Zákonný úverový limit
Zákonný úverový limit je maximálna suma v dolároch, ktorú môže jediná banka požičať danému dlžníkovi. Tento limit je vyjadrený ako percento z kapitálu a prebytku inštitúcie. Na limity dohliada Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) a Úrad kontrolóra meny (OCC).
BREAKING DOWN Zákonný úverový limit
Zákonný limit na poskytovanie úverov národným bankám bol stanovený podľa amerického zákonníka (USC) a dohliada naň FDIC a OCC. Podrobnosti o národných úverových limitoch sú uvedené v hlave 12 USC, časti 32.3.
FDIC poskytuje poistenie vkladateľom v USA. FDIC aj OCC sú zapojené do procesu prenájmu národnej banky. Obidva subjekty sa tiež usilujú zabezpečiť, aby národné banky dodržiavali zavedené pravidlá definované v zákone Spojených štátov amerických, ktoré podrobne opisujú federálne štatúty.
Výpočet úverových limitov
Zákonný zákon o úverových limitoch sa vzťahuje na banky a sporiteľské združenia v celej krajine. V kódexe o úverových limitoch sa uvádza, že finančná inštitúcia nesmie poskytnúť pôžičku jednému dlžníkovi na viac ako 15% kapitálu a prebytku inštitúcie. Je to základný štandard a vyžaduje, aby inštitúcia dôsledne sledovala úroveň kapitálu a prebytkov, ktoré sú tiež upravené federálnym zákonom. Banky majú povolených ďalších 10% na zabezpečené pôžičky. Môžu tak požičať až 25% kapitálu a prebytku, ak je zaistená pôžička.
výnimky
Niektoré pôžičky môžu mať povolené špeciálne limity na poskytovanie úverov. Pôžičky, na ktoré sa môžu vzťahovať osobitné úverové limity, zahŕňajú: pôžičky zabezpečené nákladnými listami alebo potvrdeniami zo skladu, splátkový spotrebný papier, pôžičky zabezpečené zálohami na hospodárske zvieratá a pôžičky na financovanie projektov súvisiace s predkvalifikačným úverovým záväzkom.
Niektoré pôžičky navyše nemusia byť vôbec predmetom úverových limitov. Tieto pôžičky môžu zahŕňať: určité zvýhodnené pôžičky na obchodné alebo obchodné papiere, bankové akceptácie, pôžičky zabezpečené americkými záväzkami, pôžičky pridružené k federálnej agentúre, pôžičky spojené so štátnou alebo politickou členením, pôžičky zabezpečené segregovanými vkladovými účtami, pôžičky na finančné služby inštitúcie so súhlasom určenej federálnej bankovej agentúry, pôžičky študentskej asociácii marketingu pôžičiek, pôžičky orgánom priemyselného rozvoja, pôžičky lízingovým spoločnostiam, úver z transakcií, ktoré financujú určité štátne cenné papiere, a vnútrodenný úver.
Kapitál a prebytok
Od bánk sa vyžaduje, aby držali značné množstvo kapitálu, čo zvyčajne spôsobuje, že úverové limity sa vzťahujú iba na inštitucionálnych dlžníkov. Všeobecne sa kapitál delí na úrovne založené na likvidite. Kapitál triedy 1 zahŕňa najlikvidnejší kapitál, ako sú zákonné rezervy. Kapitál triedy 2 môže zahŕňať nezverejnené rezervy a všeobecné straty. Od národných bánk sa vyžaduje, aby mali celkový kapitál a aktíva v pomere 8%.
Prebytok sa môže vzťahovať na niekoľko komponentov v banke. Kategórie zahrnuté do prebytku môžu zahŕňať zisky, stratové rezervy a konvertibilný dlh.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.