Dostávajú finanční poradcovia plat z podielových fondov?

Finančným poradcom sa preplácajú spoločné fondy výmenou za investičné a finančné poradenstvo, ktoré poskytujú. Finančný poradca dostáva poplatok za príplatok, ktorý predstavuje pevné percento investície klienta do podielového fondu, pokiaľ peniaze klienta zostávajú investované do fondu. Finančným poradcom sa zvyčajne vyplácajú aj front-end alebo back-end zaťaženia, ktoré si podielový fond účtuje pri kúpe alebo predaji svojich akcií. Finanční poradcovia dostávajú malé percento z týchto poplatkov za zaťaženie, ktoré sú dohodnuté medzi podielovým fondom a jeho poradcom.

Poplatok za príves

Podielové fondy zvyčajne platia finančným poradcom za prebiehajúce poplatky za prípojné vozidlá. Tieto poplatky sa pohybujú od 0, 25 do 1% ročne a ich cieľom je motivovať finančných poradcov, aby odporúčali svojim klientom investovať do konkrétneho podielového fondu. Pokiaľ klient naďalej investuje do konkrétneho podielového fondu, fond vypláca finančnému poradcovi percentuálny poplatok podľa alokácie klienta do podielového fondu. Tieto poplatky preplácajú finančných poradcov za predaj a finančné poradenstvo poskytované ich klientom výmenou za investovanie do podielových fondov.

Niektoré kategórie podielových fondov platia vyššie prípojné poplatky, napríklad podielové fondy, ktoré sa špecializujú na kapitálové investície. Je známe, že finanční poradcovia majú sklon k odporúčaniu týchto tried podielových fondov svojim klientom.

Podiel finančných poradcov na poplatkoch za zaťaženie

Podielové fondy obvykle účtujú investorom počiatočné a back-end poplatky. Zakaždým, keď investor nakúpi akcie podielového fondu, bude mu účtované počiatočné percento z objemu transakcie, ktoré sa nazýva front-end load. Finančný poradca dostáva malý podiel z tohto front-end zaťaženia a to isté platí pre back-end load, čo je podmienené odložené nákupné poplatky podielového fondu.

Štatistika poradcu

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Ak je váš finančný poradca sprostredkovateľom, odpoveď je áno. Sprostredkovatelia sú platení provízií na základe produktov, ktoré predávajú, a sú často motivovaní k predaju určitých produktov pred ostatnými. Ak si kúpite podielový fond s nákladom na predaj, časť týchto dodatočných nákladov použije spoločnosť podielového fondu na zaplatenie provízie poradcovi. Väčšina podielových fondov navyše účtuje poplatok 12b-1 ako súčasť svojho podielu výdavkov vyberaného každý rok. Časť tohto poplatku sa vzťahuje na vyplatenie provízie za sprostredkovanie maklérovi, pokiaľ klient naďalej investuje do fondu.

Na rozdiel od toho, ak je váš finančný poradca iba honorárnym, zvereneckým poradcom, nedostávajú provízie ani kompenzácie od externých strán.