Periodická úroková sadzba
Periodický limit úrokovej sadzby sa vzťahuje na maximálnu úpravu úrokovej sadzby povolenú počas konkrétneho obdobia úveru alebo hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Periodická sadzba chráni dlžníka tým, že obmedzuje, koľko sa produkt hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) môže zmeniť alebo upraviť počas jedného intervalu.
BREAKING DOWN Periodický úrokový limit
Po uplynutí obdobia na prispôsobenie sa úroková sadzba upravuje tak, aby odzrkadľovala prevládajúce sadzby, ktoré môžu byť úpravou nahor alebo nadol a je limitované periodickým stropom úrokových sadzieb. Kým periodické obmedzenie úrokovej sadzby je zásadné číslo, ktoré je potrebné pochopiť, je to len jedna z čísel, ktorá určuje štruktúru hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Medzi ďalšie významné výrazy, ktoré by mal dlžník vedieť, patria:
- Celoživotné obmedzenie je maximálna maximálna úroková sadzba povolená pre ARM.
- Počiatočná úroková sadzba je úvodná sadzba pre pôžičku s nastaviteľnou alebo pohyblivou úrokovou sadzbou, zvyčajne nižšia ako prevládajúca úroková sadzba, ktorá zostáva konštantná počas obdobia šiestich mesiacov až 10 rokov.
- Počiatočný strop sadzby úpravy je maximálna suma, ktorú sa môže kurz k prvému naplánovanému dátumu úpravy posunúť.
- Minimálna sadzba je dohodnutá sadzba v nižšom rozsahu sadzieb spojených s produktom úveru s pohyblivou úrokovou sadzbou.
- Horná hranica úrokovej sadzby, ktorá je podobná a niekedy označovaná ako doživotné limity. Horná hranica úrokovej sadzby je však zvyčajne absolútna percentuálna hodnota. Napríklad zmluvné podmienky hypotéky môžu ustanovovať, že maximálna úroková sadzba nesmie nikdy prekročiť 15%.
Ako fungujú limity úrokových sadzieb ARM
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou prichádzajú do mnohých rôznych typov. ARM budú mať popisy, ktoré zahŕňajú číselné vyjadrenie časových rámcov a množstvo zvýšených sadzieb. Napríklad ARM 3/1 s počiatočnou rýchlosťou štyri percentá môže mať štruktúru uzáveru 2/1/8.
Na konci počiatočného trojročného obdobia sa môže štvorpercentná sadzba upraviť až o dve percentá. Úpravou môže byť nižšia alebo vyššia úroková sadzba. Po trojročnom počiatočnom období sa teda môže účtovaný úrok zmeniť na 2 až 6 percent. Každý rok po počiatočnej úprave sa sadzba môže pohybovať nahor alebo nadol až o jedno percento. V žiadnom momente nie je veriteľ schopný zmeniť úrokovú sadzbu nad osem percent.
Keď je každá úprava splatná, poskytovateľ úveru použije jeden alebo kombináciu ukazovateľov na vyjadrenie súčasných trhových úrokových sadzieb. Výber indexu veriteľom musí byť uvedený v pôvodnej zmluve o pôžičke. Bežne používané referenčné hodnoty zahŕňajú londýnsku medzibankovú ponúkanú úrokovú sadzbu (LIBOR), 12-mesačný priemerný index štátnej pokladnice alebo štátnu pokladnicu s konštantnou splatnosťou. Veriteľ pridá k uvedenej úrokovej sadzbe aj maržu. Podrobnosti o výške marže musia byť uvedené aj v pôvodnej dokumentácii o pôžičke.
Aj keď veritelia nemôžu posunúť sadzbu nad tento limit, v niektorých prípadoch sú dlžníci stále zodpovední za sadzby nad týmto limitom. Táto situácia sa môže vyskytnúť, ak by index plus marža umiestnila periodickú sadzbu nad strop. Ak sa vrátime k predchádzajúcemu príkladu, ak má veriteľ 2% maržu, môže mať dlžník úrokovú sadzbu vo výške desiatich percent.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.