Najlepšie zdroje pre bezplatné kreditné skóre

Veritelia a ďalší potenciálni veritelia používajú vaše úverové skóre na rozhodnutie, či chcú s vami obchodovať. Poznanie svojho skóre predtým, ako požiadate o pôžičku, kreditnú kartu, poistku, prácu alebo byt, vám poskytne predstavu o tom, či budete schválený. Monitorovanie vášho kreditného skóre vám tiež môže pomôcť predchádzať zlým úverom alebo ich riešiť - tým, že vás rýchlo upozorní na možné problémy a pri mnohých službách uvedených nižšie vám poskytne tipy na zlepšenie svojho skóre.

Kľúčové jedlá

• Úverové skóre používajú veritelia a ostatní na hodnotenie úverovej bonity žiadateľa.
• Spoločnosti Equifax, Experian a TransUnion ponúkajú výročné správy o úveroch zadarmo, nie však úverové skóre.
• Svoje kreditné skóre môžete získať zadarmo z webových stránok na sledovanie kreditov a niektorých spoločností vydávajúcich kreditné karty.

Po prihlásení sa na AnnualCreditReport.com môžete zadarmo skontrolovať svoje úverové správy raz za 12 mesiacov z každého z hlavných úverových úradov - Equifax, Experian a TransUnion. Tieto prehľady vám však nedajú kreditné skóre.

Aj keď za svoje kreditné skóre môžete zaplatiť jednej zo spoločností, ktoré podávajú správy, už nemusíte. Existuje niekoľko webových stránok a spoločností vydávajúcich kreditné karty, ktoré vám dajú kreditné skóre zadarmo.

Tu je päť bezplatných služieb a päť spoločností vydávajúcich kreditné karty, ktoré spotrebiteľom poskytujú kreditné skóre, spolu s tým, čo každá z nich ponúka a ako sa líšia.

Registrácia na bezplatné kreditné služby

Po registrácii na tieto bezplatné služby získate široký prehľad o tom, ako vyzerá vaše kreditné skóre v každej z hlavných úverových agentúr. A ak skombinujete kreditné správy TransUnion od spoločnosti Credit Karma alebo WalletHub a štvrťročné správy spoločnosti Quifle o kreditoch Equifax, ktoré sú zadarmo, so správami o úveroch, ktoré môžete získať prostredníctvom AnnualCreditReport.com, budete v lepšej pozícii na to, aby ste včas zachytili krádež identity alebo iné problémy. stupňa.

Credit Karma - Skóre a správy

Credit Karma poskytuje bezplatné úverové skóre a správy od spoločností TransUnion a Equifax, ktoré sa každý týždeň aktualizujú, a na registráciu nemusíte zadávať kreditnú kartu. Zadarmo kreditné skóre TransUnion a Equifax, ktoré získate prostredníctvom Credit Karma, sú založené na modeli VantageScore 3.0. VantageScore je novší model bodovania vytvorený spoluprácou medzi tromi hlavnými úverovými úradmi s cieľom navrhnúť skóre, ktoré je jednotnejšie od jedného úradu k druhému a presnejšie v porovnaní s tradičnými skóre FICO. (Okrem týchto dvoch skóre existujú aj ďalšie, špecializovanejšie úverové skóre, ktoré používajú napríklad poisťovne.)

Získate tiež bezplatné monitorovanie kreditov pre svoj prehľad TransUnion, analýzu úverových faktorov, ktorá sumarizuje kľúčové podrobnosti z vašej kreditnej správy, a simulátor bezplatného kreditného skóre, ktorý vám ukáže, ako sú rôzne akcie, ako je pridanie novej kreditnej karty alebo zvýšenie vašej kreditnej hranice, pravdepodobne ovplyvní vaše kreditné skóre. Credit Karma tiež ponúka bezplatné skóre poistenia motorových vozidiel.

Credit Karma hovorí, že neposkytuje informácie o svojich zákazníkoch inzerentom, ale odporúča konkrétne finančné produkty založené na vašom úverovom profile a zarába peniaze, ak si otvoríte účet u jedného z jeho reklamných partnerov prostredníctvom webovej stránky Credit Karma.

