5 finančných chýb Noví absolventi sa musia vyhnúť
Podľa údajov z amerického sčítania ľudu sa v roku 2017 na vysokú školu prihlásilo viac ako 20 miliónov študentov, pričom stovky tisíc študentov očakávajú ukončenie štúdia na konci roka. Títo mladí dospelí sú vo veľkej miere obmedzení na relatívne bezpečné, zabezpečené a štruktúrované prostredie, ktorým je akademická obec, ale s prechodom študentov do skutočného sveta sa učia nové hodiny života. Ako absolventi pristupujú k finančnému plánovaniu v prvých rokoch po tom, ako vysoká škola môže nastaviť tón pre svoje finančné návyky na ceste. Dodržiavaním stratégie a plánu sa môžu nedávni absolventi vysokých škôl vyhnúť chybám v spôsobe, akým zaobchádzajú so svojimi osobnými financiami.
Lekcia č. 1 z reálneho sveta: Plánujte šetrenie
Nedávni absolventi oslavujú svoje nedávne dobitie vysokoškolských semestrálnych prác, skúšok a diplomových prác. Nepochybne veľký kus týchto novo razených stupňov berie akúkoľvek prácu, ktorú nájdu. Niektoré sú dostatočne disciplinované, aby pre ne sledovali správne pole. Avšak pre posledné stupne je tradičná rutina na pracovisku často nenaplnená alebo nespochybňujúca. Neopodstatnené výdavkové návyky sa často preberajú ako únik z každodenného štrku a celé výplaty sa vynakladajú na pravidelné výdavky (napríklad nájomné a poplatky za energie), nákupy (napríklad na automobily a nábytok) a luxusné predmety (napríklad cestovné a nadrozmerné televízory). ). (Pozri: Rozpočet bez odhodenia vašich priateľov )
Aj keď by ste sa mali tešiť zo svojej novoobjavenej slobody, mali by ste sa tiež snažiť zachrániť peknú časť svojich výplat. Opakujúci sa peňažný tok možno umiestniť do kombinácie investícií do akcií, dlhopisov a peňažného trhu. Keď už nežijete v pohodlí domova svojich rodičov, je rozumné naplánovať si nepredvídané udalosti, ako sú automobilové nehody, zranenia, prepúšťanie a iné nepredvídané výdavky.
Lekcia č. 2 z reálneho sveta: Utracené peniaze sú stratené
Po tom, čo boli na vysokej škole štyria roky prerušení, nedávni absolventi prirodzene prirovnávajú stálu výplatu k novoobjavenému bohatstvu. Mladí dospelí, ktorí už nie sú vystavení nepríjemnej chuti na internátoch a neskoro na desiatu na horúcich rezancoch, ľahko vytvárajú nový zvyk premieňať svoj opakujúci sa príjem na pravidelné stravovanie v luxusných reštauráciách, baroch a kluboch.
V reálnom svete aktíva buď oceňujú, alebo sa odpisujú. Nákup automobilu je nákup odpisovaného majetku, pretože jeho hodnota klesá hneď po opustení zásielky. To isté platí pre nábytok, odevy a rozsiahle televízne obrazovky. Lietanie do Cabo San Lucas cez jarné prázdniny je výdavkom - hotovosť opúšťa vašu peňaženku, nikdy sa nevracia. To isté platí o nákladných apartmánoch, skvelých reštauráciách a víkendových baroch.
Skutočné finančné zabezpečenie môže pomôcť vytvoriť niekoľko faktorov:
- Výkonnosť aktív, ktoré sa v priebehu času oceňujú, ako napríklad akcie s modrými čipmi, dlhopisy s výnosom z dividend a domy.
- Investujte do seba ako profesionál, aby ste zlepšili svoje vyhliadky na rast a zvýšený príjem. Investovaním peňazí každý mesiac do zlepšenia svojej výkonnosti vo vami zvolenom odbore môžete očakávať, že z dlhodobého hľadiska získate viac propagačných akcií a vyššiu odmenu, ako vaši protistrany, ktoré sú spokojné. Tieto osobné investície môžu mať formu školení, online kurzov, odvetvových certifikátov, kníh a seminárov.
