Predčasné výbery
Predčasný výber sa týka odstránenia finančných prostriedkov z investície na dobu určitú, ako napríklad vkladového certifikátu (CD) pred dátumom splatnosti, ako aj vybratia finančných prostriedkov z investičného účtu s odloženou daňou alebo z účtu dôchodkového sporenia pred predpísaným dátumom. čas.
VYDÁVANIE DOLU Predčasné výbery
V obidvoch scenároch, keď investor uskutoční predčasné výbery, sa zvyčajne platí poplatok. Tento poplatok pomáha odradiť časté výbery pred koncom obdobia predčasného výberu. Investor ako taký sa zvyčajne rozhodne pre predčasné výbery, iba ak existujú naliehavé finančné obavy alebo ak má na finančné prostriedky výrazne lepšie využitie.
Napríklad v prípade IRA, ak majiteľ účtu uskutoční výber pred dosiahnutím veku 59, 5 rokov, na túto sumu sa vzťahuje sankcia za predčasné výbery vo výške 10%. Ak však odstúpenie od zmluvy spĺňa jedno z nasledujúcich ustanovení, môže byť oslobodené od pokuty:
- Finančné prostriedky sú určené na nákup alebo prestavbu prvého domu pre majiteľa účtu alebo kvalifikovaného člena rodiny (obmedzený na 10 000 dolárov na celý život).
- Majiteľ účtu bude deaktivovaný skôr, ako dôjde k distribúcii.
- Príjemca dostane aktíva po smrti majiteľa účtu.
- Aktíva sa používajú na lekárske výdavky, ktoré neboli uhradené, alebo na zdravotné poistenie, ak majiteľ účtu stratí poistenie zamestnávateľa.
- Distribúcia je súčasťou programu SEPP (Substantial Equal Periodic Payment).
- Používa sa na výdavky na vysokoškolské vzdelávanie.
- Aktíva sa rozdeľujú na základe poplatku IRS.
- Je to návratnosť neodpočítateľných príspevkov.
Predčasné výbery a požadované minimálne distribúcie
Na rozdiel od toho, za sankcie za predčasné výbery môže byť majiteľ účtu na druhej strane potrestaný, ak v určitom okamihu nezvolí prostriedky. Napríklad v tradičnom kvalifikovanom programe SEP alebo SIMPLE IRA musia účastníci začať odstúpiť od 1. apríla nasledujúceho po roku, v ktorom dosiahnu vek 70 1/2. Každý rok si dôchodca musí vybrať konkrétnu sumu na základe aktuálneho výpočtu minimálnej distribúcie (RMD). To sa vo všeobecnosti určuje vydelením predchádzajúcej trhovej trhovej hodnoty dôchodkového účtu podľa očakávanej dĺžky života.
Investičné účty s predčasným výberom a odložené dane
Predčasné výbery sa vzťahujú na investičné účty s odloženou daňou. Dva hlavné príklady sú tradičné IRA a 401 (k). Na tradičnom individuálnom dôchodkovom účte (IRA) smerujú jednotlivci príjmy pred zdanením na investície, ktoré môžu rásť s odložením daní; žiadne kapitálové zisky ani príjmy z dividend sa nezdaňujú, kým sa nezrušia. Zatiaľ čo zamestnávatelia môžu sponzorovať IRA, jednotlivci ich tiež môžu nastaviť individuálne.
V prípade zamestnávateľa sponzorovaného 401 písm. K) môžu oprávnení zamestnanci prispievať na odloženie platu po zdanení a / alebo pred zdanením. Zamestnávatelia majú v mene oprávnených zamestnancov možnosť do programu zaraďovať zodpovedajúce alebo nepovinné príspevky a môžu tiež pridať funkciu zdieľania zisku. Podobne ako v prípade IRA sa príjmy zo zisku 401 (k) časovo rozlišujú.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.