Aké sú 6 rôzne typy bežných účtov?

Bežné účty sú dôležitou súčasťou bankového systému. Tieto vkladové účty dávajú spotrebiteľom priestor na vklad peňazí, uskutočňovanie prevodov, písanie šekov, platenie účtov a vykonávanie ďalších bežných bankových transakcií. Peniaze na bežných účtoch sú bezpečné, pretože sú poistené do výšky 250 000 dolárov na vkladateľa spoločnosťou Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC). Existuje však toľko rôznych možností, ako viete, ktorý účet je pre vás najvhodnejší?

Kľúčové jedlá

• Bežné účty sú dôležitou súčasťou bankového systému a poskytujú spotrebiteľom miesto na vykonávanie bežných bankových transakcií.
• Pred otvorením bežného účtu by ste mali poznať svoje možnosti a zvážiť veci, ako sú mesačné zostatky, poplatky, úroky a pohodlie.
• Bežné kontrolné účty sú najbežnejšie a poskytujú vám všetky funkcie, ktoré od kontrolného účtu očakávate.
• Prémiové účty ponúkajú veľa výhod, ale často vyžadujú, aby ste udržiavali vysoké zostatky.
• Bezplatné kontrolné účty nemusia byť spoplatňované mesačne, ale stále platia poplatky za iné služby, ako je prečerpanie alebo použitie bankomatov mimo sieť.

Poznajte svoju situáciu

Skôr ako otvoríte kontrolný účet, mali by ste poznať svoje možnosti. Koniec koncov, nie všetky kontrolné účty sa vytvárajú rovnako. To isté platí pre vašu finančnú situáciu - je to pre vás jedinečné, váš kontrolný účet by ju preto mal doplniť. Tu je niekoľko vecí, na ktoré musíte myslieť, než vstúpite do banky, aby ste otvorili svoj účet:

Mesačný zostatok: Koľko plánujete ponechať v priemere každý mesiac vám pomôže rozhodnúť sa, ktorý typ kontrolného účtu sa má otvoriť. Bude tento zostatok konzistentný po celú dobu životnosti účtu? Alebo budete mať veľkú rovnováhu iba v určitých obdobiach roka? Niektoré účty majú požiadavky na minimálny zostatok - ktoré odôvodňujú niektoré z ich výhod - preto by ste mali mať na pamäti.

Poplatky: Zvážte poplatky spojené s každým typom účtu. Mesačným poplatkom za služby sa môžete vyhnúť, ak si každý mesiac udržiavate určitý zostatok. Skontrolujte, či účet, ktorý vás zaujíma, účtuje ďalšie poplatky, napríklad za debetné transakcie a transakcie v pobočkách. Určitým poplatkom sa môžete vyhnúť tým, že vám z účtu odpočítajú automatické platby za účty alebo zriadením priamych vkladov. Poznanie banky a jej štruktúry poplatkov pre každý účet môže znamenať rozdiel medzi úsporou veľa peňazí alebo každoročným vynakladaním stoviek zbytočných dolárov na poplatky.

Úrok: Aj keď nemusíte vyberať veľa, niektoré kontrolné účty platia úroky. Ak chcete zarobiť trochu viac - pamätajte, to je o niečo viac - nájdete banku, ktorá vás zaujíma, a miesto, z ktorého môžete robiť svoje každodenné bankovníctvo. Úroky sa vo všeobecnosti vypočítavajú denne a vkladajú sa priamo na bežný účet na konci každého mesiaca.

Pohodlie: Ak ste typ osoby, ktorá miluje osobnú interakciu, pravdepodobne budete chcieť mať bežný účet v banke, ktorá má veľa pobočiek. Ale ak sa dokážete obísť bez, budete mať dobré spojenie s online bankou. Tieto inštitúcie nemajú veľmi veľa miest na výrobu tehál a mált - niektoré ich vôbec nemajú - ponúkajú však pohodlie online a mobilného bankovníctva s debetnou kartou. Pretože neponúkajú bankomaty, mnohé z týchto bánk vám umožňujú používať aj bankomaty rôznych bankomatov (bankomaty), čo uľahčuje a zlacňuje výbery hotovosti.

Teraz, keď sme načrtli niektoré základné úvahy, ktoré sa týkajú výberu jedného, ​​tu je zoznam niektorých rôznych typov bežných účtov, ktoré ponúka väčšina bánk.

Pravidelné kontrolné účty

Bežný bežný účet vám umožní robiť všetko, čo od bežného účtu môžete očakávať: Vkladajte a vyberajte peniaze z bankomatu, píšte šeky, platte účty a nakupujte pomocou debetnej karty. Možno budete musieť platiť mesačný poplatok za privilégium majiteľa účtu, ale veľa bánk sa vzdá tohto poplatku, ak na svojom účte budete mať dostatok peňazí.

Bežný bežný účet zvyčajne platí z vášho zostatku malý alebo žiadny úrok. Ak teda hľadáte malý príjem, môžete zvážiť otvorenie sprievodného sporiaceho účtu na svoj bežný účet, keď ste pri tom.

Účty s bežnou kontrolou

Ak máte na bežnom účte viac ako päťmiestnu sumu, môže byť pre vás to pravé. Ak máte na svojom účte taký vysoký zostatok, mali by ste sa vyhnúť tomu, aby ste platili mesačný poplatok, poskytovali výhody, ako sú úhrady poplatkov za bankomat, bezplatné šeky a mohli by ste si trochu zarobiť. Môžete tiež získať zľavy na ďalšie služby od banky, ako napríklad mierne nižšia hypotekárna úroková sadzba alebo bezplatné finančné poradenstvo. To však neznamená, že prémiový kontrolný účet je najlepšou voľbou, aj keď môžete ľahko splniť požiadavku minimálneho zostatku.

