Garantovaný investičný fond (GIF)
Garantovaný investičný výnos je typ investičného produktu ponúkaného poisťovacími spoločnosťami, ktorý umožňuje jeho klientovi investovať do akciového, dlhopisového a / alebo indexového fondu a zároveň poskytuje prísľub vopred určenej minimálnej hodnoty fondu (zvyčajne počiatočnej výšky investície) byť k dispozícii ku dňu splatnosti fondu alebo po úmrtí klienta. Poisťovacie spoločnosti za túto službu zvyčajne účtujú až 1 percento z investovanej sumy ročne.
Členenie zaručeného investičného fondu (GIF)
Niektoré fondy so zaručeným príjmom z investícií tiež umožňujú ľuďom resetovať zaručenú sumu počas konkrétnych časových období. Toto umožňuje investorom zablokovať väčšie sumy, ak dôjde k veľkému kapitálovému zisku.
Predpokladajme napríklad, že investor do dôchodkového veku investoval do tohto fondu 500 000 dolárov a po neuveriteľnej dobe býka jeho investícia rastie na 585 000 dolárov za rok. Obnovením záruky v tomto okamihu investor teraz zaručil, že získa prinajmenšom 585 000 dolárov.
Dva typy zaručených investičných fondov
Garantované investičné fondy, ako už názov napovedá, zaručujú, že celý alebo časť investovaného kapitálu bude v budúcnosti zabezpečená pre konkrétny dátum. A v niektorých prípadoch existuje možnosť takmer zaručených výnosov.
Hlavné koncepcie
- Dátum splatnosti záruky: Dátum v budúcnosti, keď je zaručené, že všetky akcie fondu dosiahnu konkrétnu čistú hodnotu aktív (zaručená čistá hodnota aktív). Nárok na záruku majú iba tí akcionári, ktorí opustia svoju investíciu do dátumu splatnosti. Ak dôjde k spätnému odkúpeniu pred týmto dátumom, môže dôjsť k veľkým stratám
- Ručiteľ: Subjekt, ktorý sa zaviaže poskytnúť finančné prostriedky potrebné na zabezpečenie toho, aby si investor ponechal počiatočnú investíciu, ak zaručený investičný fond nevykonáva činnosť, ktorá generuje čistú hodnotu majetku. Ak sa táto suma doručí priamo do fondu, potom existuje vnútorná záruka; ak akcionár dostane túto sumu, záruka je externá.
- Marketingové obdobie: Obdobie, počas ktorého je možné akcie nakupovať zo zaručeného fondu bez platenia poplatkov za úpis.
- Okná likvidity: Niektoré zaručené fondy určujú vopred stanovené dátumy, kedy môže akcionár získať úplné alebo čiastočné odkúpenie bez zaplatenia poplatkov za odkúpenie. Ak to chcete urobiť, musíte rešpektovať výpovedné lehoty uvedené v brožúre. Vzhľadom na to, že tieto spätné odkúpenia sa uskutočňujú podľa čistej hodnoty aktív v daný deň, záruka sa neuplatňuje a môžu vzniknúť straty.
- Zaručený fixný výnos: Viac ako zaisťujú, že počiatočný kapitál je bezpečný do dátumu splatnosti záruky, zabezpečujú tiež stanovené a vopred stanovené výnosy (ako je uvedené v brožúre z hľadiska ročného úroku, APR).
- Zaručený variabilný výnos: Tieto zaisťujú iba počiatočné investície k dátumu splatnosti záruky. Poskytujú tiež možnosť získať výnosy spojené s výkonnosťou viacerých finančných aktív alebo ukazovateľov (podľa zložitých výpočtových vzorcov). Investori musia vziať do úvahy, že ak sa podkladové nástroje nevyvíjajú podľa očakávania, potom je možné nezískať žiadne výnosy.