Alphabet Soup of Financial Certification

Ak máte problém povedať rozdiel medzi CFA®, CFP®, CIC, ChFC alebo ktorýmkoľvek iným finančným certifikátom, nie ste sami. Ako prechádzate cez túto abecednú polievku a hľadáte pre vás najlepšieho finančného odborníka? Tu sa pozrieme na deväť najobľúbenejších označení so stručným vysvetlením vzdelania a odborných znalostí, ktoré každé označenie znamená, a druhu práce vykonanej odborníkmi, ktorí ich majú.

Sprievodca finančnými certifikáciami

Certifikovaný finančný plánovač - CFP®

Osoby s označením CFP® preukázali kompetencie vo všetkých oblastiach finančného plánovania. Kandidáti dokončia štúdie týkajúce sa viac ako 100 tém vrátane akcií, dlhopisov, daní, poistenia, dôchodkového plánovania a plánovania nehnuteľností. Program je spravovaný Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Okrem zloženia certifikačnej skúšky CFP musia uchádzači absolvovať aj kvalifikované pracovné skúsenosti a súhlasiť s dodržiavaním etického kódexu rady CFP a štandardov odbornej zodpovednosti a finančného plánovania.

Finančný plánovač spolupracuje s jednotlivcami, aby im pomohol pochopiť ich možnosti a robiť finančné rozhodnutia podľa ich osobnej finančnej situácie a cieľov. Kvôli povahe svojej práce ľudia dôverujú týmto jednotlivcom. Rada CFP zverejňuje informácie o procese finančného plánovania a súčasných držiteľoch licencie, čo umožňuje klientom CFP overiť, či sú označenia ich finančných plánovačov v dobrom stave. Poslednou vecou, ​​ktorú niekto potrebuje, je vybrať SRP, ktorej certifikácia bola zrušená.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Toto označenie ponúka inštitút CFA (predtým Asociácia pre investičné riadenie a výskum [AIMR]). Na získanie charty CFA musia uchádzači úspešne absolvovať okrem iného tri náročné skúšky a získať najmenej tri roky kvalifikovaných pracovných skúseností. Pri absolvovaní týchto skúšok uchádzači preukážu svoju spôsobilosť, integritu a rozsiahle znalosti v oblasti účtovníctva, etických a profesionálnych štandardov, ekonómie, správy portfólia a analýzy cenných papierov.

Držitelia charty CFA bývajú analytikmi, ktorí pracujú v oblasti inštitucionálneho riadenia peňazí a analýzy akcií, nie finančného plánovania. Títo odborníci poskytujú výskum a hodnotenie rôznych foriem investícií.

Špecialista na certifikovaný fond - CFS

Ako už názov napovedá, jednotlivec s týmto osvedčením preukázal svoje odborné znalosti v oblasti podielových fondov a odvetvia podielových fondov. Títo jednotlivci často radia klientom, do ktorých fondov investovať, av závislosti od toho, či majú alebo nemajú licenciu, budú kupovať a predávať prostriedky pre klientov. Inštitút pre podnikanie a financie (IBF), predtým známy ako Inštitút certifikovaných fondových špecialistov, poskytuje školenie pre CFS; kurz sa zameriava na rôzne témy podielových fondov vrátane teórie portfólia, priemerovania dolárových nákladov a anuít.

Vedomosti, ktoré majú títo navrhovatelia CFS k dispozícii, sa udržiavajú aktuálne prostredníctvom požiadaviek na ďalšie vzdelávanie.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Jednotlivci s menovaním Chartered Financial Consultant (ChFC) preukázali svoje rozsiahle a dôkladné znalosti finančného plánovania. Program ChFC spravuje American College. Uchádzač musí absolvovať skúšku z finančného plánovania, vrátane dane z príjmu, poistenia, investícií a plánovania nehnuteľností, a musí mať minimálne trojročnú prax vo finančnom odbore.

Podobne ako odborníci s označením CFP, aj odborníci, ktorí sú držiteľmi charty ChFC, pomáhajú jednotlivcom analyzovať ich finančnú situáciu a ciele.

Chartered Investment Advisor - CFA

Vzhľadom na združenie investičných poradcov môžu držitelia charty CFA, ktorí sú v súčasnosti registrovanými investičnými poradcami, študovať za toto označenie. Program CIC sa zameriava na správu portfólia. Okrem preukázania vysokej odbornosti v oblasti správy portfólia musí kandidát CIC dodržiavať aj prísny etický kódex a poskytovať odkazy na charaktery.

Jednotlivci, ktorí sú držiteľmi charty CIC, sú zvyčajne medzi hlavnými hráčmi finančného sveta, ako sú tí, ktorí spravujú veľké účty a podielové fondy.

