Najlepšie bezcolné príjmy (FKTFX, VLTCX)
Nikto nechce platiť dane, ale je to nevyhnutná súčasť života v krajine, ktorá poskytuje svojim občanom množstvo výhod. Ale to, že platíte dane, neznamená, že nemôžete využiť dostupné právne spôsoby, ako udržať svoje dane na nízkej úrovni. Investori môžu využívať bezcolné príjmy z fondov na rast bohatstva a minimalizáciu daní.
Čo je to fond bez dane z príjmu?
Definíciu rozdeľme na dve časti; bez dane a príjmu. Príjmový fond je podielový fond alebo fond obchodovaný na burze (ETF), ktorý vypláca dividendy akcionárom. Investori používajú tento druh investície na vytvorenie toku príjmov zo svojich investícií. Fond oslobodený od dane je investícia s dividendami, ktoré nie sú zdanené. Tieto typy bezcolných príjmových fondov sa zvyčajne nazývajú komunálne dlhopisové fondy.
Ak ste vo vyššej daňovej kategórii, fond bez daní, ktorý obsahuje komunálne dlhopisy bez dane z vášho štátu, môže byť rozumnou investíciou. Predtým, ako sa zbavíte myšlienky investovať do bez dane z príjmu, zvážte svoju vlastnú daňovú skupinu. (Viac informácií nájdete v: 5 dôvodov, prečo investovať do komunálnych dlhopisov, keď Fed zvýši sadzby .)
Výnos ekvivalentu dane
Musíte zistiť, či budete mať úžitok z investovania do bezcolného príjmového fondu. Začnite tým, že zvážite svoju hraničnú daňovú sadzbu. Ďalej porovnajte mieru návratnosti porovnateľných bez zdaniteľných a zdaniteľných príjmov. Nakoniec vypočítajte, ktorá investícia vám po daňovom priznaní pravdepodobne prinesie vyššiu hodnotu.
Napríklad Simon žije v Kalifornii a je v 25% federálnej marginálnej daňovej kategórii. Jeho daňová skupina je 4, 5%. Jeho celkový stav plus federálna daňová sadzba je 29, 50%. Má prístup do Franklin Kalifornie bez dane z príjmu triedy A (FKTFX) a môže si ho kúpiť bez transakčných poplatkov prostredníctvom svojho sprostredkovateľského účtu Fidelity Investments. 30-dňový výnos alebo miera návratnosti je 2, 39%. Simon vie, že môže získať daňové priznanie bez dane za približne 2, 39%. (Viac informácií nájdete v časti: Ako sa určuje vaša daňová sadzba .)
Spoločnosť Simon môže získať zdaniteľný výnos z cenných papierov a burzových cenných papierov (SEC), alebo výnosovú sadzbu, vo výške 4, 88%, ak investuje do admirálnych akcií dlhopisového indexu dlhopisov s indexom Vanguard (VLTCX). Ale ktorá investícia ponúka najlepšie daňové priznanie po zdanení? Vzhľadom na to, že Simon má daňovú kategóriu 29, 50%, uvidíme, či má lepšie investovať do 2, 39% bez dane z príjmu alebo do 4, 88% fondu zdaniteľného príjmu. Uvedomte si, že žiadny z výnosov fondov nie je zaručený a je pravdepodobné, že budú kolísať.
Simonovo 2, 39% oslobodenie od dane je ekvivalentné zdaniteľnému výnosu 3, 337%. Akékoľvek daňové priznanie nad 3, 337% je uprednostňované pred daňovým oslobodením 2, 39% bez dane. Keďže môže dosiahnuť zdaniteľné daňové priznanie vo výške 4, 88%, bude v daňovom fonde lepšie. Na tejto kalkulačke výnosov s ekvivalentom dane môžete porovnávať bez daní s zdaniteľnými výnosmi. (Viac informácií nájdete v: Najlepšie 4 podielové fondy Muni New York .)
