Záujem o doplnok
Čo je záujem o doplnok?Dodatočný úrok je metóda výpočtu úroku, ktorý sa má zaplatiť z úveru, kombináciou celkovej vypožičanej sumy istiny a celkového splatného úroku do jedného čísla, potom vynásobením tohto čísla počtom rokov, ktoré sa majú splácať. Celková suma sa potom vydelí počtom mesačných platieb, ktoré sa majú vykonať. Výsledkom je pôžička, ktorá kombinuje úrok a istinu do jednej dlžnej sumy.
To je pre dlžníka podstatne drahšie ako pri výpočte tradičného jednoduchého úroku a zriedkavo sa používa v spotrebiteľských úveroch. Dodatočné úrokové pôžičky sa môžu príležitostne použiť v krátkodobých splátkových úveroch a v pôžičkách pre subprime dlžníkov.
[Dôležité: Väčšina pôžičiek sú takzvané jednoduché úrokové pôžičky - to znamená, že účtovaný úrok je založený na výške istiny, ktorá je dlžná po každej platbe.]
Pochopenie záujmu o doplnok
Väčšina úverov sú takzvané jednoduché úrokové pôžičky - to znamená, že účtovaný úrok je založený na výške istiny, ktorá je dlžná po každej platbe. Platby môžu byť z hľadiska mesiaca rovnaké, ale je to tak preto, že platená istina sa časom zvyšuje, zatiaľ čo platený úrok klesá.
Ak spotrebiteľ včas spláca jednoduchý úrokový úver, úspory môžu byť značné. Počet úrokových platieb, ktoré by boli spojené s budúcimi mesačnými platbami, sa účinne vymazal.
V prípade úrokovej pôžičky navyše sa dlžná suma vypočíta vopred ako súčet požičanej istiny plus ročný úrok pri stanovenej úrokovej sadzbe, vynásobený počtom rokov do úplného splatenia úveru. Táto dlžná suma sa potom vydelí počtom splatných mesiacov, aby sa dospelo k mesačnému platobnému číslu.
To znamená, že úroky, ktoré dlhujú každý mesiac, zostávajú počas trvania úveru konštantné. Dlžný úrok je omnoho vyšší. A aj keď dlžník spláca pôžičku čoskoro, účtovaný úrok bude rovnaký.
Príklad záujmu o doplnok
Povedzme, že dlžník získa pôžičku vo výške 25 000 dolárov s úrokovou sadzbou 8%, ktorá sa má splatiť do štyroch rokov.
- Suma istiny, ktorá sa má zaplatiť každý mesiac, by bola 520, 83 dolárov.
- Suma dlžného úroku každý mesiac by bola 166, 67 dolárov.
- Od dlžníka by sa vyžadovalo, aby každý mesiac platil 687, 50 dolárov.
- Celkový zaplatený úrok by bol 8 000 dolárov (25 000 x 0, 08 x 4).
Pri použití jednoduchej kalkulačky splátok úrokov by si ten istý dlžník s rovnakou 8% úrokovou sadzbou na pôžičku vo výške 25 000 dolárov v priebehu štyroch rokov vyžadoval mesačné platby 610, 32 USD. Celkový splatný úrok by bol 3 586, 62 USD.
Dlžník by za dodatočnú úrokovú pôžičku zaplatil viac 4 413, 38 dolárov v porovnaní s jednoduchou úrokovou pôžičkou - to znamená, že ak dlžník nezaplatil pôžičku predčasne, celkový úrok sa ešte viac znížil.
Kľúčové jedlá
- Väčšina pôžičiek je jednoduchá úroková pôžička - to znamená, že úrok je založený na dlžnej sume po každej platbe.
- Dodatočný úrokový úver kombinuje istinu a úrok do jednej dlžnej sumy, ktorá sa má vyplatiť v rovnakých splátkach.
- Výsledkom sú podstatne vyššie náklady pre spotrebiteľa.