Na dynamickom a konkurenčnom trhu poskytujú výplaty iba ilúziu bezpečnosti; je to spôsob, akým používate svoje výplaty, ktoré určujú vašu finančnú pohodu. (Pozri: Výplaty zrážok zo mzdy )
Lekcia č. 3 z reálneho sveta: Ovládajte dlh skôr, ako vás ovláda
Odpisovanie aktív a bezohľadné výdavky často vedú iba k jednej veci: k dlhu. Dlh pohltí váš peňažný tok a neguje váš majetok, skosením vašej osobnej čistej hodnoty smerom k negatívnej strane. Nastavte časové limity na elimináciu rôznych dlhov vrátane školských, automobilových, kreditných kariet a pôžičiek na bývanie. Najskôr splatte dlhy s najvyššou úrokovou sadzbou - to je len zdravý rozum.
Existuje dobrý dlh; peniaze iných ľudí môžete použiť na nákup hodnotných aktív, pričom peniaze iných ľudí môžete v podstate použiť na zarobenie peňazí pre seba. Takto to robia ľudia zo súkromného kapitálu. Pravidlom však je disciplinovať sa pri vykonávaní vášho plánu útoku. Zabite zviera dlhu, bez ohľadu na jeho formu, do určitého termínu.
Ak výplata poskytuje iba ilúziu bezpečnosti, potom by dlh mal byť skutočným strachom z negatívnych vecí, ktoré sa môžu vyskytnúť nedávnemu absolventovi, ak sa vyskytnú nepredvídané nepredvídané udalosti. (Pozri: Ako investovať, keď máte hlboký dlh )
Lekcia č. 4 z reálneho sveta: Staňte sa dobrým kreditným rizikom
Výplaty sú náchylné na úplné zníženie alebo zníženie. V lekcii č. 3 poukazujeme na to, že ak nie sú zlé návyky a spotrebiteľské správanie pod kontrolou, dlh môže byť finančne katastrofálny. Existujú však veľké transakcie, ktoré si vyžadujú použitie dlhu - kolesá hospodárstva by sa zastavili, ak by spotrebitelia museli priniesť vrecia s hotovosťou, aby zaplatili plnú hodnotu automobilu alebo domov vopred. Tam prichádza úver.
Zvládnuteľný dlh, ako prostriedok na vytvorenie dobrej úverovej histórie a na získanie hodnotných aktív, pomáha poskytovateľom pôžičiek, keď je čas uzavrieť pôžičku na auto alebo hypotéku, získať finančnú bonitu v nedávnej dobe. Okrem toho môžu poľahčujúce okolnosti vyžadovať od nedávneho absolventa, aby uzavrel núdzovú pôžičku. Zvládnuteľný dlh znamená, že platby a zostatok istiny sú ľahko dostupné a že existuje konečná lehota na prípadné vyplatenie. Nie je ospravedlnením hádzať peniaze na hraciu plochu v Las Vegas. To je ešte skôr necudná králičia diera. (Pozri: 5 krokov na bodovanie hypotéky )
Lekcia č. 5 z reálneho sveta: Face Facts - Získajte životné poistenie
Smrť je pre pozostalých stresujúca a nákladná. Nedostatok predvídavosti a plánovania môže viesť k finančným problémom pre vašich rodinných príslušníkov. Životné poistenie môže pomôcť zmierniť väčšinu tohto stresu v kritickom čase. (Pozri: Čo môžete očakávať pri podaní žiadosti o životné poistenie )
Spodný riadok
Osobné financie sú kritickou oblasťou pre vaše duševné a emocionálne blaho. Ako študent, IQ, známky, štandardizované skóre testu, hodnotenie popularity a tolerancia voči alkoholu, sú kritériá, na základe ktorých vaši učitelia a kolegovia posudzovali váš úspech. Po absolvovaní by sa malo osobné financovanie stať jednou z vašich dominantných priorít.
Vzdelávací systém bohužiaľ poskytuje zaujímavé teórie a poznatky o vesmíre - bohužiaľ poskytuje študentom málo prostriedkov v reálnej príprave v oblasti osobných financií, výziev na pracovisku alebo iných nepriaznivých životných situácií. Silná osobná súvaha a výkaz ziskov a strát vám pomôžu prekonať tieto problémy a možno dokonca nájdu nové a zaujímavé príležitosti na zvýšenie vášho čistého majetku.