3 digitálne platformy FA by mali mať na svojom radare

Vznik digitálneho poradenstva narúša vzťah medzi klientmi a svetom finančného poradenstva ako nikdy predtým; prvýkrát prišli platformy virtuálnych poradcov priamo pre klienta vo forme roboadviserov, ako sú platformy ponúkané spoločnosťami Betterment a Wealthfront. Vyšla verzia medzi podnikmi (B2B), ktorá poskytuje rovnaké skúsenosti s virtuálnym poradenstvom, ale s finančným poradcom ako sprostredkovateľ. Roboadvisers sú navrhnuté tak, aby priamo komunikovali so spotrebiteľmi a poskytovali nízkonákladové investičné poradenstvo, zatiaľ čo „hybridný“ poradca vytvára príležitosť pre spotrebiteľov, aby virtuálne komunikovali s prístupom k ľudskému poradcovi pre osobné poradenstvo.

Hoci trh s robotmi je zatiaľ len malou časťou poradenského trhu s viac triliónmi dolárov, rýchlosť, v ktorej rastie, má tradičných finančných poradcov, ktorí sa snažia nájsť spôsob, ako využiť tento trend. Niekoľko finančných spoločností za posledných niekoľko rokov zaviedlo digitálne platformy, ktoré obstarávajú finančných poradcov, ktorí sa snažia využiť rastúci dopyt po digitálnom poradenstve.

Kľúčové jedlá

• Roboadvisori zmenili podobu finančného poradenstva pre jednotlivých investorov.
• Jedná sa o automatizované, iba digitálne investičné platformy, ktoré ponúkajú mimoriadne nízke náklady a nízke počiatočné minimá.
• Zatiaľ čo sa tradiční poradcovia môžu báť prieniku týchto algoritmických platforiem, mnohí z nich vytvorili pre svojich poradcov verzie B2B zamerané na poradcov B2B pre svojich vlastných klientov.
• Tu sa pozrieme na niektoré z týchto nových digitálnych nástrojov, ktoré môžu tradiční poradcovia použiť na to, aby získali výhodu v tomto rýchlo sa rozvíjajúcom technologickom závode v zbrojení.

Maloobchodné a profesionálne platformy Roboadvisor

Hlavným rozdielom medzi dvoma verziami roboadvisorov - tými, ktoré sú zamerané priamo na individuálnych investorov, oproti tým, ktoré sú zamerané na profesionálnych poradcov - je to, ako klienti interagujú s platformou. U maloobchodných verzií priamo klientom klienti interagujú výlučne s roboadviserom s malým alebo žiadnym ľudským kontaktom.

Vďaka B2B verziám zameraným na poradcu môžu klienti vykonávať väčšinu svojho plánovania a investovania na digitálnej platforme, ale majú tiež prístup k tradičnému finančnému poradcovi, ktorý v prípade potreby môže poskytnúť viac personalizované finančné poradenstvo. Vo väčšine prípadov môžu byť platformy poradcovskými značkami, ktoré sa klientom javia ako aplikácie na mieru. Klienti vstupujú cez svoj vlastný portál, kde majú prístup k nástrojom na hodnotenie rizika a modelovanie portfólia. Nástroje na správu portfólia zahŕňajú automatizované obchodovanie, vyváženie, zber daňových strát a automatické vedenie záznamov.

Podľa prieskumu Fidelity už viac ako 100 spoločností vstúpilo do priestoru digitálneho poradenstva, ale len málo z nich prišlo s B2B verziou pre finančných poradcov. Doteraz sa v tomto priestore stali lídrami na trhu tri spoločnosti, ale niekoľko ďalších pripravuje produkt na uvedenie na trh a snaží sa získať podiel na trhu.

zlepšenie

Spoločnosť Betterment je už etablovaným lídrom v oblasti priameho predaja spotrebiteľom, ktorý o najvyššiu pozíciu konkuruje inteligentným portfóliom Wealthfront, Acorns a Schwab. Od polovice roku 2019 mala spoločnosť v správe aktív (AUM) 16, 5 miliárd dolárov, ktoré slúžili viac ako 400 000 klientom.

Spoločnosť Betterment predstavila svoju inštitucionálnu verziu v roku 2015. Ponúka širokú škálu diverzifikovaných portfólií pozostávajúcich z lacných fondov obchodovaných na burze (ETF). Všetky portfóliá sú spravované prostredníctvom obalových účtov, takže poplatky za správu zahŕňajú všetky obchodné a transakčné poplatky. Účtovanie lepších poplatkov finančným poradcom od spravovaných aktív od 0, 15% do 0, 35%. Neexistujú žiadne minimá účtov, ale účty s 50 000 a viac dolármi majú prístup k automatickému získavaniu daňových strát.

Inštitucionálne inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab

Predpokladalo sa, že keď Schwab vstúpi do priestoru roboadvisora, bude to menič hry. Platforma spoločnosti Intel zameraná na priamy prístup k spotrebiteľom, Inteligentné portfóliá, sa v rokoch, keď bola k dispozícii, pretekala na vrchol.

Veľkou výhodou Schwab oproti konkurenčným platformám je dostupnosť 14 vlastných interných ETF, ktoré pomáhajú udržať nízke náklady. Klienti poradcu môžu tiež vytvárať portfóliá na mieru s použitím viac ako 450 ETF z 28 tried aktív. Keďže je označená bielou farbou, poradcovia môžu aplikáciu označiť značkou pomocou vlastného loga a kontaktných informácií.

Poradcovia s viac ako 100 miliónmi dolárov v AUM so spoločnosťou Schwab majú prístup na platformu zadarmo. Poplatok je iba 0, 10% pre poradcov s AUM nižšou ako 100 miliónov dolárov. Všetky účty majú prístup k automatizovanému monitorovaniu a vyváženiu portfólia a účty s najmenej 50 000 $ majú prístup k automatizovanému zberu daňových strát. Minimálna výška účtu je 5 000 dolárov.

Trizic Accelerator

Trizic so sídlom v San Franciscu je serióznym hráčom v priestore digitálnej platformy. Softvér Accelerator umožňuje poradcom ponúkať svojim klientom autentický digitálny zážitok a zároveň poskytuje úplnú podporu online v backroome pre poradcov. Ponúka rozhranie s bielym štítkom, ktoré umožňuje poradcom prispôsobiť ho vlastným logom a motívom.

Trizic má širokú škálu cenných papierov, podielových fondov a ETF, ktoré poradcom umožňujú vytvárať portfóliá na mieru pre svojich klientov. Aj keď Trizic podpísal licenčnú zmluvu so spoločnosťou TD Ameritrade s cieľom sprístupniť produkt Accelerator svojim poradcom, klienti poradcov spoločnosti Trizic môžu túto platformu prepojiť so svojím vlastným správcom. Klienti majú prístup k automatizovanému obchodovaniu a vyváženiu, flexibilnej konštrukcii portfólia založenej na modeli a daňovo optimalizovanej správe portfólia. Poplatky za poradenstvo sa pohybujú od 0, 10% za aktíva pod 10 000 dolárov až po 0, 05% za aktíva nad 100 000 dolárov.