rozpočet
Rozpočet je odhad príjmov a výdavkov počas stanoveného budúceho časového obdobia a zvyčajne sa zostavuje a prehodnocuje pravidelne. Rozpočty sa môžu vytvárať pre osobu, rodinu, skupinu ľudí, firmu, vládu, krajinu, mnohonárodnú organizáciu alebo len o čokoľvek iné, čo zarába a míňa peniaze. V spoločnostiach a organizáciách je rozpočet interným nástrojom používaným manažmentom a často sa nevyžaduje na predkladanie správ externými stranami.
01:52Ako zostaviť rozpočet
Pochopenie podmienok a tipov týkajúcich sa rozpočtu
Rozpočet je mikroekonomický koncept, ktorý ukazuje kompromis dosiahnutý pri výmene jedného tovaru za iný. Pokiaľ ide o konečný výsledok - alebo konečný výsledok tohto kompromisu - prebytok rozpočtu znamená, že sa očakávajú zisky, vyrovnaný rozpočet znamená, že príjmy sa rovnajú výdavkom, a deficitný rozpočet znamená, že výdavky prekročia príjmy.
Kľúčové jedlá
- Rozpočet je odhad príjmov a výdavkov počas stanoveného budúceho časového obdobia a využívajú ho vlády, podniky a jednotlivci.
- Rozpočet je v podstate finančný plán na určité obdobie, zvyčajne rok. Výrazne to zvyšuje úspech každého podniku. Ako sa hovorí, „ak sa vám nepodarí naplánovať, potom plánujete zlyhať.“
- Firemné rozpočty sú nevyhnutné pre fungovanie pri maximálnej účinnosti. Okrem vyčlenenia zdrojov môže rozpočet pomôcť aj pri stanovovaní cieľov, meraní výsledkov a plánovaní nepredvídaných udalostí.
- Osobné rozpočty sú veľmi užitočné pri riadení financií jednotlivca alebo rodiny v krátkodobom aj dlhodobom horizonte.
Firemné rozpočty
Rozpočty sú neoddeliteľnou súčasťou efektívneho a efektívneho riadenia akéhokoľvek podnikania.
Proces rozvoja rozpočtu
Proces sa začína stanovením predpokladov na nasledujúce rozpočtové obdobie. Tieto predpoklady sa týkajú predpokladaných trendov predaja, trendov nákladov a celkového hospodárskeho výhľadu trhu, priemyslu alebo odvetvia. Riešia sa a monitorujú sa konkrétne faktory ovplyvňujúce potenciálne výdavky. Rozpočet je zverejnený v pakete, v ktorom sú uvedené normy a postupy použité na jeho vývoj, vrátane predpokladov týkajúcich sa trhov, kľúčových vzťahov s predajcami, ktorí poskytujú zľavy, a vysvetlenia, ako boli vykonané určité výpočty.
Rozpočet predaja je často prvý, ktorý sa pripravuje, pretože následné rozpočty výdavkov nie je možné vytvoriť bez znalosti budúcich peňažných tokov. Rozpočty sa vyvíjajú pre všetky rôzne dcérske spoločnosti, divízie a oddelenia v rámci organizácie. Pre výrobcu sa často vytvára samostatný rozpočet na priame materiály, prácu a režijné náklady.
Všetky rozpočty sa zhrnú do hlavného rozpočtu, ktorý zahŕňa aj rozpočtované finančné výkazy, prognózy prílevu a odlivu hotovosti a celkový plán financovania. V korporácii vrcholový manažment kontroluje rozpočet a predkladá ho na schválenie predstavenstvu.
Statické Vs. Flexibilné rozpočty
Existujú dva hlavné typy rozpočtov: statické rozpočty a flexibilné rozpočty. Statický rozpočet sa počas jeho trvania nemení. Bez ohľadu na zmeny, ktoré sa vyskytnú počas rozpočtového obdobia, zostávajú všetky pôvodne vypočítané účty a údaje rovnaké.
Flexibilný rozpočet má vzťah k určitým premenným. Sumy dolára uvedené na pružnej zmene rozpočtu na základe úrovne predaja, úrovne výroby alebo iných vonkajších ekonomických faktorov.
