Deň v živote finančného poradcu

Základnou požiadavkou na to, aby ste boli finančným poradcom, sú znalosti v oblasti financií, v ktorých pôsobia, ale skutočná odborná spôsobilosť si vyžaduje oveľa viac. V skutočnosti musia finanční poradcovia nosiť veľa klobúkov, aby mohli účinne vykonávať svoju prácu, a tí, ktorí túto oblasť považujú za kariéru, by sa mali dozvedieť, aký je každodenný život poradcov.

Každý, kto pracuje vo finančnom priemysle, vám môže povedať, že prvým krokom k tomu, aby ste sa stali úspešným poradcom, je získanie kvalitného vzdelania v oblasti mechaniky bez ohľadu na to, v akom aspekte financie chcete pracovať. V niektorých prípadoch môže ísť o bakalárske alebo magisterské štúdium, o profesionálnu certifikáciu, ako je označenie certifikovaného finančného plánovača, alebo len o licenciu alebo dve osvedčenia pre tých, ktorí sa chcú zamerať na konkrétny typ finančného produktu. Vaše skutočné vzdelanie v tejto oblasti sa však nezačne skôr, ako začnete svoju kariéru finančného poradcu.

Typický deň finančného poradcu

Priemerný deň finančného poradcu sa zvyčajne začína skoro a často sa začína vo večerných hodinách, najmä pre tých, ktorí sú v tomto odvetví noví. Denný rozvrh typického poradcu bude obyčajne obsahovať:

• Prospekt - Metóda a jej výška bude do značnej miery závisieť od okolností poradcu. Novo razený odborník, ktorý nemá k dispozícii žiadnu obchodnú knihu, môže očakávať, že strávi aspoň polovicu dňa búšením chodníka takým spôsobom alebo iným spôsobom, buď vytvorením siete sprostredkovania alebo osobným stretnutím s vyhliadkami. Tí, ktorí začínajú s teplým trhom, na ktorom majú záujem, strávia s týmito ľuďmi pomerne veľa času; Napríklad nový poradca, ktorý dlhodobo pracoval v inej spoločnosti, sa môže zamerať na sponzorovanie podujatí pre zamestnancov tejto spoločnosti, aby mohli podnikať. Medzi ďalšie moderné metódy patrí vytvorenie silnej digitálnej prítomnosti a písanie blogu.
• Obsluha súčasných klientov - Keď poradcovia budujú svoju obchodnú knihu, ich zameranie sa postupne začne presúvať od získania nového podnikania k obsluhe súčasných zákazníkov. Mnoho etablovaných poradcov začne svoj deň preskúmaním portfólií klientov, odpovedaním na otázky klientov a riešením nevyriešených problémov a až potom prejde na nové podnikanie. Väčšina etablovaných poradcov vám povie, že tento prístup je najlepším spôsobom, ako vytvoriť nové podnikanie, pretože klienti, ktorí dostávajú vynikajúce služby, sú spokojní klienti, ktorí sprostredkujú odporúčania.
• Administratívne práce - Aj keď to často môže patriť do kategórie obsluhujúcich klientov, akýkoľvek potenciálny poradca by mal byť pripravený stráviť podstatnú časť svojho pracovného dňa riešením byrokratických úloh, ako sú správy o zhode, aktualizácia klientskych záznamov, spracovanie obchodných lístkov a riešenie iných záznamov. postupov. Pravdepodobne by sa tu malo povedať, že väčšina úspešných poradcov si môže priebežne uchovávať v hlavách pomerne veľké množstvo detailov.
• Finančné plánovanie - Aj keď sa to môže zdať zrejmé, budete musieť urobiť čas, aby ste dodali svoje hlavné tovary a služby svojej klientele - a niekedy môže byť ťažké zapadnúť do vášho rozvrhu. Zadávanie údajov do finančného plánovania alebo daňových programov môže byť zdĺhavý a zdĺhavý proces a vyžaduje si vynikajúcu pozornosť k detailom. Dokonca aj tí, ktorí platia ostatným za to, že tak urobia, budú musieť tento proces dôkladne sledovať.
• Ďalšie vzdelávanie - tento nevyhnutný prvok finančného plánovania môže ísť značne nad rámec samotného uspokojenia požiadaviek odvetvia alebo kvalifikácie v oblasti vzdelávania, aby zahŕňal výskum investícií a produktov. Mnoho cenných papierov a poistných vozidiel vyžaduje osobitné školenie predtým, ako predajca schváli poradcu, aby ich predal. Niektorí poradcovia sa často zúčastňujú týždenných seminárov venovaných špecializovaným témam alebo pokračujú v získavaní nových označení, aby poskytovali úroveň služieb, ktorú ich klienti potrebujú. Môže to byť nielen časovo náročné, ale v niektorých prípadoch tiež drahé.

