Ukazovateľ využitia úveru
Miera využitia úveru je percentuálny podiel celkového dostupného úveru dlžníka, ktorý sa v súčasnosti využíva. Miera využitia úveru je zložka, ktorú používajú agentúry na podávanie správ o úvere pri výpočte úverového skóre dlžníka. Zníženie miery využitia úveru môže dlžníkovi pomôcť zlepšiť úverové skóre.
Rozpis ukazovateľa využitia úveru
Miera využitia úveru sa zvyčajne zameriava predovšetkým na revolvingový úver dlžníka. Je to výpočet, ktorý predstavuje celkový dlh, ktorý dlžník využíva v porovnaní s celkovým revolvingovým úverom, na ktorý boli emitenti úveru schválení. Pri správe kreditných zostatkov by mal dlžník poznať aj svoj aktuálny pomer dlhu k príjmu, ktorý zohľadňuje revolvingový aj non-revolvingový úver a je ďalším faktorom, ktorý sa zvažuje pri predkladaní žiadosti o úver.
Nižšie je uvedený príklad, ako sa počíta miera využitia kreditu. Povedzme, že dlžník má tri kreditné karty s rôznymi revolvingovými kreditnými limitmi.
- Karta 1: Kreditný limit 5 000 USD, zostatok 1 000 USD
- Karta 2: Kreditný limit 10 000 USD, zostatok 2 500 USD
- Karta 3: Kreditný limit 8 000 USD, zostatok 4 000 USD
Celkový revolvingový kredit na všetkých troch kartách je 5 000 $ + 10 000 $ + 8 000 $ = 23 000 $. Celkový použitý kredit je 1 000 + 2 500 $ + 4 000 $ = 7 500 $. Preto je miera využitia úveru 7 500 USD vydelená 23 000 USD alebo 32, 6%.
Úvahy o využití úverového rizika
Posunom zostatkov kreditných kariet z existujúcej karty na inú sa nezmení miera využitia kreditu, pretože sa zameriava na celkovú sumu nesplateného dlhu vydelenú celkovým limitom kreditnej karty. Prevod zostatkov na kreditné karty s nižšími úrokmi by však mohol byť z dlhodobého hľadiska prospešný, pretože nižšia akumulácia úrokov môže udržať zostatky na nízkej úrovni.
Zrušenie účtu kreditnej karty, ktorý už nepoužívate, môže poškodiť vaše kreditné skóre znížením celkového dostupného kreditu. Ak teda budete naďalej účtovať rovnakú sumu alebo budete mať rovnaký zostatok na zvyšných účtoch, váš pomer využitia kreditu sa zvýši a vaše skóre môže klesnúť.
Naopak, pridanie novej kreditnej karty pomôže znížiť mieru využitia kreditu. Aj keď však nové karty môžu byť pre využitie kreditov prospešné, môžu mať nepriaznivý vplyv na vaše kreditné skóre prostredníctvom zvýšených dopytov a nižšej priemernej životnosti účtu.
Pomer využitia úveru dlžníka sa bude v priebehu času líšiť, pretože dlžníci nakupujú a platia. Celkový zostatok splatný na revolvingovom úverovom účte sa úverovým agentúram vykazuje v rôznych časových intervaloch počas mesiaca. Niektorí veritelia informujú agentúry poskytujúce informácie o úvere v čase, keď sa vyhlásenie vydáva dlžníkovi, zatiaľ čo iní sa rozhodnú podávať správy v určený deň každého mesiaca. Časový rámec, ktorý veritelia používajú na oznamovanie zostatkov úverov agentúre, môže ovplyvniť úroveň úverového využitia dlžníka. Dlžníci, ktorí sa snažia znížiť svoje kreditné využitie, musia mať preto trpezlivosť a očakávať, že pri splácaní dlhu môžu trvať dva až tri cykly výpisu úverovej bonity, aby sa úroveň kreditného čerpania znížila.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.