Oba typy rozpočtov sú pre správu užitočné. Statický rozpočet vyhodnocuje efektívnosť pôvodného procesu zostavovania rozpočtu, zatiaľ čo flexibilný rozpočet poskytuje hlbší pohľad na obchodné operácie.
Osobné rozpočty
Rozpočet môžu mať aj jednotlivci a rodiny. Vytváranie a používanie rozpočtu nie je len pre tých, ktorí potrebujú dôkladne sledovať svoje peňažné toky z mesiaca na mesiac, pretože „peniaze sú tesné“. Takmer všetci, dokonca aj ľudia s veľkými mzdami a veľkým množstvom peňazí v banke, môžu mať z rozpočtu prospech.
Štatistika poradcu
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Význam rozpočtovania nemožno podceňovať. Rozpočet, známy tiež ako cash flow, je pravdepodobne dôležitejší ako skutočná hotovosť, ktorú máte na svojom bankovom a investičnom účte. Váš cash flow je to, čo vám umožňuje platiť za všetko (alebo nie).
Bez toho, aby ste vedeli, o vašich hotovostných tokoch by ste sa mohli dostať do zlej finančnej situácie a dokonca to ani nepoznať. Bez toho, aby ste vedeli o svojom peňažnom toku tak dlho, ako sa dostanete do finančných ťažkostí, sa môžete obísť, takže si urobte čas, aby ste vedeli tok svojich peňazí. Rozpočtovanie by malo byť niečo, čo každý robí, bez ohľadu na svoju finančnú situáciu.
Rozpočtovanie je skvelý nástroj pre správu vašich financií, ale veľa ľudí si myslí, že to nie je pre nich. Nižšie je uvedený zoznam mýtov o rozpočte - chybná logika, ktorá ľuďom bráni v tom, aby sledovali svoje finančné prostriedky a čo najlepšie rozdeľovali peniaze.
1. Nepotrebujem rozpočet
Rukoväť vášho mesačného príjmu a výdavkov vám umožní uistiť sa, že vaše ťažko zarobené peniaze smerujú k najvyššiemu a najlepšiemu účelu. Pre tých, ktorí majú príjem, ktorý pokrýva všetky účty s pozostatkami peňazí, môže rozpočet pomôcť maximalizovať úspory a investície. Ak mesačné výdavky niekoho zvyčajne spotrebúvajú leví podiel na čistom príjme, akýkoľvek rozpočet by sa mal zamerať na identifikáciu a klasifikáciu všetkých výdavkov, ktoré sa vyskytnú počas mesiaca, štvrťroka a roka. A pre ľudí, ktorých hotovostný tok je obmedzený, môže byť rozhodujúci pre identifikáciu výdavkov, ktoré by sa mohli znížiť alebo znížiť, a minimalizovať akýkoľvek zbytočný úrok platený z kreditných kariet alebo iného dlhu.
2. Nie som dobrý v matematike
Vďaka softvéru na tvorbu rozpočtu nemusíte byť dobrí v matematike; jednoducho musíte byť schopní riadiť sa pokynmi. Mnohé z týchto programov sú bezplatné a legitímne. Ak viete, ako používať tabuľkový softvér, môžete si vytvoriť svoju vlastnú knihu. Je to také jednoduché, ako vytvoriť jeden stĺpec pre svoj príjem, ďalší stĺpec pre svoje výdavky a potom udržať bežiacu kartu na rozdiel medzi nimi.
3. Moja práca je bezpečná
Žiadna práca nie je skutočne bezpečná. Ak pracujete pre spoločnosť, prepustenie z dôvodu zmenšenia alebo prevzatia je vždy možné. Ak pracujete pre malú spoločnosť, mohla by zomrieť so svojím vlastníkom, byť kúpená alebo len zložená. Mali by ste byť vždy pripravení na stratu zamestnania tým, že v banke budete mať životné náklady v trvaní najmenej troch mesiacov. Je ľahšie nazhromaždiť tento finančný vankúš, ak viete, akú sumu prinesiete a ktorú každý mesiac míňate, čo je možné monitorovať pomocou rozpočtu.