Certifikovaný analytik riadenia investícií - CIMA

Označenie Certified Investment Analyst (CIMA) sa zameriava na alokáciu aktív, etiku, due diligence, meranie rizika, investičnú politiku a meranie výkonnosti. Keďže táto certifikácia znamená vysokú úroveň odborných znalostí v oblasti konzultácií, môžu sa o CIMA uchádzať iba jednotlivci, ktorí sú investičnými poradcami s najmenej trojročnou odbornou praxou. Asociácia poradcov v oblasti riadenia investícií ponúka kurzy CIMA.

Od osôb, ktoré sú držiteľmi označení CIMA, sa musí preukázať ich odbornosť prostredníctvom neustálej recertifikácie, ktorá vyžaduje, aby osoby poverené CIMA absolvovali najmenej 40 hodín nepretržitého vzdelávania každé dva roky.

Držitelia označení CIMA majú tendenciu mať kariéru vo firmách poskytujúcich finančné poradenstvo, ktoré zahŕňajú rozsiahlu interakciu s klientmi a správu veľkých účtov.

Autorizovaný trhový technik - CMT®

Označenie CMT ^® udeľuje asociácia CMT so sídlom v New Yorku. CMT je najvyššia úroveň odbornej prípravy v rámci disciplíny technickej analýzy a je popredným určením pre odborníkov z celého sveta. Technická analýza poskytuje nástroje na úspešné zvládnutie rozdielu medzi vnútornou hodnotou a trhovou cenou vo všetkých triedach aktív prostredníctvom disciplinovaného a systematického prístupu k trhovému správaniu a zákonu ponuky a dopytu.

Získanie CMT preukazuje ovládnutie základného súboru znalostí investičných rizík v správe portfólia; vrátane kvantitatívnych prístupov k prieskumu trhu a návrhu a testovaniu obchodného systému založeného na pravidlách. CMT by pravdepodobne boli zamestnané v oddeleniach predaja a obchodovania firiem na strane predaja; ako výskumní analytici vo firmách, ktoré poskytujú technickú analýzu svojim klientom; alebo ako portfólio manažéri a investiční poradcovia.

CMT ^® a Chartered Market Technician ^® majú registrované ochranné známky, ktoré vlastní asociácia CMT.

Certifikovaný účtovník - CPA a osobný finančný špecialista - PFS

Osoby, ktoré majú označenie CPA, zložili skúšky v oblasti účtovníctva a daňovej prípravy, ale ich názov nenaznačuje odbornú prípravu v iných oblastiach financií. Tí držitelia CPA, ktorí majú záujem získať odborné znalosti v oblasti finančného plánovania s cieľom doplniť svoju účtovnú kariéru, sa musia stať certifikovanými odborníkmi v oblasti osobných financií (PFS).

Označenie PFS udeľuje Americký inštitút CPA tým, ktorí absolvovali ďalšie školenie a už majú označenie CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Toto označenie vydáva American College a tí, ktorí ho držia, pracujú väčšinou ako poisťovací agenti. Označenie CLU sa udeľuje osobám, ktoré absolvujú 10-chodový študijný program a 20 hodín skúšok. Kurz zahŕňa základy životného a zdravotného poistenia, dôchodkové plánovanie, poistné právo, zdaňovanie príjmu, investície, finančné a majetkové plánovanie a skupinové dávky.

Sú listy zmysluplné?

Aj keď osvedčenia nie sú všetko, mali by ste venovať osobitnú pozornosť investičným profesionálom, ktorí ich majú. Väčšina z týchto osvedčení vyžaduje, aby uchádzači absolvovali mnoho hodín štúdia a spĺňali vysoké etické a profesionálne štandardy. Napríklad na získanie označenia CFA musia uchádzači absolvovať približne 250 hodín čítania na skúšku a musia byť zložené tri skúšky. Testy sú také intenzívne, že približne 64% tých, ktorí absolvujú iba skúšku úrovne 1, zlyhá. Tí, ktorí sa prostredníctvom všetkých troch úrovní stávajú držiteľmi charty, sú okrem iného viazaní etickým kódexom a pravidlami profesionálneho správania.

Aj keď sú všetky tieto skúšky intenzívne a hodiny môžu byť dlhé, pri rozhodovaní o finančnom odborníkovi by tieto označenia mali byť iba jednou časťou vašich kritérií.

Spodný riadok

Ak máte čo do činenia s finančným odborníkom, je dôležité, aby ste vedeli, aké sú jeho odborné znalosti v rôznych oblastiach financovania. Teraz máte predstavu o tom, čo niektoré označenia znamenajú a čo požadujú od tých, ktorí ich držia.