Ako otvoriť účet online Brokerage

Rozhodli ste sa otvoriť online brokerský účet a začať investovať. Dobré rozhodnutie!

Väčšina amerických brokerov so sídlom v USA vám umožňuje otvoriť si nový účet na svojich webových stránkach alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie. Pred tým, ako kliknete na odkaz „Otvoriť účet“, je potrebné zvážiť niekoľko vecí.

1. Vyberte typ obchodníka, ktorý potrebujete
2. Zvážte požadované vlastnosti a súvisiace náklady
3. Vyberte si sprostredkovanie, ktoré najlepšie vyhovuje vašim potrebám
4. Začať proces žiadosti
5. Financujte svoj nový účet a začnite investovať

Krok 1: Vyberte typ maklérskeho účtu, ktorý potrebujete

Ak vyberáte sprostredkovateľa, zamyslite sa nad svojím štýlom investovania. Máte záujem zostať na špičkových trhoch každý deň? Alebo ste skôr nastavený a zabudnete na neho typ investora?

Ak sa chcete aj naďalej angažovať na trhoch, zvážte typy aktív, s ktorými obchodujete, alebo sa chcete naučiť obchodovať. Väčšina investorov vlastní akcie, fondy obchodované na burze (ETF) a / alebo podielové fondy. Ak sa pozeráte na obchodné možnosti, existuje množstvo samoregulačných online brokerov so širokou škálou nástrojov, ktoré vám môžu pomôcť pri výbere vhodných stratégií. Aj keď sú obchodné možnosti považované za rizikovejšie ako obchodovanie s akciami a ETF, existuje niekoľko veľmi konzervatívnych stratégií, ktoré sú navrhnuté tak, aby generovali príjem, o ktorom sa môžete dozvedieť pomocou výukového manuálu Investopedia's Basics.

Mnoho maklérov vám umožňuje investovať do cenných papierov s pevným výnosom online a máte k dispozícii triedičky dlhopisov a ďalšie nástroje, ktoré vám pomôžu vytvoriť portfólio.

Pre tých, ktorí chcú investovať peniaze, ale nie čas na budovanie bohatstva, by ste sa mali dobre pozrieť na finančného poradcu alebo robo-poradenské služby. Robo-poradcovia vám predstavia krátky prehľad o vašom časovom horizonte a chuť k riziku a požiadajú vás, aby ste uviedli, koľko plánujete investovať. Ak investujete do dôchodku a tento dátum je desaťročím v budúcnosti, možno budete chcieť investovať do rizikovejších tried aktív, ako keby ste museli svoje investície využiť do troch rokov.

Musíte sa tiež rozhodnúť, či otvárate bežný zdaniteľný účet alebo individuálny dôchodkový účet (IRA). Ďalším rozhodnutím je vlastníctvo účtu: otvárate si účet sami, alebo ak sa prihlásia aj iní vlastníci (napríklad manžel / manželka alebo dieťa). Ak otvárate účet pre Pomôžte maloletému ušetriť na vysokoškolskom vzdelaní, môžete si otvoriť úschovný účet alebo školné s daňovým zvýhodnením, ktoré sa často označuje ako sporiaci účet 529.

Môžeme vám pomôcť pri usporiadaní ponuky dostupných maklérov. Navštívte naše centrum Best Online Brokers Awards, kde nájdete podrobné recenzie desiatok amerických brokerských služieb. Poskytujeme zoznamy Best Brokers pre rôzne investičné potreby a preferencie, vrátane Best Brokers pre ETF a Best Brokers pre IRA.

Krok 2: Zvážte požadované funkcie a súvisiace náklady

Značný dôraz sa kladie na štandardné provízie za obchodovanie s akciami, ale investovanie do online brokera je viac ako poplatky. Dajte si pozor na „bezplatné“ obchody a majte na pamäti, že nedostanete to, za čo neplatíte. Výskumné a spravodajské funkcie sú ľahké (a niekedy neexistujú) a pravdepodobne dostanete menej ako optimálne výplne pre svoje transakcie, pretože sprostredkovateľ musí niekde zarobiť peniaze. Za slobodné obchody sa vo všeobecnosti platí smerovaním pre tvorcov trhu, ktorí platia sprostredkovateľovi za tok objednávok, ale uprednostňujú zvyšovanie cien. Makléri s nulovými poplatkami môžu byť dobrým miestom pre investorov s malými účtami, ktorí súčasne obchodujú iba s niekoľkými akciami.

Preto hľadajte sprostredkovateľa, ktorý má funkcie v oblasti výskumu a vzdelávania, ktoré vám môžu pomôcť rásť ako investor, najmä ak ste novým investorom. Pozrite sa na náš zoznam najlepších sprostredkovateľov pre začiatočníkov ako východiskový bod. Táto skupina je uznávaná na základe svojich vzdelávacích zdrojov, ľahkej navigácie, prehľadnej štruktúry poplatkov a cien, nástrojov na budovanie portfólia a výskumu.

3. Vyberte sprostredkovanie, ktoré najlepšie vyhovuje vašim potrebám

Neváhajte využiť funkciu Rozhovor poskytovanú mnohými maklérmi na položenie podrobnejších otázok ich zástupcov podpory. Môžete skončiť zavolaním na linku podpory pre nových zákazníkov, čo vám poskytne možnosť vyskúšať si kvalitu poskytovanej pomoci. Toto je ten správny čas, aby ste si mohli prečítať aj často kladené otázky (FAQ) aj na stránkach brokerov, aby ste sa uistili, že nebudete čeliť žiadnym prekvapeniam.

Keď sa rozhodnete, kliknite na položku „Otvoriť účet“ a začnite!

