zaparkované, alebo bočné vyprázdnenie vášho domu počas búrky, zjavne nie je vašou chybou a nemusí viesť k zvýšeniu sadzieb, nie je to však vždy tak.

Poľahčujúce okolnosti, ako napríklad počet predchádzajúcich tvrdení, ktoré ste podali, počet lístkov na prekročenie rýchlosti, ktoré ste dostali, frekvencia prírodných katastrof vo vašej oblasti (zemetrasenia, hurikány, povodne) a dokonca aj nízky úverový rating, môžu všetky spôsobiť, že sa vaše sadzby zvýšia choďte hore, aj keď ste si vzali posledný nárok na náhradu škody, ktorú ste nespôsobili.

Rozhodnutie podať reklamáciu môže mať zásadný vplyv na vaše poistné sadzby, aj keď nehoda bola menšia alebo nebola vina.

Najčastejšie a najmenšie škody

Pokiaľ ide o zvýšenie sadzieb, nie všetky nároky sú rovnaké. Pohryznutia psov, nároky na ujmu na zdraví spôsobené pošmyknutím a pádom, poškodenie vodou a pleseň sú poisťovateľmi položky červenej vlajky. Tieto položky majú tendenciu negatívne ovplyvňovať vaše sadzby a ochotu poisťovateľa pokračovať v poskytovaní poistného krytia.

Prekvapivo, príliš obávaný rýchlostný lístok nemusí spôsobiť zvýšenie sadzby vôbec. Mnoho spoločností odpustí prvý lístok. To isté platí pre ľahkú automobilovú nehodu alebo malý nárok na poistku majiteľa domu.

Hodnotiť túry

Uplatnenie nároku často vedie k zvýšeniu sadzby, ktoré by mohlo byť v rozmedzí 20% - 40%. Zvýšené sadzby zostávajú v platnosti roky, hoci veľkosť a dlhá životnosť túry sa môžu líšiť od poisťovateľa po poisťovateľa. V niektorých firmách tento nárast trvá iba dva roky, zatiaľ čo v iných môže trvať päť rokov. Ak váš poisťovateľ zníži poistné krytie, môžete byť nútení kúpiť vysokorizikové poistenie, ktoré môže priniesť mimoriadne drahé poistné.

Do súboru alebo do súboru?

O zvýšení sadzieb neexistujú žiadne tvrdé a rýchle pravidlá. Čo jedna spoločnosť odpustí, druhá nezabudne. Pretože akýkoľvek nárok môže predstavovať riziko pre vaše sadzby, porozumenie vašej politike je prvým krokom k ochrane vašej peňaženky. Ak viete, že vám bola prvá nehoda odpustená, alebo sa proti vám skôr podaný nárok nezapočítava po určitom počte rokov, rozhodnutie o tom, či sa má nárok uplatniť alebo nie, možno urobiť s predbežnou znalosťou jeho dopadu alebo výhry. “ nemám na svoje ceny.

Dôležité je aj to, aby ste sa so svojim agentom porozprávali o zásadách poisťovacej spoločnosti dlho predtým, ako musíte podať žiadosť. Niektorí agenti sú povinní vás ohlásiť spoločnosti, ak dokonca prediskutujete potenciálny nárok a rozhodnete sa nepodať žiadosť. Z tohto dôvodu tiež nechcete čakať, až budete musieť podať žiadosť o informácie týkajúce sa politiky poisťovne týkajúcej sa konzultácie s vašim zástupcom.

Bez ohľadu na vašu situáciu je minimalizácia počtu poistných udalostí kľúčom k ochrane vašich poistných sadzieb pred podstatným zvýšením. Dobrým pravidlom, ktoré treba dodržať, je podať žalobu iba v prípade katastrofickej straty. Ak sa vášmu autu dostane nárazník na nárazník alebo ak sa pár šindľov vyfúkne zo strechy vášho domu, môže byť lepšie, ak sa o náklady postaráte sami.

Ak dôjde k nehode alebo k poškodeniu celej strechy vášho domu, uplatnenie nároku sa stane ekonomicky uskutočniteľnejším cvičením. Nezabúdajte, že aj keď máte poistné krytie a poistné ste platili včas, vaša poisťovňa môže po uplynutí platnosti poistnej zmluvy odmietnuť obnoviť poistné krytie.

Stratégia, ako ušetriť na nákladoch na vašu politiku

Pochopenie logiky pri podaní žiadosti iba v prípade veľkej straty tiež poskytuje prehľad o tom, ako ušetriť pár dolárov na poistnom. Pretože v prípade menšej straty nebudete mať nárok na náhradu škody, nemá nízka spoluúčasť na vašej politike žiadny finančný zmysel.

Ak už máte v pláne zaplatiť prvú škodu vo výške 500 dolárov alebo 1 000 dolárov z vlastnej kapsy, túto čiastku odložte na úročený sporiaci účet a zvyšte poistné odpočítateľné tak, aby zodpovedalo číslu. Zvýšenie odpočítateľnej sumy bude mať za následok nižšie poistné sadzby a hotovosť v banke pokryje vaše náklady v prípade nehody mimo kapsy.

Kľúčové jedlá

• Ak uplatníte nárok, môže to ovplyvniť vašu poistnú sadzbu, v závislosti od okolností týkajúcich sa udalosti.
• Počet nárokov, ktoré zadáte, bude mať pravdepodobne vplyv na vaše sadzby, bez ohľadu na okolnosti nároku.
• Pred zakúpením poistenia je vhodné požiadať poisťovacieho poradcu o postupoch spoločnosti týkajúcich sa podávania žiadostí a ich sadzbách.
• Niektorí odborníci radia iba pri uplatnení nároku na rozsiahle straty.

Spodný riadok

Ak platíte svoje poistné pravidelne a včas, môže sa zdať, že by ste mali mať možnosť podať ľubovoľný počet legitímnych nárokov. Toto odvetvie bohužiaľ nefunguje. Podanie príliš veľkého množstva poistných udalostí alebo určitých druhov poistných udalostí môže mať nepriaznivý vplyv na poistné sadzby alebo dokonca môže viesť k zrušeniu vašej poistnej zmluvy po zaplatení poistnej udalosti.

Aby sa predišlo nespravodlivým zvýšeniam sadzieb a nepríjemným finančným prekvapeniam, odporúčame vám, aby ste sa čo najskôr dozvedeli čo najviac o poistných postupoch a postupoch poisťovne v poisťovni, a to ešte skôr, ako budete niekedy potrebovať reklamáciu.