Zmluvné podmienky (kreditná karta)
Zmluvné podmienky pre kreditnú kartu sú formálne vyhlásenie o pravidlách a usmerneniach, ktorými sa riadi vzťah medzi vydavateľom kreditnej karty a držiteľom kreditnej karty.
Dokument obsahujúci podmienky karty niekedy obsahuje iné meno, napríklad zverejnenie; sadzby, odmeny a informácie o nákladoch; alebo ceny a podmienky.
Porozumenie zmluvným podmienkam kreditnej karty
V podmienkach kreditnej karty sú uvedené poplatky a úroky, ktoré by ste mohli vzniknúť ako držiteľovi karty. V tomto dokumente sa uvádza ročná percentuálna miera (APR) kreditnej karty pre nákupy, RPMN pri prevodoch zostatku, RPMN pri zálohových platbách a sankčná RPMP. Tiež sa v ňom uvádza, aké dlhé je obdobie odkladu, aká je minimálna úroková sadzba, ak nosíte zostatok, ročný poplatok, poplatok za prevod zostatku, preddavok v hotovosti, poplatok za zahraničnú transakciu, poplatok za oneskorenú platbu a poplatok za vrátenie platby.
Ak má kreditná karta program odmien, podmienky alebo niekedy aj samostatný dokument vysvetlia základné pravidlá programu odmien vrátane typov transakcií, ktoré získavajú odmeny - napríklad nákupy - a tých, ktoré ich nezískavajú, ako napríklad prevody zostatkov. Ak má kreditná karta propagačnú ponuku, napríklad bonus za registráciu alebo nízku úvodnú sadzbu, v zmluvných podmienkach sa tiež opíše, ako sa kvalifikovať pre ponuku.
Okrem poskytnutia súm a percentuálneho podielu poplatkov a úrokových sadzieb spojených s kreditnou kartou sú v zmluvných podmienkach tiež opísané, ako spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, vypočíta váš zostatok, čo znamená, či bude používať denný zostatok vrátane aktuálnej metódy transakcií pre príkladom. Dokument o podmienkach tiež vysvetľuje, aké kroky spôsobia sankciu APR, ako napríklad nedodržanie minimálnej lehoty splatnosti. Opisuje tiež spôsob, akým spoločnosť použije platby na váš účet, vrátane možností, ako je napríklad uplatnenie platieb na vaše zostatky s najnižšou ročnou percentuálnou hodnotou nákladov, a to až do výšky minimálnej dlžnej platby, a potom platby na najvyšší zostatok APR.
Kľúčové jedlá
- Zmluvné podmienky kreditnej karty oficiálne dokumentujú pravidlá a usmernenia dohody medzi vydavateľom kreditnej karty a držiteľom karty.
- Bežné podmienky zahŕňajú poplatky, úrokovú sadzbu a ročnú percentuálnu sadzbu, ktorú má kreditná karta.
- Zmluvné podmienky kreditnej karty by mali byť k dispozícii skôr, ako spotrebiteľ podá žiadosť, a mali by sa spotrebiteľovi zasielať aj spolu s novou kartou samotnou.
Osobitné úvahy o zmluvných podmienkach kreditnej karty
Keď spotrebiteľ požiada o kartu, všetky podmienky a podmienky kreditnej karty budú k dispozícii. Po vydaní novej karty sa zákazníkovi pošle aj poštou.
Spotrebitelia by si mali pozorne prečítať zmluvné podmienky pred podaním novej karty a po jej prijatí, aby sa ubezpečili, že plne rozumejú všetkým poplatkom a úrokom, ktoré by im mohli vzniknúť. Spotrebitelia by si tiež mali prečítať zmluvné podmienky, aby sa ubezpečili, že rozumejú, ako sa kvalifikovať na akékoľvek propagačné a odmeňovanie súvisiace s kartou.
Vplyv zákona CARD na podmienky a dohody o kreditných kartách
Zákon o zodpovednosti a zverejňovaní informácií o kreditnej karte (zákon o CARD) z roku 2009 pomohol štandardizovať podmienky kreditných kariet. Zjednodušila a zrozumiteľnejšie jazyk, podmienky a zverejnenie sankcií a poplatkov, a to tak v počiatočných dohodách o kartách, ako aj v mesačných výpisoch. Taktiež nariaďovalo používanie Schumerových boxov (pomenovaných pre senátora Charlesa Schumera), ľahko čitateľných tabuliek, ktoré spotrebiteľom umožnili vidieť na prvý pohľad dôležité informácie a mohli porovnávať podmienky rôznych kariet.