Životné dôchodky definované
Životná renta je poistný produkt, ktorý má vopred stanovenú pravidelnú výplatnú sumu až do smrti anuitného. Zvyčajne sa používajú na zabezpečenie zaručeného príjmu v dôchodku, ktorý nemožno prežiť. Príspevok do dôchodku sa zvyčajne vypláca pravidelne, keď stále pracuje. Príspevky do dôchodku však môžu kúpiť aj pri jednom veľkom jednorazovom nákupe, zvyčajne pri odchode do dôchodku. Akonáhle je anuita financovaná a uzákonená, vypláca sa periodicky vyplácané anuitantovi, zvyčajne mesačne, a poskytuje spoľahlivý zdroj príjmu. Ak dôjde k spúšťacej udalosti, napríklad k úmrtiu, pravidelné platby z anuity sa zvyčajne zastavia, aj keď sa môžu vyplácať aj naďalej v závislosti od možnosti, ktorú si vyberie anuita.
Rozbiť životné anuity
Životné renty so zaručenými doživotnými splátkami sú v podstate dlhovekým poistením, pretože riziko prežívania úspor sa prenáša na emitenta renty, zvyčajne na poisťovateľa. Životné anuity sa často používajú ako spôsob platby pre výhercov lotérií a štruktúrované vyrovnania. Penzijné plány so stanovenými požitkami sú formou doživotnej renty, pretože vyplácajú doživotné dávky na základe mzdy, veku a dĺžky služby zamestnanca.
Dôchodky vo všeobecnosti vyplácajú dávku každý mesiac, ale môžu tiež vyplácať štvrťročne, ročne alebo polročne, v závislosti od potrieb alebo daňových okolností príjemcu. Mnoho dôchodcov financuje doživotnú rentu tak, aby zodpovedala ich opakujúcemu sa bývaniu (hypotéka alebo nájom), asistovanému bývaniu, zdravotnej starostlivosti, poistnému alebo zdravotným výdavkom. Kým doživotná renta platí zaručený príjem, nie je indexovaná na infláciu, takže kúpna sila môže v priebehu času klesať. Akonáhle bude prijatá doživotná renta, nie je možné ju odvolať.
Existujú dve fázy anuity: akumulácia (alebo odklad), keď kupujúci financuje anuitu s poistným, a distribúcia (alebo anuita), počas ktorých anuitant dostáva platby do smrti.
Príklady životného poistenia
Existuje niekoľko druhov životných dôchodkov, z ktorých každý má svoj vlastný účel. Napríklad:
- Okamžitá anuita: má iba distribučnú fázu, ako je to aj v prípade výplaty anuity, renty z príjmu alebo jednorázovej renty s jednoduchým poistným.
- Zaručená anuita: vypláca sa za určité obdobie a bude vyplácať príjemcovi alebo majetku aj po smrti anuitnej strany. Nazýva sa tiež ročná určitá anuita alebo obdobie určitá anuita.
- Pevná anuita: vypláca pevne stanovené percento.
- Variabilná anuita: Vyplatí sa na základe výkonnosti koša investícií alebo indexu.
- Spoločná anuita: Vyplatí sa, až kým obaja manželia nezomrú, niekedy po smrti prvého z manželov, v zníženej výške.
Životné poistenie: Ako si vybrať
Z dôvodu komplexnej povahy anuitných produktov a ich dôsledkov na životnú úroveň dôchodcov sa odporúča ľuďom, aby si pred nákupom anuitných produktov poradili s renomovaným odborníkom. Kvôli daňovo preferovanej povahe anuít veľmi bohatí investori alebo nadpriemerní príjemcovia často používajú tieto produkty životného poistenia na prevod veľkých peňažných súm alebo na zmiernenie účinkov daní na ich ročný príjem.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.