Technológia Blockchain na revolúciu v tradičnom bankovníctve

Jednou z najväčších hrozieb pre bankový sektor v súčasnosti je technológia. Či už pochádza z veľkých technologických firiem, ako je Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) alebo Amazon.com Inc. (AMZN) alebo z nových začínajúcich finančných technológií (FinTech) si tradičné banky začínajú všímať. Jedno potenciálne narušenie pre finančný priemysel dnes prichádza z aplikácií zahŕňajúcich technológiu blockchain - systém ochrany distribuovaných účtov, ktorý chráni pred neoprávneným zásahom a ktorý je základom kryptomeny, napríklad bitcoínu. Veľké finančné inštitúcie, od investičných bánk po burzy cenných papierov až po centrálne banky, všetky začínajú pracovať na svojich vlastných riešeniach založených na blockchainoch, aby zostali na vrchole tejto inovácie. (Viac informácií nájdete v časti: Technológia, najväčšie ohrozenie bánk .)

Banky si to uvedomujú

Predtým, ako sa pozrieme na to, ako technológia blockchainu môže narušiť tradičné bankovníctvo, je potrebné vziať na vedomie niektoré kľúčové inštitúcie, ktoré oň verejne ohlásili záujem (medzitým to robí mnoho iných bánk bez informovania verejnosti). (Pozri tiež: Ako zmení bitcoín 2.0 svet )

Francúzska investičná banka BNP Paribas oznámila, že začne skúmať, ako sa technológia blockchain dá aplikovať na jej menové fondy a na spracovanie objednávok.

Burza cenných papierov zameraná na technológie NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) uviedla, že pracuje s blockchainmi na „znížení času, nákladov a bodov trenia na kapitálových trhoch“.

Spoločnosť Goldman Sachs Group Inc. (GS) síce nehovoriac o tom, že na čomkoľvek vlastne pracuje, spôsobila určité špekulácie po tom, ako sa zúčastnila na investičnom kole 50 miliónov dolárov na financovaní bitcoínovej peňaženky a platobnej spoločnosti Circle, Inc.

Banco Santander (SAN) so sídlom v Španielsku interne pracuje na vývoji riešení založených na blockchainoch, ktoré do konca desaťročia znížia svoje náklady o 20 miliárd dolárov ročne.

Spoločnosť Barclays (BCS) vníma technológiu blockchain ako „transformačnú“ a experimentuje s ňou interne aj prostredníctvom partnerstiev so začínajúcimi spoločnosťami, aby ju mohla používať v súvislosti s finančnými službami.

Švajčiarska investičná banka UBS (UBS) zašla tak ďaleko, že si vytvorila vlastné samostatné laboratórium blockchain na vykonávanie vlastného výskumu pre spoločnosť, ktorý sa má použiť.

Zistilo sa, že spoločnosť Citigroup Inc. (C) pracovala na najmenej troch rôznych podnikoch založených na blockchainu vrátane vlastnej kryptomeny známej ako CitiCoin.

Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) a Austrálska centrálna banka závod na výskum a nasadenie tejto technológie.

Platby a úhrady

Najviditeľnejším a najzákladnejším využitím technológie blockchain je jej použitie ako platobného systému. Bitcoiny a iné kryptomeny fungujú ako digitálne peniaze a tiež ako spôsob odosielania platieb v tejto peňažnej podobe po celom svete. Tieto transakcie vyžadujú iba pripojenie na internet a prebiehajú okamžite. Aj keď je pravda, že potvrdenie transakcie môže trvať niekoľko minút, samotná transakcia sa uskutoční v okamihu. Tieto transakcie sú bezhraničné, bezpečné a do značnej miery anonymné. Okrem toho sú transakčné náklady minimálne, náklady na pár centov na transakciu sú oveľa lacnejšie, ako posielať peniaze do celého sveta, ako drôtové spoločnosti ako Western Union (WU) alebo prostredníctvom procesorov kreditných kariet ako Visa Inc. (V), Mastercard. Inc. (MA) alebo Discover Financial Services (DFS). Obchodník, ktorý nechce platiť počiatočné a prebiehajúce poplatky za akceptovanie kreditných kariet, môže namiesto zlomku nákladov namiesto toho prevziať elektronickú platbu prostredníctvom kryptomeny.

Prevod finančných prostriedkov do zahraničia je zložitý podnik. Poplatky sú vysoké, čas na spracovanie je pomalý, peniaze môžu byť zachytené alebo ukradnuté a je potrebné zvážiť právne a daňové otázky. Systém založený na blockchainoch by tieto problémy odstránil. Už existujú desiatky spoločností, ktoré týmto spôsobom začali uľahčovať prevody finančných prostriedkov.