Najlepšie bez dane z príjmu
V súčasnosti fondy bez dane z príjmu mestských dlhopisov ponúkajú šťavnaté výnosy. To nie je nezvyčajné, pokiaľ ide o ich návratnosť najvyšším porovnateľným zdaniteľným fondom. Vyberte fond vydaný s dlhopismi od vášho štátu, ktorý znásobí vaše daňové úspory. Nezabudnite, že výnosy sa môžu meniť a nie sú zaručené. Nižšie uvedené údaje o výkonnosti sú k 10. decembru 2015.
Najlepšie bez dane z príjmu | ||
Muniho dlhopisové fondy s vysokým výnosom | Výkon (1 rok) | Pomer výdavkov |
Americký dlhopisový fond s vysokým príjmom (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Mestský fond MFS s vysokým príjmom (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Mestský fond Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Strednodobé dlhopisové fondy Muni California | ||
Vanguard Calif. Strednodobý fond oslobodený od dane (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Daňový dlhopisový fond Schwab v Kalifornii (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Hlavný mestský fond v Kalifornii (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Dlhodobé dlhopisové fondy Muni California | ||
T. Rowe Price California, bezcolný dlhopisový fond (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Americký dlhopisový fond USAA California (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Dlhopisové fondy Muni Massachusetts | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Fond oslobodený od dane Vanguard Massachusetts (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Masové portfólio AB Municipal Income Fund II (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Dlhopisové fondy Muni Minnesota | ||
SIT Minnesota - daňový fond bez príjmu (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fond oslobodený od dane Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muniho národné strednodobé dlhopisové fondy | ||
Štátny poľnohospodársky dlhopisový fond (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder séria M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguardský fond oslobodený od dane z vysokých výnosov (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muniho národné dlhopisové fondy | ||
Dlhodobý fond USAA oslobodený od dane (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Fond komunálneho príjmu T. Rowe Price Summit (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Price Tax Free Free Income Fund (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muniho národné krátkodobé dlhopisové fondy | ||
Globálni investori v USA - Fond pre krátkodobé oslobodenie od daní (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco Limited Termal Municipal Income Fund (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Fond oslobodený od dane s obmedzeným termínom (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Dlhopisové fondy Muni New Jersey | ||
T. Rowe Price New Jersey, bezcolný dlhopisový fond (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey, dlhodobý fond oslobodený od dane (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Strednodobé dlhopisové fondy Muni New York | ||
Franklin NY sprostredkovateľský fond bez dane z príjmu (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
NY Munis Fund (IMNYX) so strednou splatnosťou spoločnosti Western Asset | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-free / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York dlhodobé dlhopisové fondy | ||
T. Rowe Price New York, bezcolný dlhopisový fond (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York, dlhodobý fond oslobodený od dane (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Fond oslobodený od dane v Columbii New York (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Dlhopisové fondy Muni Ohio | ||
Vanguard Ohio, dlhodobý fond oslobodený od dane (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio daňový fond bez daní (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Dlhopisové fondy Muni Pennsylvania | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania, dlhodobý fond oslobodený od dane (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Pennsylvania - bezcolný fond (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni jednorazové krátkodobé dlhopisové fondy | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Akcie spoločnosti Colorado Bond zdieľajú fond oslobodený od dane (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muniho dlhodobé dlhopisové fondy | ||
T. Rowe Price Maryland, bezcolný dlhopisový fond (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia, bezcolný dlhopisový fond (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia, bezcolný dlhopisový fond (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muniho krátkodobé dlhopisové fondy | ||
Fidelity California Limited Dond-Free Bond Fund (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky séria bez dane pre krátke a stredné použitie (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Mestský fond s obmedzeným termínom v Thornburg v Kalifornii (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Zdroj: US News & World Report Najlepší rebríček podielových fondov a komunálnych dlhopisov
Spodný riadok
Ak hľadáte podiely pre časť svojho investičného portfólia s pevným výnosom, môžu sa tieto fondy oslobodené od dane zmestiť. Len nezabudnite kúpiť fondy komunálnych dlhopisov na účtoch mimo vášho plánu 401 (k), 403 (b) alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA), aby ste mohli čo najlepšie využiť výnos bez dane. (Viac informácií nájdete v: ETF analýza: iShares National AMT-Muni Bond .)
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.