Čo je upisovanie nehnuteľností?

Lloyd's of London je považovaný za entitu, ktorá prišla s upisovaním termínu. Anglický poisťovací maklér, ktorý siaha až do 17. storočia, zhromaždil jednotlivcov, aby vydávali krytie pre rizikové podniky, ako sú námorné plavby. V tomto procese každý prijímateľ rizika doslova napísal svoje meno do textu opisujúceho podnik a celkovú výšku rizika, ktorú bol ochotný prijať výmenou za špecifikovanú prémiu. Toto sa neskôr stalo známou ako upisovanie rizika.

Aj keď sa mechanika časom zmenila, upisovanie pokračuje dnes ako kľúčová funkcia vo finančnom svete. Používa sa v rôznych odvetviach vrátane poskytovania úverov, poistenia a investícií. Má však tiež významné miesto v oblasti nehnuteľností. Tento článok vysvetľuje, čo je upisovanie a ako súvisí s týmto odvetvím.

Kľúčové jedlá

• Upísanie je proces, ktorý veritelia používajú na určenie úverovej bonity potenciálneho zákazníka.
• Spisovateľ skúma, či sa žiadatelia pravdivo reprezentujú a získajú prehľad o financiách žiadateľa.
• V prípade transakcií s nehnuteľnosťami upisovatelia tiež určujú, či predajná cena nehnuteľnosti zodpovedá jej odhadovanej hodnote.
• Podpisovatelia tiež zabezpečujú, aby v názve nebol nikto iný, a či v súvislosti s prírodnými katastrofami, ako sú povodne alebo zemetrasenia, neexistujú žiadne riziká pre majetok.

Čo je upisovanie?

Upísanie sa vzťahuje na proces, ktorý veritelia používajú na určenie úverovej bonity potenciálneho zákazníka. Je to veľmi dôležitá súčasť finančného podnikania, pretože pomáha určiť, koľko poistného niekto zaplatí za svoje poistenie, ako sú stanovené spravodlivé úrokové sadzby z pôžičiek, a tiež stanoviť ceny za investičné riziko.

Spolu s pozeraním na pravdivosť žiadosti jednotlivca upisovatelia skúmajú, aké riskantné bude požičať alebo poistiť túto osobu pred obchodovaním s touto osobou alebo spoločnosťou. V zásade je teda upisovaním kontrola rizika a náležitá starostlivosť zo strany poisťovateľa alebo veriteľa pred tým, ako začnete riskovať.

Americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest (HUD) definuje upisovanie ako „proces analýzy žiadosti o úver s cieľom určiť mieru rizika spojeného s poskytnutím úveru; zahŕňa preskúmanie úverovej histórie potenciálneho dlžníka a posúdenie majetku hodnotu. "

Ako poisťovatelia fungujú

Upisovateľ vykonáva výskum s cieľom zabezpečiť, aby sa žiadatelia pravdivo zastupovali a aby získali predstavu o financiách žiadateľa. V prípade transakcií s nehnuteľnosťami upisovatelia tiež určujú, či predajná cena nehnuteľnosti zodpovedá jej odhadovanej hodnote.

Poisťovateľ je zodpovedný za určenie úverovej bonity potenciálneho dlžníka a za pridelenie ratingu. Toto hodnotenie, stanovené úverovým skóre poskytnutým tromi hlavnými úverovými úradmi, predstavuje schopnosť žiadateľa splácať úver, sumu finančných prostriedkov, ktoré má v rezerve, a jeho / jej pracovnú históriu.

Upisovanie a nehnuteľnosti

Ak jednotlivec alebo podnikateľský subjekt žiada o financovanie realitného projektu alebo kúpy, žiadosť o úver kontroluje upisovateľ, aby určil, aké riziko je veriteľ ochotný prijať. Tieto typy upisovateľov sa nesmú zamieňať s upisovateľmi cenných papierov, ktorí určujú ponukovú cenu finančných nástrojov. Investori v oblasti nehnuteľností berú do úvahy pôdu aj dlžníka.

Vypožičiavatelia sú povinní vykonať odhad majetku. Upisovateľ nariadi ocenenie a použije ho na určenie, či finančné prostriedky z predaja nehnuteľnosti sú dostatočné na pokrytie požičanej sumy. Napríklad, ak si dlžník chce kúpiť dom za 300 000 dolárov, ktorý podľa odhadov má hodnotu 200 000 dolárov, upisovateľ pravdepodobne neschváli pôžičku alebo aspoň pôžičku za plných 300 000 dolárov.

Poisťovatelia nariadia ocenenie a použijú ho na zistenie, či finančné prostriedky z predaja nehnuteľnosti sú dostatočné na pokrytie požičanej sumy.

Upisovatelia tiež zabezpečujú, aby boli ďalšie faktory súvisiace s majetkom pod kontrolou. Zahŕňa to zabezpečenie toho, aby v názve nebol nikto iný, a či v súvislosti s prírodnými katastrofami, ako sú povodne alebo zemetrasenia, neexistujú žiadne nebezpečenstvá pre majetok.

Vo väčšine pôžičiek na nehnuteľnosti sa samotná nehnuteľnosť používa ako kolaterál na vypožičané prostriedky. Podpisovatelia spravidla používajú pomer krytia dlhovej služby (DSCR), aby určili, či je nehnuteľnosť schopná odkúpiť svoju vlastnú hodnotu. Ak je to tak, pôžička je bezpečnejšou ponukou a žiadosť o pôžičku má väčšiu šancu byť prijatá.