Credit Sesame - prispôsobené tipy

Credit Sesame je ďalšia služba na monitorovanie úverov, ale mierne sa líši od služby Credit Karma. Tento dáva členom prístup k ich VantageScore z TransUnion. Stránka tiež poskytuje prispôsobené tipy na základe vášho kreditného profilu a cieľov. A nakoniec zhromažďuje všetky vaše úverové informácie a prináša návrhy na šetrenie peňazí.

Ak platíte nadmerné poplatky a úroky, získate možnosti, pomocou ktorých môžete tieto platby znížiť. Stránka poskytuje aj monitorovanie kreditov a varovania v prípade ohrozenia vášho profilu alebo identity. Spotrebitelia môžu tiež získať pomoc s riešením podvodov vo výške 50 000 dolárov bezplatne prostredníctvom Credit Sesame.

Podobne ako Credit Karma, aj táto stránka nevyžaduje pripojenie kreditnej karty.

Kvíz - bezplatná a platená služba

Quizzle ponúka spotrebiteľom bezplatné kreditné skóre VantageScore a bezplatnú kreditnú správu od spoločnosti Equifax každé tri mesiace. Rovnako ako iné stránky v tomto článku, aj Quizzle nevyžaduje, aby používatelia poskytli kreditnú kartu. Spoločnosť bola založená v roku 2008 a do skupiny spoločností Bankrate.com sa zapojila v roku 2015. Podľa tejto webovej stránky je v spoločnosti Quizzle zaregistrovaných približne 2 milióny ľudí.

Pri zobrazení kreditného skóre prostredníctvom účtu Quizzle uvidíte, koľko faktorov, ako je vaša platobná história a typy kreditu, ovplyvňuje vaše skóre. Quizzle poskytuje aj odporúčania týkajúce sa kreditných kariet a pôžičiek na bývanie a dostáva od nich kompenzácie. Prémiová služba, Quizzle Pro, poskytuje mesačnú úverovú správu a skóre, nepretržité monitorovanie kreditu a ďalšie výhody za 8 dolárov mesačne; Quizzle Pro + obsahuje všetko v Quizzle Pro spolu s niekoľkými službami krádeže identity za 15 dolárov mesačne.

Credit.com - mesačné aktualizácie

Prostredníctvom Credit.com môžete získať dve bezplatné kreditné skóre: Skóre Experian a vaše VantageScore 3.0, aktualizované raz mesačne. Budete sa musieť zaregistrovať do bezplatného účtu, na registráciu však nebudete musieť zadať číslo kreditnej karty. Stránka tiež ponúka bezplatnú kreditnú kartu s informáciami o kreditnej karte, ktorá ukazuje, aký vplyv majú informácie vo vašej kreditnej správe na vaše skóre, a poskytuje tipy na zlepšenie svojho skóre. Credit.com tvrdí, že vaše údaje nepredáva tretím stranám, ale zarába peniaze, ak sa uchádzate o ponuky prostredníctvom propagačných odkazov na svojej webovej stránke.

WalletHub - upozornenie na kredit

Poskytnutím svojho mena, adresy, dátumu narodenia a posledných štyroch číslic svojho čísla sociálneho zabezpečenia a zodpovedaním niekoľkých otázok na overenie svojej totožnosti získate prístup k bezplatnej správe kreditov a skóre služby WalletHub. Na konci registrácie si web položí aj niekoľko osobných otázok, napríklad ročný príjem, mesačné výdavky, úspory, najdôležitejšie finančné potreby a dlh z kreditnej karty. Skóre, ktoré získate, je vaše TransUnion VantageScore a úverová správa je tiež od TransUnion.

Hlavný panel zobrazuje všetky vaše kreditné účty a zostatky, zatiaľ čo časť Upozornenia na kreditné karty vám poskytuje známku v štýle listu s informáciami o faktoroch, ktoré ovplyvňujú vaše kreditné skóre. Napríklad vám povie, či je vaše zadlženie príliš vysoké v porovnaní s príjmom, ktorý ste uviedli pri zakladaní účtu, alebo či je váš pomer utlizovania úverov príliš vysoký a v dôsledku toho bolí vaše skóre.