Ľudský živel

Ako ste očakávali, ďalším - a najdôležitejším - prvkom akejkoľvek úlohy finančného poradcu je budovanie a správa vzťahov s klientmi. Začína to vytváraním profesionálneho dojmu počas fázy prieskumu, poskytovaním toho, čo sľubujete počas plánovacej fázy, a priebežným kontaktom s nimi. A samozrejme to môže byť niekedy skutočná výzva - napríklad keď vás klient, ktorého zdedili rodičia, zavolá a kričí, že vás za to bude žalovať, aj keď by ste sa nemohli menej angažovať., Vaša schopnosť vzdelávať klientov a presvedčiť ich, aby konali správne, bude mať zásadný vplyv na váš celkový úspech a potenciálnu zodpovednosť v tomto odbore.

A klienti nie sú jediní ľudia, ktorých budete potrebovať. Budete sa musieť naučiť hovoriť a rokovať s veľkoobchodníkmi, úradníkmi zodpovednými za dodržiavanie predpisov, regulačnými úradníkmi a zástupcami služieb zákazníkom, ktorí môžu alebo nemusia mať náladu, aby vám pomohli alebo s vami spolupracovali, keď to budete potrebovať. Vaša schopnosť udržať si dobrú vôľu môže znamenať rozdiel medzi závažnými nepríjemnosťami a stratou podnikania a bezproblémovým chodom.

Ako sa pripraviť

Ak máte pocit, že by ste mohli použiť nejakú pomoc pri príprave na niektoré z vyššie uvedených prvkov, mali by ste zvážiť absolvovanie niekoľkých dodatočných kurzov alebo kurzov v oblasti behaviorálneho financovania alebo psychológie, počúvania a komunikačných schopností a prejavu na verejnosti. Ak podnikáte ako nezávislý poradca, nemusí vám ublížiť ani určité školenie o tom, ako byť podnikateľom. Dobrým miestom na začiatku je pohovor s niektorými poradcami, ktorí sa správajú rovnako, ako by ste chceli a uspejú. Spýtajte sa ich, aké menej hmatateľné zručnosti používajú pri svojej každodennej práci a ako sa ich naučili. K dispozícii je rýchlo rastúca skupina bezplatných online kurzov, ktoré pokrývajú každú predstaviteľnú tému, ktorá je k dispozícii pre tých, ktorí sa chcú učiť, a toto môže byť lacné a vhodné miesto na začatie alternatívneho segmentu vášho vzdelávania.

Spodný riadok

Vaša práca finančného poradcu bude zahŕňať omnoho viac, ako správa investičných portfólií alebo ukončenie predaja. Vyhliadky, marketing, zákaznícke služby, dodržiavanie predpisov, správa a vzdelávanie budú tiež súčasťou vašej každodennej rutiny a vaša schopnosť účinne integrovať tieto veci do vášho rozvrhu môže v konečnom dôsledku určiť vašu úroveň úspechu v podnikaní. Ďalšie informácie a zdroje o tom, ako sa stať finančným poradcom, nájdete v Združení pre finančné plánovanie, Národnej asociácii osobných finančných poradcov alebo rade CFP. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Kariéra finančného poradcu: Klady a zápory“)