Akreditovaný finančný poradca: Úvod

Asociácia pre finančné poradenstvo a plánovanie vzdelávania vytvorila nové odborné poverenie pre finančných plánovačov. Akreditovaný finančný poradca (AFC) poskytuje finančným poradcom praktické školenie o všetkých aspektoch osobného financovania. Toto poverenie však nie je klonom iných certifikácií, napríklad Certified Financial Planner® alebo Chartered Life Underwriter. V mnohých ohľadoch však CFP® dopĺňa, hoci sám osebe je sám o sebe dôveryhodným údajom. Tento článok skúma učebné osnovy a certifikačné postupy pre toto označenie a ako sa porovnáva so značkou CFP®. (Predtým, ako sa pustíte do tohto testu, prečítajte si tipy a triky z obchodu. Pozri časť Štúdium skúšky CFP .)

Zakladajúca organizácia

Asociácia pre finančné poradenstvo a plánovanie vzdelávania je medzinárodná nezisková organizácia, ktorá sa venuje propagácii finančného vzdelávania a pomáha školiť finančných pedagógov a poradcov. Je úplne podporovaná svojimi členmi a pripomína rada CFP®, pokiaľ ide o účel aj prax, hoci je oveľa menej známa. Medzi označeniami, ktoré sa budeme venovať ďalej, však existujú určité všeobecné rozdiely. Členstvo tvoria predovšetkým vysokoškolskí pedagógovia, súkromní praktizujúci, poradcovia, ktorí pracujú s členmi vojenských a vládnych úradníkov, ako aj rôzne organizácie zaoberajúce sa finančným záujmom, ako sú napríklad americké sporiteľne, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Národná nadácia pre finančné záležitosti) Vzdelávanie), SEC a ministerstvo financií USA. Členovia dostávajú pravidelné ročníky, výskumné časopisy a zľavy na výročnú konferenciu.

Poverovacie listiny a študijné programy AFC

Akreditovaní finanční poradcovia musia, rovnako ako ich náprotivky CFP®, splniť požiadavky na vzdelanie, skúsenosti a etické požiadavky skôr, ako dostanú certifikáciu. Kandidáti AFC musia mať aspoň 1000 hodín relevantných skúseností ako finančný poradca v tej istej funkcii. Definícia finančného poradcu v tomto zmysle zahŕňa tých, ktorí radia iným na individuálnom základe, tých, ktorí pomáhajú školiť alebo vzdelávať klientov alebo iných plánovačov a tých, ktorí na ne dohliadajú. Tento prvok kritérií je však užší ako požiadavka praxe stanovená Radou CFP®, ktorá vyžaduje trojročnú prax v prakticky akejkoľvek kapacite vo finančnom priemysle, bez ohľadu na to, či sa vykonáva akýkoľvek druh skutočného poradenstva. Učebné osnovy pre AFC sú tiež menej prísne ako tie, ktoré musia kandidáti CFP® absolvovať, hoci sa oveľa podstatnejšie zaoberajú finančnými otázkami, ktoré sú relevantné pre Američanov nižšej a strednej triedy.

Učebné osnovy AFC sú rozdelené do dvoch častí: prvá časť pokrýva niektoré materiály obsiahnuté v kurzoch CFP®, ako sú dôchodkové a majetkové plánovanie, životné a majetkové / úrazové poistenie, akcie, dlhopisy a podielové fondy a dane z príjmu fyzických osôb. Zahŕňa tiež správu kreditných kariet a dlhov, zostavovanie rozpočtu a správu peňažných tokov. Druhý modul sa oveľa viac zameriava na spotrebiteľský dlh a komunikáciu ako na kurikulum CFP® a dôkladne skúma proces finančného poradenstva, zručnosti pri počúvaní a poradenstve, spotrebiteľské podvody a správy o úveroch, stratégie znižovania dlhu, problémy spojené s rozvodom, ako je napríklad podpora dieťaťa, reposakcie, bankrot, hypotéky a študentské pôžičky.

Tí, ktorí si želajú pokračovať a získať osvedčenie o poradcovi pre bývanie, musia dokončiť tretí modul, ktorý pokrýva všetky aspekty bytového bývania, ako sú záležitosti majiteľa a nájomcu, oceňovanie nehnuteľností, zmluvy, práva a skutky, financovanie a dane, nehnuteľnosti a hypotekárny priemysel a legislatíva a tiež musia spĺňať potrebné programové požiadavky.

Požiadavky a skúšky

Každý z modulov pre AFC stojí 425 dolárov plus 50 nevratných poplatkov za spustenie programu. Po zaplatení poplatkov sa študentovi zašlú študijné materiály. Študent má potom tri roky na dokončenie všetkých požadovaných modulov. Po dokončení každého modulu študent zabezpečí absolvovanie záverečnej skúšky na kvalifikovanom pracovisku progresora podaním žiadosti v kancelárii AFCPE. Samotná skúška pozostáva zo 100 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí a vyžaduje si asi dve hodiny. Skóre 70% alebo vyššie musí byť dosiahnuté v teste, aby bolo možné získať známku (tí, ktorí zlyhajú, musia zaplatiť poplatok za opakovaný pokus 125 USD). Po udelení menovania musia certifikanti absolvovať každé dva roky 30 hodín schváleného nepretržitého vzdelávania, aby si zachovali svoje poverovacie listiny. Označenie CFA sa považuje za kľúčovú certifikáciu pre investičných odborníkov.

CFP® Vs. AFC

Ako už bolo spomenuté, osnovy AFC sa oveľa viac zameriavajú na otázky, ktoré sa týkajú klientov so stredným a nižším príjmom. Akreditovaní finanční poradcovia sú vyškolení dôkladnejšie v oblasti dlhov, úverových programov a programov vládnej pomoci ako väčšina kandidátov na CFP®, ktorí sú vyškolení, aby sa zamerali hlavne na potreby vyššej strednej triedy a bohatej klientely. Tí, ktorí hľadajú najlepšie možné profesionálne finančné vzdelanie, môžu zvážiť získanie oboch poverení. Avšak tí, ktorí sú nadšení pre vzdelávanie v segmente obyvateľstva s nízkymi príjmami, môžu chcieť zvážiť možnosť vyhnúť sa CFP® v prospech poverenia AFC. Kandidáti na AFC majú tiež nárok na niekoľko pozícií v rámci vlády USA týkajúcich sa finančného vzdelávania a odbornej prípravy.

záver

Označenie akreditovaného finančného poradcu je v odvetví finančného plánovania relatívne novým poverením, ale v porovnaní s inými označeniami, ako je CFP®, nedostalo prakticky žiadnu publicitu. Je však veľmi dôležitý pre väčšinu obyvateľov so stredným a nízkym príjmom v Amerike. Ak chcete získať ďalšie informácie o poverení AFC, prihláste sa na //www.afcpe.org/.