4. Poistenie v nezamestnanosti ma prevezme
Náhrada v nezamestnanosti nie je istá vec. Povedzme, že zlá situácia v práci vám nedáva inú možnosť, ako opustiť svoju prácu. Ak nedokážete preukázať konštruktívne absolutórium (tj ste boli prakticky nútení odstúpiť), váš odchod sa bude považovať za dobrovoľný, čo vás spôsobí nespôsobilosť na poistenie v nezamestnanosti. Okrem toho môžu prínosy výrazne zaostávať za mzdami, na ktoré ste zvyknutí: vo väčšine štátov dosahujú priemerne 300 až 500 dolárov za týždeň.
5. Nechcem sa pripraviť o seba
Rozpočtovanie nie je synonymom utrácania čo najmenej peňazí alebo toho, aby ste sa cítili vinní z každého nákupu. Cieľom zostavovania rozpočtu je zabezpečiť, aby ste každý mesiac mohli ušetriť, v ideálnom prípade najmenej 10% svojho príjmu alebo prinajmenšom, aby ste sa uistili, že nevynakladáte viac, ako zarobíte. Pokiaľ nemáte veľmi obmedzený rozpočet, mali by ste mať možnosť kúpiť lístky na bejzbal a ísť na večeru. Sledovanie výdavkov nemení množstvo peňazí, ktoré môžete každý mesiac minúť; len ti povie, kam tieto peniaze idú.
6. Nechcem nič veľké
Ak nemáte žiadne veľké ciele v oblasti sporenia (kúpa domu, založenie vlastného podniku), je ťažké vykompenzovať motiváciu ukladať každý mesiac ďalšie peniaze. Vaša situácia a vaše postoje sa však v priebehu času pravdepodobne zmenia. Možno nechcete šetriť dom, pretože bývate v New Yorku a očakávate, že prenájom bude najdostupnejšou alternatívou pre zvyšok vášho života. Ale za päť rokov by ste mohli mať veľké jablko a rozhodnúť sa presťahovať do vidieckeho Vermontu. Zrazu sa nákup domu stáva dostupnejším a možno by ste si želali, keby ste v banke mali za zálohy päťročné úspory.
7. Nebudem sa uchádzať o finančnú pomoc pre študentov
Áno, úlovok študentskej finančnej pomoci je, že čím viac peňazí máte, tým menej pomoci budete mať. To stačí na to, aby niekto premýšľal, či nie je lepšie stráviť všetko a nemá žiadne úspory, aby sa kvalifikoval na maximálny objem grantov a pôžičiek.
Tento úlovok sa však týka hlavne príjmu. Či už ste dospelým študentom vracajúcim sa do školy alebo rodičom študenta na vysokej škole, vo formulári pre bezplatnú žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA) (ktorý sa používa pre pôžičky Stafford, pôžičky Perkins alebo Pell Grants) sa nevyžaduje, aby ste podávali správy hodnota vášho hlavného bydliska (ak vlastníte domov) alebo hodnota vašich dôchodkových účtov. Ak teda chcete ušetriť peniaze bez toho, aby ste ohrozili oprávnenosť vašej finančnej pomoci, môžete tak urobiť pomocou svojich úspor na kúpu domu, predplatenie hypotéky alebo zvýšenie peňazí na dôchodkové účty. K úsporám, ktoré do týchto prostriedkov vložíte, sa stále dá získať, ak čelíte mimoriadnej udalosti, ale za to nebudete potrestaní.
Aj keď využijete všetky dostupné právne stratégie na maximalizáciu svojej oprávnenosti na finančnú pomoc, stále nebudete mať vždy nárok na toľko pomoci, koľko potrebujete, takže nie je zlý nápad mať svoj vlastný zdroj finančných prostriedkov na vyrovnanie prípadného nedostatku.,
8. Som bez dlhov
Dobre pre teba! Ale bez dlhov bez akýchkoľvek úspor nezaplatíte svoje účty v prípade núdze. Ak nemáte bezpečnostnú sieť, nulový zostatok sa môže rýchlo stať záporným zostatkom.
