Stavebné pôžičky
Úver na výstavbu (známy aj ako „vlastná pôžička“) je krátkodobá pôžička, ktorá sa používa na financovanie výstavby domu alebo iného nehnuteľného projektu. Staviteľ alebo kupca domu uzavrie stavebný úver na pokrytie nákladov projekt pred získaním dlhodobého financovania. Keďže sa stavebné pôžičky považujú za relatívne rizikové, majú obvykle vyššie úrokové sadzby ako tradičné hypotekárne úvery.
01:48Základy hypotéky
Ako funguje stavebný úver
Stavebné úvery obvykle získavajú stavitelia alebo stavba domov na vlastný dom. Sú to krátkodobé pôžičky, zvyčajne na obdobie iba jedného roka. Po dokončení výstavby domu môže dlžník buď refinancovať stavebný úver na trvalú hypotéku, alebo získať nový úver na splatenie stavebného úveru (niekedy nazývaného „konečný úver“). Od dlžníka sa môže požadovať, aby platil úroky len zo stavebného úveru, zatiaľ čo projekt stále prebieha. Niektoré stavebné pôžičky môžu vyžadovať, aby sa zostatok splatil úplne do času ukončenia projektu.
Ak je stavebný úver prijatý dlžníkom, ktorý chce postaviť dom, môže veriteľ zaplatiť prostriedky priamo dodávateľovi, a nie dlžníkovi. Platby môžu prichádzať v splátkach, keď projekt dokončí nové fázy vývoja. Stavebné pôžičky je možné získať na financovanie projektov obnovy a obnovy, ako aj na výstavbu nových domov.
Stavebné úvery môžu dlžníkovi umožniť vybudovať si domov svojich snov, ale - vzhľadom na súvisiace riziká - majú vyššie úrokové sadzby a vyššie splátky ako tradičné hypotéky.
Osobitné úvahy pri stavebných úveroch
Väčšina veriteľov vyžaduje minimálnu zálohu na stavebnú pôžičku vo výške 20% a niektorí požadujú až 25%. Dlžníci môžu mať ťažkosti so zabezpečením stavebného úveru, najmä ak majú obmedzenú úverovú históriu. Môže sa vyskytnúť nedostatok kolaterálu, pretože domov ešte nie je postavený, čo predstavuje výzvu pri hľadaní súhlasu od veriteľa. Na získanie súhlasu so stavebným úverom musí dlžník poskytnúť veriteľovi komplexný zoznam stavebných detailov (známych aj ako „modrá kniha“). Dlžník bude tiež musieť preukázať, že do projektu je zapojený kvalifikovaný staviteľ.
Stavebné úvery zvyčajne ponúkajú miestne úverové združenia alebo regionálne banky. Miestne banky majú tendenciu poznať trh s bývaním vo svojej oblasti a pohodlnejšie poskytujú pôžičky na výstavbu domov dlžníkom vo svojej komunite.
Stavebné úvery vs. stavebné úvery vlastník-staviteľ
Dlžníci, ktorí majú v úmysle konať ako svoj vlastný generálny dodávateľ alebo stavať domov s vlastnými zdrojmi, pravdepodobne nebudú mať nárok na stavebný úver. Títo dlžníci budú musieť uzavrieť variant nazývaný stavebný úver vlastníka a staviteľa. Môže byť ťažké kvalifikovať sa na tieto pôžičky. Potenciálni dlžníci musia preto ponúkať dobre preskúmaný plán výstavby, ktorý presvedčivo vysvetľuje svoje znalosti a schopnosti v oblasti výstavby domov. Dlžník by mal tiež obsahovať pohotovostný fond pre neočakávané prekvapenia.
Príklad stavebného úveru
Jane Doe sa rozhodla, že si môže postaviť svoj nový dom v celkovej hodnote 500 000 dolárov a za túto sumu si zabezpečuje ročnú pôžičku od svojej miestnej banky. Dohodli sa na harmonograme čerpania úveru.
V prvom mesiaci je na pokrytie nákladov potrebných iba 50 000 dolárov, takže Jane berie iba túto sumu - a platí iba úroky z tejto sumy - čím šetrí peniaze. Jane pokračuje v získavaní finančných prostriedkov podľa potreby, podľa plánu čerpania. Platí úrok iba z celkovej sumy, ktorú skôr vyčerpala, než aby platila úroky z celých 500 000 dolárov počas celého obdobia pôžičky. Na konci roka spresnila v miestnej banke celkový objem finančných prostriedkov, ktoré použila na hypotéku na svoj vysnívaný domov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.