B2B Robo-Advisor
Čo je to B2B poradcaRobo-poradca B2B je platforma digitálnej automatizovanej správy portfólia, ktorú používajú finanční poradcovia. Tieto automatizované investičné platformy, ktoré sú formálnejšie známe ako „robo-poradca medzi podnikmi“, ponúkajú tradičné maklérske firmy a spoločnosti poskytujúce investičné poradenstvo, aby zlepšili klientsku skúsenosť zahrnutím ich investorov do oblasti digitálnych investícií.
00:39Robo-Advisor
Členenie B2B Robo-Advisora
Fintechna revolúcia priniesla do finančného priemyslu veľa ničivých inovácií. Jednou z týchto revolučných technológií je robotický poradca, ktorého cieľom je poskytovať používateľom ľahko dostupné finančné produkty s minimálnymi nákladmi. Platforma robo-poradcov je algoritmický systém, ktorý pre svojho používateľa automaticky vytvára portfólio na základe tolerancie rizika používateľa, aktuálneho príjmu, časového horizontu a väčšiny ďalších metrík, ktoré by bežní poradcovia bežne zohľadňovali. Robotickí poradcovia spravujú zdaniteľné účty a dôchodkové účty v investičných portfóliách väčšinou obmedzených na fondy obchodované na burze (ETF). Okrem budovania portfólia ETF robo poradcovia často vyvážia portfólio, reinvestujú dividendy a vykonávajú opatrenia na výber daňových strát pre svojich klientov. Aj keď sa zdá, že robotickí poradcovia majú všetko potrebné na to, aby sa dostali k masám, tomuto sektoru čelia vysoké obstarávacie náklady pre klientov, ktoré by mohli dosiahnuť až 1 000 dolárov na klienta. Vysoké obstarávacie náklady spojené s rastúcimi príležitosťami v tomto sektore viedli k tomu, že niekoľko registrovaných investičných poradcov (RIA) a makléri synchronizovali svoje služby s platformami poradcov pre robotov a naopak. Táto vznikajúca spolupráca zmenila počiatočnú inováciu poradcu pre roboty B2C na novú rastúcu skupinu robotických poradcov B2B.
B2B Robo-Advisor v praxi
B2B robo poradcovia sa skladajú zo siete RIA a brokerov, ktorí sa snažia využiť nízko nákladové robo poradenské platformy a prenášajú tieto nízke náklady na svojich klientov. Vďaka začleneniu robotických poradcov môžu finanční poradcovia začleniť svojich etablovaných klientov do dominantného sveta finančných technológií. Platformy poradenstva B2B robo fungujú mnohými spôsobmi, vrátane vytvorenia prispôsobenej platformy, ktorá sa prispôsobuje operáciám a potrebám finančnej inštitúcie, ktorá ju prispôsobuje, budovania špecificky pre existujúcu nediskrečnú platformu a partnerstva s finančnými poradcami, ktorí môžu integrovať B2B robo-poradca pre ich každodenné činnosti.
Envestnet B2B robo poradca, Upside Advisor, pôsobí ako RIA a správca a pôsobí ako poradca pre ďalšie RIA. Ako zverenecký správca môžu vykonávať diskrečné obchody pre finančných poradcov, ktorí chcú pri správe portfólia svojich klientov pristupovať k odkladaniu. Platforma B2B poskytuje automatizovaný obchodný systém, ktorý je možné prispôsobiť klientom Upside, ktorí ho integrujú do svojho existujúceho webového portálu. Finanční poradcovia ako TD Ameritrade a makléri ako Akcionári Service Group (SSG), ktorí chcú ponúkať svoje vlastné automatizované investičné služby, využívajú poradenskú platformu B2B vytvorenú spoločnosťou Upside na automatické vyváženie portfólií, otvorenie bezpapierových účtov a výber portfólií pre klientov. Klienti hornej pozície môžu tiež vytvárať svoje vlastné portfóliá, ktoré zahŕňajú investície iné ako ETF, ako sú podielové fondy a akcie. Nie všetci robo-poradcovia B2B sú RIA, čo znamená, že makléri alebo poradcovia, ktorí používajú tieto platformy, budú musieť vykonávať obchody, ktoré generuje systém robo-poradcov.
Príklady robotického poradcu B2B
Niektoré finančné inštitúcie, ktoré uznávajú obrovský potenciál robotických poradcov, skôr ako ich získavajú, budujú svoju vlastnú platformu B2B robotických poradcov. Americká maklérska a banková spoločnosť Charles Schwab vybudovala svoj vlastný proprietárny automatizovaný systém s názvom Inštitucionálne inteligentné portfóliá, prostredníctvom ktorého ponúka bezplatné investičné plány vybrané pomocou počítačových algoritmov svojho poradcu. Robo-poradca B2B spoločnosti Charles Schwab umožňuje RIA vytvárať širokú škálu portfóliových súborov, ktoré odrážajú ich investičné stratégie. Platforma tiež automatizuje získavanie daňových strát a vyváženie portfólia, ktoré je možné vykonávať každý deň. Úlohy, ktoré tradiční poradcovia vykonávajú každoročne z dôvodu časovo náročného procesu týchto činností. RIA, ktoré používajú tohto robota-poradcu B2B, nemajú za ne účtované žiadne poplatky za služby účtu, obchodné provízie ani poplatky za úschovu.
Niektorí robo-poradcovia B2B skôr spolupracujú s veľkými finančnými inštitúciami, než s nimi konkurujú, aby zvýšili skúsenosti svojich klientov s investovaním a správou portfólií. Zatiaľ čo niektoré finančné inštitúcie odkupujú robo-poradcu na konkrétne použitie firmou, iné získajú robo-poradcu na prenájom sprostredkovateľským a poradenským spoločnostiam. V roku 2015 spoločnosť Blackrock získala robota poradcu FutureAdvisor, ktorý pôsobil ako poradca pre svojich poradcov a tiež prenajímal platformu poradcov širokej škále bánk, sprostredkovateľov, poisťovacích spoločností a iných poradenských spoločností. Systém FutureAdvisor umožňuje poradcom odmietnuť niektoré investičné odporúčania vygenerované jeho algoritmami. Týmto spôsobom bude mať poradca stále kontrolu nad svojou investičnou stratégiou a systém bude musieť prehodnotiť svoje odporúčania, ak budú nejaké zamietnuté. Bambu, poradca B2B v Ázii, spolupracuje s Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix a Eigencat s cieľom vytvoriť poradenskú platformu, ktorá bude prenajatá spoločnostiam, ktoré potrebujú automatizované poradenské nástroje.
Robo-Advisor B2B vs. Robo-Advisor B2C
Neexistuje žiadne pravidlo pre činnosť robota-poradcu B2B. Niektoré spoločnosti ako Charles Schwab a Betterment majú aplikácie robota-poradcu B2C aj B2B. Niektorí robotickí poradcovia začínajú ako B2C a prechádzajú na B2B z dôvodu vysokých nákladov na získavanie a marketing klientov, ktoré prevládajú na trhu B2C. FutureAdvisor bol robo-poradca B2C, kým ho nezískal Blackrock a nezmenil sa na poradcu B2B. Niektorí finanční poradcovia, ktorí implementujú robotickí poradcovia B2B, programujú systém takým spôsobom, že odporúča len ETF, ktoré ponúka finančná inštitúcia. Klienti B2B majú za to, že využívajú tieto služby, všetky poplatky, pretože náklady na automatizáciu investičných produktov a služieb sa pohybujú od 0% do 0, 5% hodnoty účtu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.