9. Vždy dostávam navýšenie alebo vrátenie daní
Nikdy nie je dobré počítať s nepredvídateľnými zdrojmi príjmu. Môže to byť rok, v ktorom vaša spoločnosť nemusí mať dostatok peňazí na to, aby vám mohla zvýšiť alebo zvýšiť tak, ako ste dúfali. To isté platí pre bonusové peniaze. Vrátenie daní je spoľahlivejšie, ale čiastočne to závisí od toho, ako dobre ste pri výpočte vlastnej daňovej povinnosti. Niektorí ľudia vedia, ako zistiť, koľko dostanú náhrady (alebo koľko budú dlžiť), ako aj ako upraviť toto číslo prostredníctvom zmien v zrážkach zo mzdy počas celého roka. Zmeny v odpočtoch daní, predpisoch IRS alebo iných životných udalostiach však môžu znamenať nepríjemné prekvapenie v daňovom priznaní.
10. Len nemám disciplínu
Ak stále nie ste presvedčení, že rozpočtovanie je pre vás, tu je spôsob, ako sa chrániť pred svojimi vlastnými výdavkovými zvyklosťami. Nastavte automatický prevod z bežného účtu na sporiaci účet, ktorý neuvidíte (tj v inej banke), ktorý sa má naplánovať hneď po zaplatení. Ak sporíte na dôchodok, môžete mať možnosť pravidelne prispievať stanovenou sumou na 401 (k) alebo iný dôchodkový sporiaci plán. Týmto spôsobom môžete zaplatiť sami, mať dosť peňazí na prevod a zaplatiť si rovnakú vopred stanovenú sumu, o ktorej viete, že vám pomôže dosiahnuť vaše ciele v oblasti sporenia.
Budovanie rozpočtu
Tradičné rozpočtovanie sa vo všeobecnosti začína sledovaním výdavkov, odstraňovaním dlhu a stavom núdzového fondu po vyrovnaní rozpočtu. Ale na urýchlenie procesu by ste mohli začať vytvorením čiastočného núdzového fondu. Tento núdzový fond slúži ako rezerva, keďže sa vytvára zvyšok rozpočtu, a mal by nahradiť používanie kreditných kariet v núdzových situáciách. Kľúčom je budovanie fondu v pravidelných intervaloch, dôsledné venovanie určitého percenta každej výplaty smerom k nemu a pokiaľ je to možné, vkladanie všetkého, čo môžete ušetriť navrch. Toto vás prinúti myslieť aj na svoje výdavky.
Čo je núdzové?
Núdzové peniaze by ste mali používať iba v prípade mimoriadnych udalostí: napríklad keď idete do práce, ale váš tlmič výfuku zostane doma alebo váš ohrievač vody začne zomrieť.
Ušetrili by ste peniaze, keby ste použili svoj núdzový fond na odstránenie dlhu z kreditnej karty, ale účelom tohto fondu je zabrániť vám, aby ste museli používať kreditnú kartu na úhradu neočakávaných výdavkov. Ak máte k dispozícii správny pohotovostný fond, nebudete potrebovať svoju kreditnú kartu, aby vás udržal nad vodou, keď sa niečo pokazí.
Zmenšovanie a nahrádzanie
Teraz, keď máte medzi vami a dlhom s vysokými úrokmi rezervu, je čas začať proces znižovania hodnoty. Čím viac priestoru môžete vytvoriť medzi svojimi nákladmi a príjmami, tým viac príjmov budete musieť splatiť dlhy a investovať.
Môže to byť proces substitúcie až eliminácie. Napríklad, ak máte mesačné členstvo v telocvični, zrušte ho. Použite polovicu peňazí, ktoré ušetríte, na investovanie alebo splatenie nesplatených dlhov a druhú polovicu ušetríte na začatie budovania domácej posilňovne v suteréne. Namiesto toho, aby ste si každý deň kupovali kávu v luxusnej kaviarni, investujte do kávovaru pomocou brúsky a vytvorte si svoj vlastný, čím dlhodobo ušetríte viac peňazí. Aj keď je úplné odstránenie výdavkov najrýchlejším spôsobom, ako dosiahnuť pevný rozpočet, má substitúcia tendenciu mať trvalejšie účinky. Ľudia často rezajú príliš hlboko a nakoniec vytvárajú rozpočet, ktorý nedokážu udržať, pretože sa cítia, akoby sa vzdali všetkého. Naopak, substitúcia zachováva základy a zároveň znižuje náklady.