Zostatky a vklady na účte

Spotrebitelia všeobecne využívajú banky na držanie vkladov na bežných a sporiacich účtoch. Ale akonáhle vložíte peniaze na bankový účet, banka požičiava väčšinu z toho prostredníctvom zlomkového rezervného bankovníctva. Výsledkom je, že väčšina peňazí, ktoré sa zobrazia pri zobrazení zostatku na vašom účte, nie je v držbe banky. V skutočnosti bankové operácie spôsobujú zlyhanie banky, keď sa príliš veľa zákazníkov pokúša vybrať svoje peniaze naraz a peniaze tam jednoducho nie sú. Zostatok na bankovom účte je preto iba účtovným záznamom.

Blockchain je nakoniec knihou, ktorá predstavuje účtovné záznamy. Preto by bankové účty mohli byť zastúpené v blockchainoch, čím by sa zabezpečilo ich bezpečnejšie, prístupnejšie a lacnejšie udržiavanie. Okrem toho by to mohlo pomôcť zmierniť riziko bankových útokov.

Obchodovanie a zúčtovanie na sekundárnom trhu

Najjednoduchší nákup akcií spoločnosti na komplexný mimoburzový menový swap vyžaduje zúčtovanie a vyrovnanie obchodov. Vlastníctvo obchodovaného aktíva alebo zmluvy sa musí preukázateľne zmeniť a musí sa zaznamenať. V súčasnosti sa k nákladom každého obchodu pripočítavajú výmenné poplatky a poplatky za zúčtovanie a môžu sa časom stať značným a vzhľadom na veľké množstvo objednávok.

Ak by vlastníctvo akcií mohlo existovať na blockchaine a akákoľvek zmena vlastníctva by sa mohla okamžite potvrdiť a potvrdiť, značne by to znížilo transakčné náklady a zúčtovacie náklady pre všetky druhy tried aktív od akcií po dlhopisy, deriváty, komodity, nehnuteľnosti. Je úplne možné, že také skladované inštitúcie, ako je burza v New Yorku alebo chicagská obchodná rada, môžu byť jedného dňa nahradené technológiou distribuovanej knihy, ktorá je bezpečnejšia, robustnejšia a lacnejšia na prevádzkovanie a transakcie. (Viac informácií nájdete na: Medici: Burza cenných papierov na báze blockchainu .)

Overstock (OSTK) nedávno oznámila, že vyvíja burzu aktív založenú na blockchainoch s názvom T0 s cieľom priamo emitovať niektoré zo svojich podnikových dlhopisov investorom. Výmena bitcoínov v New Yorku Coinsetter oznámila, že uvedie platformu založenú na blockchainoch, aby zúčtovala mimoburzové transakcie, ktoré sa môžu vyrovnať za T + 10 minút. Aby som to dal do súvisu, nákup podielu na americkej burze trvá vyrovnanie T + 3 dni.

Primárne vydanie trhu a IPO

Ak na sekundárnych trhoch môže dôjsť k obchodovaniu na sekundárnych trhoch, môžu existovať aj primárne trhy? Odpoveď je áno. Predstavte si, že ste spoločnosť, ktorá sa snaží získať kapitál vydaním nových akcií verejnosti prostredníctvom IPO. Dnes by to bol veľmi nákladný podnik, ktorý by od investičnej banky (alebo syndikátu takýchto bánk) vyžadoval upisovanie a predaj vašich akcií. To môže stáť až 9% alebo viac získaného kapitálu.

Teraz si predstavte, že môžete sami vydávať akcie svojej spoločnosti priamo na blockchain, kde ich potom môžete predať výmenou za peniaze. Tieto virtuálne akcie sa potom môžu vymieňať na sekundárnych trhoch, ktoré existujú aj prostredníctvom blockchainu. Ak by tento scenár akceptovala verejnosť, mohlo by to byť veľkým narušením pre burzy aktív, ako aj pre odvetvie investičného bankovníctva.

Spodný riadok

Technológiu blockchain berie finančný sektor vážne, pretože sa môže ukázať ako veľká prekážka v tradičnom bankovom priemysle. Decentralizovaná a nemenná povaha blockchainu, ktorá je chránená pred neoprávnenou manipuláciou, z nej robí ideálne riešenie na zníženie nákladov a zefektívnenie všetkého od platieb, obchodovania s aktívami, emisie cenných papierov, retailového bankovníctva a zúčtovania a vyrovnania. Je zrejmé, že technológia blockchain je oveľa viac ako bitcoíny alebo kryptomeny. Aj keď tieto implementácie ako platobné a peňažné systémy sú skutočne rušivé, väčšie narušenie môže pochádzať z alternatívneho použitia tejto jedinečnej a výkonnej charakteristiky.