Peňažné životné poistenie
Životné poistenie s peňažnou hodnotou je forma trvalého životného poistenia, ktoré obsahuje zložku úspory peňažnej hodnoty. Poistník môže použiť peňažnú hodnotu na mnohé účely, napríklad ako zdroj pôžičiek, ako zdroj hotovosti alebo na platenie poistného.
01:27Životné poistenie v hotovosti
Ako funguje životné poistenie v hotovosti
Poistenie s peňažnou hodnotou je trvalé životné poistenie, pretože poskytuje krytie pre život poistníka. Životné poistenie s peňažnou hodnotou má tradične vyššie poistné ako termínované poistenie z dôvodu prvku peňažnej hodnoty. Väčšina životných poistiek s hotovostnou hodnotou si vyžaduje platbu poistného na pevne stanovenej úrovni, z ktorej časť je alokovaná na náklady na poistenie a zvyšná časť je vložená na účet v hotovosti.
Peňažná hodnota životného poistenia predstavuje miernu úrokovú sadzbu s odloženými daňami z akumulovaného zisku. Takto sa časom zvýši peňažná hodnota životného poistenia.
Kľúčové jedlá
- Životné poistenie s peňažnou hodnotou je drahšie ako termínované životné poistenie.
- Na rozdiel od termínovaného životného poistenia, poistné zmluvy s peňažnou hodnotou nezanikajú po konkrétnom počte rokov.
- Je možné si požičať na základe životného poistenia v hotovosti.
So zvyšovaním peňažnej hodnoty sa riziko poisťovacej spoločnosti znižuje, keď akumulovaná peňažná hodnota kompenzuje časť zodpovednosti poisťovateľa. Napríklad, zvážte politiku s dávkou smrti 25 000 dolárov. Táto politika nemá žiadne nesplatené pôžičky alebo predchádzajúce výbery hotovosti a akumulovanú peňažnú hodnotu 5 000 dolárov. Po smrti poistenca poisťovňa vyplatí plnú dávku pri úmrtí vo výške 25 000 dolárov. Peniaze vybrané do peňažnej hodnoty sú teraz majetkom poisťovateľa. Pretože hotovostná hodnota je 5 000 dolárov, skutočné náklady na zodpovednosť poisťovne sú 20 000 dolárov (25 000 až 5 000 dolárov).
Celý život, variabilné životné a univerzálne životné poistenie sú príkladmi životného poistenia v hotovosti.
Príklad peňažnej hodnoty ako výhody pre poistencov v oblasti bývania
Zložka peňažnej hodnoty slúži iba ako živobytie pre poistencov. Ako živobytie môže poistník počas svojho života čerpať akúkoľvek peňažnú hodnotu. Existuje niekoľko možností prístupu k finančným prostriedkom. Pre väčšinu poistných zmlúv sú povolené čiastočné odovzdanie alebo stiahnutie.
Čistá peňažná hodnota životného poistenia je to, čo ste vy alebo vaši príjemcovia odišli, keď poisťovňa odpočíta poplatky alebo akékoľvek výdavky, ktoré vzniknú počas vlastníctva tejto poistky.
Dane sú odložené zo zisku, až kým nie sú stiahnuté z poistenia a rozdelené. Po rozdelení sú zárobky zdaniteľné štandardnou sadzbou dane poistníka. Niektoré politiky umožňujú neobmedzené výbery, zatiaľ čo iné obmedzujú, koľko žrebov je možné čerpať počas semestra alebo kalendárneho roka. Niektoré pravidlá tiež obmedzujú sumy, ktoré sú k dispozícii na odstránenie (napr. Minimálne 500 USD).
Väčšina dohôd o životnom poistení s peňažnou hodnotou umožňuje pôžičky z peňažnej hodnoty. Rovnako ako v prípade akejkoľvek inej pôžičky bude emitent účtovať úrok z nesplatenej istiny. Nesplatená výška úveru zníži dolár za úmrtie za dolár v prípade úmrtia poistníka pred úplným splatením úveru. Niektorí poisťovatelia požadujú splatenie úrokov z pôžičky, a ak nebudú zaplatení, môžu si odpočítať úrok zo zvyšnej peňažnej hodnoty. Peňažnú hodnotu možno použiť aj na zaplatenie poistného. Ak existuje dostatočná peňažná hodnota, môže poistník prestať vyplácať poistné priamo z vrecka a nechať platbu kryť účet s peňažnou hodnotou.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.