Nájdite nové zdroje príjmu
Prečo to nie je prvý krok? Ak jednoducho zvýšite svoj príjem bez rozpočtu na správne zvládnutie ďalších peňazí, zisky majú tendenciu prekĺznuť cez trhliny a zmiznúť. Akonáhle budete mať svoj rozpočet na svojom mieste a príde viac peňazí, ako idete von (spolu s rezervou núdzového fondu), môžete začať investovať do vytvorenia väčšieho príjmu. Je lepšie mať žiadne dlhy skôr, ako začnete investovať. Ak ste mladí, však výhody investovania do vozidiel s vyšším rizikom a vysokou návratnosťou, ako sú akcie, môžu časom prevážiť väčšinu dlhov s nízkym úrokom.
Držať sa rozpočtu
Teraz rozumiete jemnejším bodom zostavovania rozpočtu. Splnili ste všetky vyššie uvedené skutočnosti, dokonca ste zostavili peknú tabuľku, v ktorej je uvedený rozpočet na nasledujúcich 15 rokov. Jediným problémom je to, že držať sa tohto rozpočtu nie je také ľahké, ako ste si mysleli. Táto kreditná karta stále nazýva vaše meno a vaša kategória oblečenia sa zdá byť veľmi malá a máte pocit, že ju nemáte. Rozpočty, rozhodnete sa, nie sú zábavné.
Dobrou správou je, že nemusíte všetko vyhodiť z okna, len preto, že ste sa pokazili raz alebo dvakrát. Tu je niekoľko psychických a fyzických trikov, ktoré zaistia, aby sa rozpočet udržal.
Pamätajte na veľký obraz
Zmyslom rozpočtu je udržať vás z obrovského dlhu a pomôcť vám vybudovať finančnú budúcnosť, ktorá vám poskytne viac slobody, nie menej. Takže premýšľajte o tom, ako chcete, aby vaša budúcnosť bola, a nezabudnite, že dodržanie rozpočtu vám pomôže dostať sa tam. Na druhej strane pridanie k vášmu dlhovému zaťaženiu bude znamenať, že vaša budúcnosť by mohla byť ešte prísnejšia.
Odstráňte možnosti, ktoré vám umožňujú podvádzať váš rozpočet
Zťažte na sebe nákup impulzov; inými slovami, vytvorte prekážky, aby ste mali čas prestať a premýšľali: „Je tento nákup nevyhnutný?“ Zbavte sa e-mailových zoznamov maloobchodníkov. Odstráňte uložené informácie o platbe vo svojich obľúbených online obchodoch, aby ste si ich nemohli jednoducho objednať.
Nájdite nejakú podporu
Ak máte pocit, že ste vo svojej skupine jediný, kto má rozpočet, vyhľadajte a nájdite ľudí, ktorí majú podobne zmýšľajúci charakter. Mohlo by to byť online fórum, mesačné stretnutie alebo len pár priateľov, ktorí cestujú po tej istej rozpočtovej ceste. Musíte vedieť, že nie ste jediná osoba, ktorá si sama stanovuje rozumné finančné limity. Môžete tiež mať zodpovednosť so svojimi skromnými kamarátmi, rozprávať sa o sebe navzájom a pokúšať sa o seba navzájom.
Choďte na starú školu
Pri odovzdávaní stohu 20 dolárov za nákup existuje niečo silné: Spôsobí to, že skutočne premýšľate o množstve peňazí, ktoré chcete minúť. Posúvanie debetnou kartou sa naopak nezdá byť také skutočné. Podobne aj platenie faktúr písaním šekov a okamžitým zadávaním súm do registra vás informuje o tom, ako je váš účet ovplyvňovaný spôsobom, ktorý nie je automatický. Nemusíte používať hotovosť výlučne alebo úplne zriecť sa online platieb, ale manipulácia s transakciami staromódnym spôsobom vám umožní uvedomiť si, koľko míňate a zvyšuje silu samoregulácie.
