Zákon o spravodlivom úverovom vyúčtovaní (FCBA)
Čo je to zákon o spravodlivej úverovej fakturácii?Zákon o spravodlivej úverovej fakturácii je federálny zákon z roku 1974 určený na ochranu spotrebiteľov pred nekalými praktikami fakturácie úverov.
Pochopenie zákona o spravodlivom úverovom vyúčtovaní
Zákon o spravodlivom úverovom vyúčtovaní (FCBA) stanovuje práva spotrebiteľov na spochybňovanie poplatkov vydavateľov kreditných kariet:
- Spotrebitelia majú 60 dní od prijatia faktúry na svoju kreditnú kartu na podanie námietky voči vydavateľovi karty. Poplatky musia byť vyššie ako 50 dolárov, aby boli spôsobilé na spor. Môžu byť neoprávnené, môžu obsahovať nesprávny dátum alebo čiastku alebo môžu obsahovať chyby vo výpočte. Ak tovar alebo služba neboli dodané, môže byť tento poplatok sporný.
- Spotrebiteľ musí podať sťažnosť písomne a poslať ju emitentovi. Federálna obchodná komisia zaslala vzorový list na svoju webovú stránku.
- Vydavateľ karty má 30 dní na potvrdenie prijatia sťažnosti. Potom majú na vykonanie vyšetrovania dva fakturačné cykly; počas tohto obdobia sa emitent nesmie pokúšať inkasovať platbu, účtovať úroky z nej ani nahlásiť úverovým úradom neskoro. Tieto obmedzenia sa vzťahovali iba na spornú platbu, nie na iné poplatky uskutočnené v tom istom fakturačnom cykle, ktoré môžu stále narastať úroky a môžu sa nahlásiť ako oneskorené, ak sa nezaplatia.
- Ak vydavateľ karty zistí, že sporná platba bola neplatná, musí chybu opraviť a následne vrátiť všetky poplatky alebo úroky účtované ako výsledok. Ak zistí, že nedošlo k žiadnej chybe, musí svoje zistenia vysvetliť a na požiadanie poskytnúť dokumentáciu na ich zálohovanie. Spotrebitelia môžu napadnúť výsledky prešetrovania do 10 dní, kedy emitent musí k poplatku priložiť poznámku. Emitent sa však môže pokúsiť inkasovať platbu.
- Ak dôjde k strate alebo krádeži karty, spotrebitelia môžu spochybňovať poplatky skôr telefonicky ako písomne. Ak neautorizovaný užívateľ nakupuje kartou, povinnosti držiteľa karty sú obmedzené na 50 dolárov (čo emitenti všeobecne súhlasia s platením). Ak je osoba oprávnená používať kartu, ale nakupuje s ňou neoprávnene, na tieto poplatky sa nevzťahuje zákon o spravodlivom úverovom vyúčtovaní a za ne zodpovedá držiteľ karty.
- Ak má spotrebiteľ spor s obchodníkom, môže požiadať vydavateľa karty, aby zadržal platbu, a požiada ho, aby mu pomohol vyriešiť spor; emitent však nie je povinný urovnať spor. Spotrebitelia musia spĺňať určité požiadavky, aby mohli využívať toto právo: musia sa najskôr obrátiť na predajcu; a pokiaľ predajca nie je zároveň vydavateľom karty, musí nákup presiahnuť 50 dolárov a musí sa vykonať do 100 míľ od poštovej adresy držiteľa karty.