4. Začnite proces podávania žiadostí

Potom, čo ste sa dohodli na sprostredkovateľovi, musíte sa ešte vysporiadať s formalitou otvorenia účtu.

Bez ohľadu na to, ktorú firmu alebo typ účtu vyberiete, pred začatím procesu otvárania účtu musíte mať k dispozícii nejaké informácie. Budete potrebovať základné údaje o sebe a ostatných majiteľoch účtu, ako je napríklad číslo sociálneho zabezpečenia, dátum narodenia a adresa, ale budete tiež požiadaní o nejaké otázky týkajúce sa povahy vášho zamestnania. Ak ste občanom USA, ale nie ste občanom, budete musieť mať po ruke svoj cestovný pas a vízum na pobyt.

Sprostredkovatelia sú povinní zhromažďovať niektoré ďalšie informácie, aby mohli držať krok so súborom pravidiel označovaných ako „Poznať svojho klienta“, ktorých cieľom je zabrániť praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Musia sa tiež ubezpečiť, že ste tým, koho hovoríte, aby ste sa vyhli krádeži identity. Niektoré z otázok sa môžu zdať zdĺhavé, ale sprostredkovatelia musia tieto otázky, ktoré spoločnosti pomôžu vytvoriť profil vašich investičných skúseností a znalostí, uistiť sa, že investujete do tried aktív, ktorým rozumiete. Predpisy tiež riadia informácie, ktoré vám môže sprostredkovateľ zobraziť. Sprostredkovatelia majú povolené ponúkať obmedzené druhy poradenstva pre investorov, ktorí sa sami riadia, takže otázky, ktoré kladú, im pomáhajú klasifikovať vás.

Zobrazí sa otázka, ako sa cítite pri prijímaní finančných rizík, ako aj to, ako dlho očakávate investíciu. Súčasťou tohto profilu je vaše daňové postavenie - slobodné vyplácanie, spoločné vyplnenie manželstva atď. - ako aj všetky ostatné aktíva, ktoré vlastníte, napríklad dom, bežný účet alebo dôchodkový účet sponzorovaný zamestnávateľom. Budete tiež požiadaní o rozsah svojho ročného príjmu. Nerobte si starosti, či sú vaše odpovede presné na cent alebo percento. Sprostredkovatelia nie sú povinní overiť alebo aktualizovať tieto informácie v priebehu vášho vzťahu, ale vždy sa môžete kedykoľvek vrátiť do profilovej oblasti webu a aktualizovať svoje odpovede, keď sa zmení vaša situácia, najmä ak chcete získať prístup k ďalším triedam aktív.

Ak vám tieto informácie nie sú príjemné online, môžete si stiahnuť a vytlačiť papierovú aplikáciu, ktorú musíte vyplniť a odoslať poštou, ale to môže oneskoriť založenie účtu najmenej o týždeň. Môžete tiež vstúpiť do pobočky jedného z maklérov s prítomnosťou tehál a mált a otvoriť svoj účet osobne. Webové stránky zriadené maklérmi však majú zabudovanú veľkú bezpečnosť a poskytujú aj najrýchlejší spôsob otvorenia a financovania účtu.

Aj keď všetci sprostredkovatelia zhromažďujú od nových majiteľov účtov v podstate rovnaké informácie, dizajn sa medzi jednotlivými webovými stránkami líši. Celý proces by po získaní všetkých požadovaných informácií nemal trvať dlhšie ako 15 minút.

5. Financujte svoj nový účet a začnite investovať

Po otvorení účtu si budete môcť vytvoriť prihlasovacie údaje online - ID používateľa a heslo - na prihlásenie.

Ak chcete začať obchodovať, musíte na svoj účet vložiť nejaké peniaze. Máte tu niekoľko možností, ale zďaleka najjednoduchší spôsob, ako ísť, je prepojiť bankový účet s účtom sprostredkovania. Budete potrebovať deväťmiestne smerovacie číslo svojej banky a číslo účtu, ktoré je zvyčajne desať číslic. Smerové číslo nájdete na šeku alebo na webovej stránke svojej banky alebo pomocou vyhľadania smerovacieho čísla na stránke American Bankers Association.

Môžete tiež napísať šek a poslať ho poštou, ale to oneskorí otvorenie účtu asi o týždeň. Výhodou prepojenia bankového účtu s vašim sprostredkovateľským účtom je jednoduchosť pohybu peňazí tam a späť. Americkí makléri, podľa nariadenia, vám nedovolia financovať sprostredkovateľský účet pomocou kreditnej karty.

Niektorí makléri vám tiež umožňujú nastaviť pravidelný mesačný prevod hotovosti od šeku po sprostredkovanie. Považujem to za užitočné najmä pre tých, ktorí financujú dôchodkový účet alebo sporia na konkrétny cieľ. Zvykanie pravidelných vkladov je ideálnym využitím technológie.

Jeden deň až sedem dní bude medzi otvorením účtu a okamihom, keď môžete začať obchodovať, určitý čas, v závislosti od toho, ako ste sa rozhodli vložiť peniaze. Nájdite si čas a zoznámte sa s webom makléra a mobilnými aplikáciami sledovaním úvodných videí a usporiadaním svojej domovskej stránky. Zostavte si sledovaný zoznam zásob a hrajte si so skenermi akcií a fondov makléra.

Väčšina maklérov teraz účtuje malý poplatok, 1 - 2 doláre mesačne, za zasielanie papierových výpisov a potvrdení, ale môžete sa prihlásiť k elektronickým notifikáciám a vyhnúť sa týmto poplatkom. Mali by ste tiež ísť do svojho profilu a definovať typy e-mailov a slimákov, ktoré chcete dostávať od svojho makléra a ich partnerov.

Po vložení vkladu na váš nový účet môžete začať obchodovať.