Doložka o ocenení
Doložka o ocenení je v niektorých poistných zmluvách ustanovenie, ktoré špecifikuje sumu peňazí, ktorú poistník dostane od poskytovateľa poistenia, ak dôjde k udalosti, na ktorú sa vzťahuje nebezpečenstvo. Toto ustanovenie stanovuje pevnú sumu, ktorá sa má zaplatiť v prípade straty poisteného majetku. Je možné napísať niekoľko druhov doložiek o ocenení, vrátane nákladov na výmenu, skutočnej peňažnej hodnoty, stanovenej sumy a dohodnutej hodnoty.
DORUČENIE DOLU o oceňovaní
Každá politika, ktorá obsahuje doložku o ocenení, by sa mala dôkladne prehodnotiť, aby sa pochopili okolnosti, kedy je potrebné vyplatiť dávku. Poistník by mal tiež pravidelne kontrolovať uvedenú dolárovú hodnotu nehnuteľnosti. Hodnoty, ktoré nedržia krok s primeranými životnými nákladmi, infláciou alebo zmenami zvýšenia nákladov miestneho stavebného poriadku, nemusia poistníka primerane chrániť. Hodnotiace doložky vychádzajú z množstva rôznych faktorov týkajúcich sa konkrétnej požiadavky na majetok a jednotlivé rozpočtové požiadavky.
Stanovenie nákladov na predmety kryté poistením je nevyhnutným, ale časovo náročným krokom k získaniu poistného krytia. Pochopením, koľko stojí určitá položka, je poistník lepšie schopný určiť úroveň krytia, ktorú požadujú. Poistníci by tiež mali určiť krytie na základe maximálnej predvídateľnej straty. V niektorých prípadoch môže poskytovateľ poistenia očakávať, že poistenci budú pravidelne aktualizovať hodnotu položiek, na ktoré sa vzťahuje poistná zmluva, s použitím doložky o úplnom vykazovaní.
Poskytovatelia poistenia môžu tiež požadovať preskúmanie odhadcom alebo špecialistom, aby určili hodnotu nehnuteľnosti pred upísaním. Táto požiadavka platí najmä v prípadoch, keď poistník dostáva poistné krytie pre klasický, starožitný, upravený a jedinečný majetok, ako aj pre historické štruktúry alebo predmety. Posúdenie môže byť tiež potrebné, ak sa poistník pokúša získať poistenie v hodnote dolára, ktorá presahuje odhadovanú hodnotu nehnuteľnosti.
Skutočná doložka o oceňovaní hotovosti
Skutočná peňažná hodnota (ACV) je najčastejšie metódou výpočtu hodnoty úžitkov z majetku v politike vlastníkov domov. Táto hodnota je základom nákladov na opravu alebo výmenu majetku, ako je loď, auto alebo dom, do stavu pred stratou. Poisťovateľ zohľadní odpisy majetku. Odpisy určujú, koľko z užitočnej hodnoty životnosti majetku zostáva, a v prípade krytia straty budú mať vplyv na hodnotu požitkov splatných držiteľovi poistky.
Ďalším aspektom politiky ACV je zákon o ocenenej politike (VPL). Arkansas, Kalifornia, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Severná Dakota, Ohio, Južná Karolína, Južná Dakota, Tennessee, Texas, Západná Virgínia a Wisconsin.
Podľa tohto nariadenia musia poskytovatelia poistenia platiť úplnú uvedenú nominálnu hodnotu poistnej zmluvy v prípade úplnej straty bez ohľadu na odpisovanú skutočnú peňažnú hodnotu. Zákon vyžaduje zaplatenie celej nominálnej hodnoty poistnej zmluvy, aj keď je hodnota v čase straty nižšia dolárová suma. Avšak v niektorých situáciách, keď existuje súbežná príčina škody, môže poisťovateľ vydať zníženú platbu.
Doložka o ocenení náhradných nákladov
Náklady na výmenu predstavujú sumu potrebnú na opravu alebo výmenu nehnuteľnosti na rovnakej alebo rovnakej úrovni ako pôvodná nehnuteľnosť. Tieto náklady sa môžu meniť, ako sa menia ceny na trhu. Odpisy majetku nie sú protiplnením za pokrytie nákladov na náhradu. Pokiaľ však politika tiež neobsahuje ustanovenia zákona a nariadenia, nesmie zahŕňať dostatočné krytie na pokrytie všetkých nákladov na prestavbu nehnuteľnosti.
Ustanovenie zákona a vyhlášky zvýši čiastku náhradného percentuálneho podielu, aby sa umožnili zmeny v štátnom stavebnom poriadku. Toto ustanovenie sa stáva rozhodujúcim v prípade krytého nebezpečenstva, ktoré zničí nehnuteľnosť na 50% alebo viac. Väčšina miestnych stavebných poriadkov bude vyžadovať, aby sa štruktúry, ktoré dostanú škody v celkovej výške 50% alebo viac z poistnej hodnoty domu, zbúrila a prebudovala na súčasné kódy. Poistníci musia tiež pochopiť, že krytie sa vzťahuje iba na poškodenú časť štruktúry.
Iné typy ustanovení o oceňovaní
Uvedená hodnota sa obyčajne nachádza v automobilovom poistení a týka sa maximálnej hodnoty položky, ktorú poistník vloží na nehnuteľnosť v čase podpísania zmluvy. Toto je suma, ktorú by ste požiadali kupujúceho, aby zaplatil za nehnuteľnosť, ak ju predáte. Väčšina zásad týkajúcich sa hodnoty však obsahuje znenie, ktoré v prípade straty umožní poisťovateľovi zaplatiť buď uvedenú hodnotu, alebo skutočnú peňažnú hodnotu, tým menej.
Dohodnutá hodnota sa použije na určenie hodnoty poisteného majetku pomocou dohodnutej sumy. Doložka, ktorá sa nachádza v časti o poistných udalostiach, by mala definovať, čo sa stane s majetkom v prípade úplnej straty. Dohodnutá hodnota môže byť spravodlivá trhová hodnota alebo iná suma, o ktorej rozhodli poisťovateľ aj poistený.
Doložka o trhovej hodnote sa týka časti politiky, ktorá definuje hodnotu krytého majetku na základe trhovej sadzby, a nie skutočných alebo reprodukčných nákladov. Takéto ustanovenie by napríklad stanovilo hodnotu, ktorú by poistník mohol získať za stratu aktíva na sumu, ktorú by mohol získať jeho predajom na otvorenom trhu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.