Rozbaľovacie ponuky poskytujú ďalšie podrobnosti, ako napríklad mieru využitia vašej kreditnej karty. Ľahko čitateľná verzia prehľadu kreditu zobrazuje všetky vaše súčasné a uzavreté účty a všetky negatívne položky, ako napríklad účty, ktoré prešli do zbierok. Lišta s ponukou v hornej časti stránky poskytuje informácie o finančných produktoch a službách, ako sú bežné účty a pôžičky na autá. Služba WalletHub zarába peniaze od niektorých z týchto spoločností, ktoré inzerujú a platia za prémiové umiestnenia na webe.

Ak chcete iba všeobecnú predstavu o tom, kde stojíte, mohlo by byť dosť dobré kreditné skóre v mesačnom výpise z kreditnej karty, ak ho vydavateľ vašej karty poskytne.

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty, ktoré poskytujú bezplatné kreditné skóre

Okrem vyššie uvedených služieb ponúka mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty svojim zákazníkom, a niekedy aj iným, bezplatný pohľad na svoje kreditné skóre. Zahŕňajú:

Objavte kartu - vyhlásenie FICO

Držitelia kariet Discover dostanú svoje kreditné skóre TransUnion FICO bezplatne v každom mesačnom výpise. Zákazníci, ktorí stále zisťujú svoju úverovú históriu, nemusia mať skóre k dispozícii, kým neuhradia niekoľko mesiacov platieb. Jeden faktor, ktorý treba poznamenať: Iba hlavný držiteľ karty dostane kreditné skóre zadarmo, zatiaľ čo oprávnení používatelia karty ho nedostanú.

Barclaycard - Credit Factors

Zákazníci spoločnosti Barclaycard dostávajú bezplatné mesačné výkazy skóre FICO. Okrem toho môžu vidieť až dva faktory, ktoré ovplyvňujú ich kreditné skóre. Môže ísť napríklad o „zostatky na bankovej karte alebo revolvingové účty v porovnaní s úverovými limitmi príliš vysoké“ (inými slovami vysoký pomer využitia kreditov) alebo „Celkový súčet všetkých zostatkov na otvorených účtoch je príliš vysoký.“ Tieto informácie môže vám pomôcť zlepšiť kreditné skóre zmenou spôsobu, akým využívate kredit. Barclaycard tiež poskytuje graf znázorňujúci, ako sa vaše kreditné skóre v priebehu času zmenilo, akonáhle máte tri mesiace histórie kreditného skóre.

Capital One Card — CreditWise

Služba Credit One, predtým známa ako Credit Tracker, je k dispozícii každému, bez ohľadu na to, či ste držiteľom karty v spoločnosti. Prostredníctvom tejto služby môžete každý mesiac získať prístup k vášmu VantageScore 3.0 a upozorniť na akékoľvek zmeny v ňom. Jednou z kľúčových funkcií tejto služby je jej simulátor, ktorý vám umožní zistiť, ktoré faktory ovplyvnia vaše skóre a celkový kreditný stav - a o koľko. Napríklad môžete vidieť vplyv na vaše skóre nákupu 1 500 dolárov na kreditnej karte alebo uzatvorenia pôžičky 10 000 dolárov.

Prvá banková karta - mesačné skóre veriteľa

Prvá národná banka ponúka svojim používateľom kreditných kariet bezplatné FICO Bankcard Score 9, čo je skóre šité na mieru požičiavaniu kreditných kariet. Inými slovami to nie je skóre, ktoré by hypotekárny veriteľ použil pri rozhodovaní, či si môžete požičať peniaze na kúpu domu, ale stále vám poskytne predstavu o tom, kde stojíte. Vaše skóre sa aktualizuje raz mesačne.

Kreditná karta Walmart - elektronické skóre

Ak ste držiteľom kreditnej karty Walmart, každý mesiac získate bezplatné skóre FICO, ak sa zaregistrujete k elektronickým mesačným výpisom. Uvidíte tiež dva kódy príčiny, ktoré ovplyvňujú vaše skóre.

Zverejnenie: Informácie v tomto článku pochádzajú od autora, ktorý prechádza procesom registrácie a vytvorením účtu. Autor nemá majetkové účasti v žiadnej zo spoločností uvedených v tomto článku v čase písania správy.