Poistné
Poistné predstavuje množstvo peňazí, ktoré jednotlivec alebo podnik zaplatí za poistnú zmluvu. Poistné sa platí za poistné zmluvy týkajúce sa zdravotnej starostlivosti, automobilov, domácnosti, života a iných.
Po získaní je poistné príjmom poisťovacej spoločnosti. Predstavuje tiež zodpovednosť, pretože poisťovateľ musí zabezpečiť krytie nárokov vznesených proti poistnej udalosti. Nesplatenie poistného môže mať za následok zrušenie poistnej zmluvy.
Kľúčové jedlá
- Poistné je množstvo peňazí, ktoré musí jednotlivec alebo podnik zaplatiť za poistnú zmluvu.
- Poistné sa platí za poistné zmluvy týkajúce sa zdravotnej starostlivosti, automobilov, domácnosti, života a iných.
- Poistné sa môže po skončení poistného obdobia zvýšiť.
Pochopenie poistného
Keď sa prihlásite na poistenie, váš poisťovateľ vám naúčtuje poistné. Toto je čiastka, ktorú platíte za poistné alebo celkové náklady na poistenie. Poistníci si môžu vybrať z niekoľkých možností platenia poistného. Niektorí poisťovatelia umožňujú poistencovi platiť poistné v splátkach - mesačne alebo polročne - zatiaľ čo iní môžu vyžadovať platbu vopred v plnej výške pred začiatkom krytia.
Poistné sa môže pripočítať k dodatočným poplatkom okrem poistného vrátane daní alebo poplatkov za služby.
Cena prémie závisí od rôznych faktorov vrátane:
- Druh pokrytia
- Tvoj vek
- Oblasť, v ktorej žijete
- Všetky nároky uplatnené v minulosti
- Morálne nebezpečenstvo a nepriaznivý výber
Napríklad pravdepodobnosť uplatnenia nároku voči mladistvému vodičovi žijúcemu v mestskej oblasti môže byť vyššia v porovnaní s mladistvým vodičom v prímestskej oblasti. Všeobecne platí, že čím väčšie je súvisiace riziko, tým drahšie je poistenie. V prípade životného poistenia určuje vaše poistné vek, v ktorom začnete poistiť, spolu so všetkými ďalšími faktormi, ako je napríklad vaše súčasné zdravie. Čím mladší si, tým nižšie bude tvoje poistné vo všeobecnosti. Naopak, čím staršie dostanete, tým viac platíte poistné svojej poisťovni.
Poistné sa môže po skončení poistného obdobia zvýšiť. Poisťovateľ môže zvýšiť poistné za nároky uplatnené v predchádzajúcom období, ak sa zvyšuje riziko spojené s ponúkaním konkrétneho typu poistenia alebo ak sa zvýšia náklady na poskytovanie poistného krytia.
Osobitné úvahy
Nájdenie najnižších prémií
Väčšina spotrebiteľov považuje nakupovanie v okolí za najlepší spôsob, ako nájsť najlacnejšie poistné. Môžete sa rozhodnúť nakupovať samostatne s jednotlivými poisťovacími spoločnosťami a ešte jednoduchšie je urobiť sami online, ak hľadáte iba cenové ponuky.
Napríklad zákon o dostupnej starostlivosti (ACA) umožňuje nepoisteným spotrebiteľom nakupovať zdravotné poistenie na trhu. Po prihlásení web vyžaduje určité základné informácie, ako je meno, dátum narodenia, adresa a príjem, spolu s osobnými údajmi kohokoľvek iného vo vašej domácnosti. Môžete si vybrať z množstva dostupných možností v závislosti od vášho domovského štátu - každá s rôznymi prémiami, odpočítateľnými položkami a copays. Poistenie sa mení na základe sumy, ktorú zaplatíte.
Druhou možnosťou je vyskúšať sprostredkovanie poistenia alebo sprostredkovateľa. Majú tendenciu pracovať s mnohými rôznymi spoločnosťami a môžu sa vám pokúsiť získať najlepšiu ponuku. Mnoho maklérov vás môže prepojiť so životným, automobilovým, domácim a zdravotným poistením. Možno budete musieť byť obozretní, pretože niektorí makléri môžu byť motivovaní províziami.
Ako sa používajú poistné
Poisťovatelia používajú poistné na krytie záväzkov spojených s poistnými zmluvami, ktoré uzatvárajú. Môžu tiež investovať poistné za účelom dosiahnutia vyšších výnosov a kompenzácie niektorých nákladov na zabezpečenie poistného krytia, čo môže poisťovateľovi pomôcť udržať konkurencieschopnosť cien. Poisťovatelia investujú poistné do aktív s rôznou úrovňou likvidity a návratnosti, sú však povinní udržiavať určitú úroveň likvidity. Regulátori štátneho poistenia stanovujú počet likvidných aktív potrebných na zabezpečenie toho, aby poisťovatelia mohli platiť poistné plnenia.
Budúcnosť poistného
Poisťovacie spoločnosti vo všeobecnosti zamestnávajú odborníkov, ktorí sú poistnými matematikmi, aby určili úroveň rizika a ceny poistného pre danú poistnú zmluvu. Výskyt sofistikovaných algoritmov a umelej inteligencie zásadne mení spôsob stanovovania cien a predaja poistenia. Medzi tými, ktorí tvrdia, že algoritmy v budúcnosti nahradia ľudské poistné matematiky, existuje aktívna diskusia a tými, ktorí tvrdia, že algoritmy sa čoraz viac používajú, si bude vyžadovať väčšiu účasť ľudských poistných matematikov a povolanie zašle na „ďalšiu úroveň“. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Ako sa vypočíta moje poistné?“)
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.