Prémiový bežný účet nemusí byť najlepšou voľbou, aj keď môžete ľahko splniť požiadavku minimálneho zostatku.

Extra výhody určite znejú skvele, ale nezabudnite, nedávajte všetky svoje vajcia do jedného košíka. Lepšiu návratnosť prebytočnej hotovosti môžete dosiahnuť pri zachovaní dostupnosti pre prípad núdze vložením na účet peňažného trhu, vkladový certifikát (CD) alebo do štátnych dlhopisov. Väčšina ľudí si musí na svojich bežných účtoch udržiavať vysoké zostatky iba vtedy, ak majú veľké a pravidelné odlivy, ako je vysoká splátka hypotéky, veľká výplata študentskej pôžičky, odhadované platby daní a / alebo vysoké poistné. Pokiaľ ide o zľavnené služby a bezplatné poradenstvo, môžete získať lepšiu sadzbu za služby alebo lepšie poradenstvo s inou inštitúciou.

Úročené kontrolné účty

Úročené kontrolné účty vám každý mesiac prinášajú malú návratnosť zostatku na vašom účte. Niektoré účty platia paušálnu úrokovú sadzbu bez ohľadu na zostatok, zatiaľ čo iné platia vyššie zostatky. Úroková sadzba bude takmer určite pod úrovňou inflácie, ale môže byť porovnateľná s tým, čo platia niektoré sporiace účty, vďaka čomu získate na jednom účte to najlepšie z oboch svetov - neobmedzené transakcie a mesačné platby úrokov. S účtom na kontrolu úrokov však nemusíte prísť vopred, ak sú jeho poplatky príliš vysoké. S bezplatným bežným účtom by ste mali byť lepší, aj keď platí menej alebo žiadny záujem.

Kontrolované účty zadarmo

Bezplatná kontrola znamená, že účet neúčtuje opakujúci sa poplatok, ako je mesačný udržiavací poplatok, a nemá požiadavku minimálneho zostatku, aby sa zabránilo poplatku. To však neznamená, že každá služba spojená s bežným účtom bude bezplatná. Možno budete musieť platiť za iné služby vrátane poplatkov za bankomaty mimo siete, poplatkov za kontrolu, poplatkov za prečerpanie, poplatkov za zastavenie platby a poplatkov za zahraničné transakcie. Tieto účty nemusia platiť žiadne úroky, pretože už máte výhodu, že neplatíte mesačný poplatok. Ako už bolo povedané, niektoré bežné kontrolné účty platia pomerne malý úrok.

Účty s nízkym zostatkom

Bežné účty s nízkym zostatkom, niekedy nazývané záchranné účty, sú určené pre zákazníkov, ktorí si môžu udržiavať iba malý zostatok, ale chcú dostávať bankové služby. Výmenou za to, že vám umožňuje viesť účet s veľmi nízkym alebo žiadnym minimálnym zostatkom, môže banka vyžadovať, aby ste vykonali ďalšie veci, ktoré šetria peniaze, ako napríklad písať iba obmedzený počet šekov každý mesiac a namiesto toho dostávať mesačné výpisy elektronicky. poštou. Niektoré z týchto účtov nemusia mať ani oprávnenie na zapisovanie šekov - povoľujúce iba platby online alebo debetnými kartami - a nemôžu povoliť prečerpania. Namiesto toho, aby ste sa dostali pod zostatok 0 dolárov, odmietnu všetky transakcie, ktoré presahujú váš zostatok.

Účty s kontrolou druhej šance

Ak banka v minulosti zrušila váš bežný účet z dôvodu nezaplateného záporného zostatku a ste pripravení začať znova, môže vám táto príležitosť poskytnúť kontrolný účet druhej šance. Na oplátku budete možno musieť platiť mesačný poplatok až do výšky 20 dolárov a váš účet môže mať obmedzenia, ktoré iné kontrolné účty neumožňujú, napríklad nepovolenie prečerpania. Tieto účty sú k dispozícii vo všetkých 50 štátoch prostredníctvom bánk a úverových združení. Keď budete svoj účet udržiavať v dobrom stave určitý čas (možno rok), môžete mať nárok na pravidelný bežný účet.

Ako bude banka vedieť, či ste v minulosti zrušili bežný účet? Rovnako ako vydavatelia kreditných kariet pozerajú váš kreditný prehľad skôr, ako vám umožnia otvoriť účet, banky si pred otvorením účtu preveria prehľady služieb ChexSystems a Early Warning Services. Ak banky odopierajú vaše žiadosti o bežný účet a neviete prečo, objednajte si kópie svojich výpisov z bankového úveru a skontrolujte ich, či neobsahujú chyby.

Spodný riadok

Nech je vaša finančná situácia bez ohľadu na to, existuje pre vás kontrolný účet - pokiaľ nemáte v minulosti podvod a nespĺňate základné požiadavky na otvorenie účtu, ako napríklad preukaz totožnosti. Ak hľadáte konkrétnu funkciu, napríklad účet pre niekoho, kto má vždy nízky zostatok alebo účet, ktorý platí úroky, začnite hľadať účty, ktoré sa špecificky uvádzajú na trh pre ľudí vo vašej situácii.

Nezabúdajte však na to, že názvy účtov sú iba marketingové štítky. Bezplatný bežný účet vám môže slúžiť rovnako ako bežný účet s nízkym zostatkom a bežný úročený bežný účet vám môže vyplatiť viac ako bežný bežný účet. Zmena kontrolných účtov je časovo náročná práca, takže si starostlivo vyberte účet a skúste získať účet, s ktorým budete spokojní roky, alebo v prípade účtu druhej šance v banke, kde môžete vidieť dlhodobý pobyt.,