Základy finančnej zodpovednosti

Čo to znamená byť finančne zodpovední? Je to zložitá otázka s komplexnou odpoveďou, ale jej jadrom je jednoduchá pravda: Aby ste boli finančne zodpovední, musíte žiť v rámci svojich možností. A aby ste žili podľa svojich možností, musíte utrácať menej, ako zarobíte.

Kreditné karty a dlhy

Ak skutočne hľadáte finančnú zodpovednosť, len to, že ste schopní vykonať svoju minimálnu mesačnú platbu kreditnou kartou, ju nezníži. Skutočnosť, že nemôžete vyplatiť zostatok v plnej výške, ukazuje, že už míňate viac, ako zarobíte. Zodpovedné použitie kreditu znamená vyplatenie zostatku na vašom účte v plnej výške každý mesiac.

Kreditné karty by sa tiež mali používať pre pohodlie a nie pre splnenie cieľov. Kreditné karty sú užitočné, pretože vylučujú potrebu prenášania hotovosti. Navyše môžete generovať body odmeňovania. Kreditné karty môžu byť v prípade núdze veľmi užitočné. To znamená, že ak vás v prípade mimoriadnej situácie núti niesť zostatok na svojej karte, žiť finančne zodpovedným spôsobom znamená obmedziť svoje výdavky, kým sa tento zostatok nevráti.

Zvážte záujem

Rovnaká logika platí pre všetky opakujúce sa platby, ktoré zahŕňajú zaplatenie úroku. Premýšľajte o tom: Platba úrokov z akéhokoľvek dôvodu znamená, že na túto položku míňate viac, ako je nákupná cena. Znie to ako najzodpovednejšia voľba alebo len najpohodlnejšia?

Ak sú úrokové platby započítané do kúpnej ceny, vynakladáte viac na to, aby ste položku kúpili, ako si dokonca myslel výrobca. Hlavným cieľom by preto malo byť vyhnúť sa plateniu úrokov za čokoľvek.

Samozrejme, pokiaľ ide o náklady na bývanie a osobnú dopravu, vyhýbanie sa záujmu je pre väčšinu z nás nemožné. V takýchto situáciách je najdôležitejšou akciou minimalizovanie sumy, ktorú každý mesiac úročíte.

Konajúc vo vašom vlastnom najlepšom záujme

Pre mnohých ľudí je zníženie úrokov a pôžičiek ľahšie povedané, ako urobené, ale v skutočnosti to znamená poznať rozdiel medzi potrebami a luxusom. Napríklad možno budete potrebovať auto, ale nepotrebujete špičkový model a pokiaľ si nemôžete dovoliť platiť zaň v hotovosti, nemal by ste ho viesť.

Možno budete potrebovať aj miesto na bývanie, ale nepotrebujete zámok. A zatiaľ čo väčšina z nás musí mať hypotéku, aby si mohla dovoliť kúpiť dom, nákup domu finančne zodpovedným spôsobom znamená, že by ste si mali kúpiť ten, ktorý banku nezlomí. Z finančného hľadiska to znamená, že by to nemalo stáť viac ako dva alebo 2, 5-násobok vášho ročného príjmu. Ďalším zdravým odhadom je, že vaša mesačná splátka hypotéky by nemala stáť viac ako 30% vašej mesačnej mzdy za domácnosť.

Okrem toho, aby ste sa vyhli nadmerným výdavkom pri kúpe domu, mali by ste uskutočniť aj dostatočne veľkú zálohovú platbu, aby ste eliminovali požiadavku platiť súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI). Ak si nemôžete dovoliť splniť tieto pokyny pre nákup, vypožičajte si, kým si nemôžete dovoliť kúpiť.

