Spadnutie hypotéky
Spadnutie hypotéky sa týka percentuálneho podielu pôžičiek, ktoré sa nedajú uzavrieť. Toto číslo sa považuje za významný ukazovateľ účinnosti pôvodcu. Tvorcovia hypotéky zakladajú svoje hedgeové pomery na svojich predpokladoch spadu. Predpoklady spadu sa menia so zmenou úrokových sadzieb, pretože úrokové sadzby vo všeobecnosti ovplyvnia množstvo dlžníkov, ktorí hľadajú a sú schválení na pôžičky.
Poskytovateľmi hypotéky môžu byť jednotliví hypotekárni makléri, hypotekárne spoločnosti alebo hypotekárni bankári. Pomáhajú potenciálnemu dlžníkovi pri hľadaní a získaní hypotéky. Samy o sebe nemusia byť veriteľmi, ale súčasťou ich úlohy je zblíženie potenciálneho dlžníka a potenciálneho veriteľa.
PORUŠENIE DOLU Spadnutie hypotéky
Spadnutie hypotéky sa počíta na základe počtu pôžičiek, za ktoré veriteľ zablokuje úrokovú sadzbu pre dlžníka. Po zaistení je tento dlžník v potrubí veriteľa. Úrokové sadzby sa samozrejme môžu samozrejme zmeniť ešte pred uzavretím úveru. Veriteľ sa preto proti tomu zaistí, aby sa chránil. Zabezpečenie trvá, kým sa hypotéka nezavrie. Po uzavretí hypotéky je možné ju predať na sekundárnom hypotekárnom trhu.
Mnohé pôžičky zablokované dlžníkmi však nekončia. Veritelia môžu študovať historické údaje o percentuálnom podiele hypotéky v rôznych trhových podmienkach, aby presnejšie predpovedali, aký môže byť ich hypotekárny dopad. Úpravou ich zabezpečovacej stratégie okolo vypočítaného rizika spadnutia sa môže výrazne zvýšiť zisk veriteľa.
Prečo dochádza k poklesu hypotéky
Spadnutie hypotéky sa môže vyskytnúť z niekoľkých dôvodov. Napríklad, dlžník môže hľadať hypotéku na kúpu bytu a verí, že čoskoro predá dom, ktorý už vlastní. Predaj tohto domu im umožní získať nárok na pôžičku. Ak sa však dom v určitom časovom období nepredá, nemusí byť schopný získať hypotéku, pretože ich príjem a aktíva by nepostačovali na pokrytie mesačných splátok. Tento scenár sa stal bežným v dôsledku finančnej krízy v roku 2008.
Podmienky úveru môžu tiež špecifikovať, že akonáhle veriteľ uzamkne úrokovú sadzbu, dlžník má stále možnosť odstúpiť od úveru. Ak teda úrokové sadzby klesnú pred uzavretím úveru, dlžník sa môže rozhodnúť odísť z úveru v prospech hľadania úveru s nižšou úrokovou sadzbou. Ak sa však úrokové sadzby zvýšia pred uzavretím úveru, dlžník sa pravdepodobne bude držať s veriteľom, pokiaľ budú schválené.