Poistenie nútených miest
Držitelia záložných práv zaistia na hypotéku nehnuteľnosť v prípade, že dlžník umožní krytie, ktoré musel kúpiť, prepadnúť. Prepadnutia môžu byť spôsobené nezaplatením poistného, podaním falošných nárokov alebo inými dôvodmi. Poistenie na nútenom mieste chráni nehnuteľnosť, majiteľa domu a držiteľa záložného práva. Budúce splátky hypotéky budú odrážať zvýšené náklady na poistenie
Poistenie nútených miest je známe aj ako poistenie ochrany veriteľa, veriteľa alebo zabezpečenie.
Ako funguje poistenie nútených miest
Poistenie na nútenom mieste je spojené s nákladmi, ktoré držiteľ záložného práva platí vopred, ale pripočítava sa k zostatku záložného práva. Tento typ poistenia je zvyčajne drahší ako poistka, ktorú mohol nájsť vlastník domu. Poskytovatelia povinne umiestneného poistenia budú účtovať vyššie ceny za krytie, pretože sú povinní poskytovať krytie bez ohľadu na riziko. Zvýšené riziko vedie k vyššej prémii.
Poistenie umiestnené poskytovateľom pôžičky môže navyše ponúkať nižšie pokrytie ceny ako iné dostupné podmienky majiteľa domu. Táto politika sa bude vzťahovať iba na sumu splatnú pre veriteľa, ktorá nemusí dostatočne chrániť domácnosť v prípade úplnej alebo čiastočnej straty. Tieto zásady zvyčajne neobsahujú ochranu osobného majetku ani zodpovednosti.
Zneužívanie spojené so systémom poistenia pre nútené miesta
Z dôvodu relatívne ľahkého zneužívania vyplývajúceho z použitia poistenia na vynútené miesto existujú v zákone o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochrane spotrebiteľa osobitné ustanovenia, ktoré vyžadujú, aby jeho použitie bolo „v dobrej viere a primerané“.
V niektorých prípadoch bude mať správca úveru aj odvetvie podnikania, ktoré poskytuje poistenie. Nevzdelaní alebo prví kupujúci nemusia úplne porozumieť tomu, ako nakupovať pre poistenie, a budú predpokladať, že politika umiestnená veriteľom je rovnaká alebo rovnako dobrá ako akýkoľvek iný produkt. Niektorí veritelia necvičujú v najlepšom záujme pôžičky. Ďalšou taktikou je, aby veriteľ zahrnul poistné po splatnosti, keď pripočíta sumu k splátke hypotéky.
Napríklad, veriteľ môže dostať od poisťovateľa značné peňažné stimuly alebo provízie za kompenzáciu za poskytnutie poistky. Niektorí zástancovia spotrebiteľov tvrdia, že vyššie ceny za povinné vynútenie miesta sú dôsledkom kolísania ceny alebo úplatkov pre bezohľadných veriteľov.
Dôvody, prečo sa majiteľ domu nedostal
- Homebuyer sa môže ocitnúť v platení za vyššie poistné, nútené krytie programu, ak oneskorí alebo vyprší doba obnovy poistky majiteľa domu. Väčšina majiteľov domov má poistné obdobie na jeden rok.
- Ak sa umiestnenie domu nachádza v záplavovej oblasti, oblasti náchylnej k slnku, nebezpečenstvu požiaru alebo zemetraseniu, majiteľ môže mať problémy s nájdením spoločnosti, ktorá riziko upíše. Podobne, ak je štruktúra v pásme vysokej kriminality, môže byť ťažké dosiahnuť poistenie.
- Majitelia, ktorí podali predchádzajúce podvodné tvrdenia, môžu mať tiež ťažkosti pri hľadaní spoločnosti na pokrytie svojho majetku. Aj keď predložené nároky boli platné, keď vlastník podal viac nárokov, poskytovatelia ich považujú za príliš vysoké riziko.
- Zlé kreditné skóre môže tiež ovplyvniť schopnosť osoby získať poistenie majiteľa domu. Spoločnosti sa zdráhajú podstúpiť zvýšené riziko poistníkov, ktorí v minulosti zlyhali.
- Domy, ktoré sú staré alebo ktoré neboli podrobené všeobecnej údržbe a údržbe, sa považujú za rizikové pre poisťovne. Taktiež štáty ako Florida aktualizovali stavebné predpisy, ktoré už budova nemusí spĺňať. Ak má konštrukcia neopravené poškodenie, poisťovateľ môže odmietnuť krytie vlastníka. Ostatné červené vlajky sú nepovolené dodatky.
- Na záver môžu majitelia domov, ktorí vlastnia začarované zvieratá alebo ktorí chovajú kurčatá alebo ošípané, dostať oznámenie o odmietnutí krytia.