Platíte sami ako prvý - sporíte

Výdavky za každý desetník, ktorý zarobíte, sú jednoducho nezodpovedné, pokiaľ nemáte masívny trustový fond, ktorý je tak vyrovnaný s hotovosťou, že nikdy neprežijete príjmy. Pre väčšinu ľudí, najmä tých z nás, ktorí dúfajú, že jedného dňa odídu do dôchodku, je úspora činnosť, ktorú je potrebné brať vážne. Skvelý spôsob, ako to dosiahnuť, je, keď dostanete výplatnú pásku - a predtým, ako zaplatíte svoje účty - zaplatíte sami. Dobrým cieľom je ušetriť 10%.

Pokiaľ ide o úspory, investície na akciovom trhu by mohli byť najziskovejšou dostupnou voľbou. Iste, investovanie zahŕňa riziko, ale niekedy je nevyhnutné prijať vypočítané riziká. Zodpovedným spôsobom, ako to dosiahnuť, je mať plán.

Začnite preskúmaním stratégií prideľovania aktív a naučte sa, ako zvoliť správnu kombináciu cenných papierov pre svoju investičnú stratégiu. Odtiaľ prispievajte do svojho plánu sporenia sponzorovaného zamestnávateľom, ak je taký plán k dispozícii. Väčšina zamestnávateľov ponúka, aby vaše príspevky zodpovedali určitému percentuálnemu podielu, takže prispením aspoň dosť na to, aby ste dosiahli zhodu, získate zaručenú návratnosť svojej investície.

Ak to vaše financie umožňujú, maximalizujte svoje možnosti odloženého sporenia prispievaním celej sumy, ktorú program umožňuje. Potom, čo ste začali investovať, sledujte pokrok, ktorý dosahujete smerom k vašim cieľom, a podľa potreby vyvážte svoje portfólio, aby ste mohli zostať na dobrej ceste.

Núdzový fond

Finančná zodpovednosť znamená pripraviť sa na neočakávané. Väčšina expertov súhlasí s tým, že musíte byť schopní finančne sa podporovať najmenej šesť mesiacov bez príjmu. Ak ste manželia a zvyknete si žiť na dvojitých výplatách, znamená to, že budete môcť zaplatiť potrebné účty, ako sú hypotéka, jedlo a pomôcky, na jeden príjem - alebo dokonca ani na príjem. Ak by vám vynechaná výplata finančne zničila, je čas vytvoriť únikový prielez, aby ste tomu zabránili.

Nenechajte krok s Joneses

Finančne zodpovedné znamená robiť to, čo musíte urobiť, aby ste sa postarali o svoje potreby a potreby vašej rodiny. Aby ste to dosiahli, mali by ste sa sústrediť na vnútorné. Susedia neplatia vaše účty, takže ich návyky by nemali diktovať vaše, ani nastavovať bar podľa vašej životnej úrovne.

rozpočtovanie

Mať rozpočet je jedným z hlavných pilierov finančnej zodpovednosti. Mali by ste vedieť, kam smerujú vaše peniaze. Majitelia firiem vedia, že je dôležité porozumieť ich peňažným tokom a súvahám; v dôsledku toho neexistuje úspešné podnikanie bez rozpočtu. Nemali by ste tiež.

Veľmi osobná definícia

Znamená finančná zodpovednosť to, že musíte šetriť a šetriť? Možno, ale iba ak to je to, čo je potrebné na to, aby sme sa vyhýbali dlhu. Na druhej strane, ak ste sultán z Bruneje, možno si budete môcť ľahko dovoliť prúd, megajachtu, zámok na juhu Francúzska a niekoľko palácov. Hoci tí z nás, ktorí majú menšie prostriedky, by sa mohli na túto extravaganciu zamieňať, nemalo by sa to zamieňať s nedostatkom finančnej zodpovednosti. Koniec koncov, nič nezodpovedá za nákup vecí, za ktoré si môžete dovoliť zaplatiť.

Príchod na „zodpovedný“

Finančná zodpovednosť v konečnom dôsledku znamená žiť vo vašich prostriedkoch bez ohľadu na úroveň týchto prostriedkov. Preto si dôkladne preštudujte svoju finančnú situáciu, vyhodnotte svoje zárobkové a výdavkové návyky a vykonajte potrebné úpravy, aby ste sa postavili na zodpovednú finančnú základňu.