Odmeňte sa
Ak sa neustále pozeráte na to, čo musíte znížiť a vzdať sa, samotný akt rozpočtovania bude nepríjemný. Kombinácia dlhodobých a krátkodobých darčekov pre seba vám pomôže udržať si motiváciu. Ak ste už mesiac verili svojmu rozpočtu, odmente sa. Aj malé deti môžu pomôcť, napríklad večer s priateľmi, koncert alebo trochu extra peniaze na výdavky. Majte vizuálne pripomenutie týchto odmien alebo vecí, za ktoré šetríte. Začnite budovať asociácie vo vašom mozgu - to, že držať sa svojho rozpočtu, bude mať príjemný výsledok.
Naplánujte pravidelné hodnotenie rozpočtu
Je ťažké predpovedať, koľko peňazí budete potrebovať v každej kategórii života; nová práca si môže vyžadovať zmenu šatníka a rozpočet na oblečenie ju nemusí znížiť. Preto je dôležité pravidelne kontrolovať, ako ste vytvorili svoj rozpočet. Ak to nefunguje, vyladte ho. Koniec koncov, je to váš rozpočet; Len sa uistite, že vaše dlhodobé finančné ciele sú na obrázku.
Vzdelávaj sa
Namiesto toho, aby ste sa vydali na bežnejšiu cestu okamžitého uspokojenia, ktorá tak ľahko vedie k nadmerným a nekonečným dlhom, naučte sa všetko, čo môžete, o financiách, správe peňazí a o tom, ako môžete do seba najlepšie investovať. Porozprávajte sa so svojimi finančne dôvtipnými priateľmi a získajte tipy a rady v reálnom svete od ľudí, ktorí sa svojimi peniazmi dobre daria. Čím viac sa dozviete o rozumnom zaobchádzaní s peniazmi a o jeho výhodách, tým konkrétnejšie budú príčiny rozpočtovania a tým lepšie budete nielen pri vytváraní rozpočtu, ktorý pracuje pre vás, ale tiež pri jeho držaní.
Spôsoby, ako rozpočet, keď ste zlomený
Všetky vyššie uvedené stratégie znejú dobre, ale ak ste v núdzi finančne alebo trpíte zvyšovaním účtov a nedostatkom finančných prostriedkov, je potrebné urobiť niekoľko krokov.
1. Vyhnite sa okamžitej katastrofe
Nebojte sa požiadať veriteľov o predĺženie účtov alebo o platobné plány. Preskočenie alebo oneskorenie platieb iba zhorší váš dlh a okrem toho oneskorené poplatky znížia vaše kreditné skóre.
2. Uprednostnite účty
Prejdite si všetky svoje účty a zistite, čo sa musí zaplatiť ako prvé, a potom si naplánujte splátkový kalendár na základe vašich výplat. Ak sa niektoré účty už nachádzajú neskoro, budete si chcieť nechať trochu času na dobehnutie. Ak je to váš prípad, zavolajte do fakturačných spoločností, aby zistili, koľko môžete teraz zaplatiť, aby ste sa dostali späť naspäť k pozitívnemu stavu. Povedzte im, že prijímate prísne opatrenia, aby ste ich dohonili. Buďte úprimní k sume, ktorú si môžete dovoliť zaplatiť; nielen sľúbiť zaplatenie celej sumy neskôr.
3. Ignorujte pravidlo 10% úspor
Keď žijete výplatnú pásku, vyplatíte 10% svojho príjmu na sporiaci účet. Nemá zmysel mať v pláne sporenia 100 dolárov, ak sa staráte o inkaso dlhov. Vaša prasiatko bude musieť hladovať, kým nenájdete finančnú stabilitu.
4. Skontrolujte výdavky
Ak chcete opraviť svoje financie, musíte si najskôr vybaviť svoje výdavky. Online bankovníctvo a softvér na online rozpočtovanie vám môžu pomôcť pri kategorizácii výdavkov, aby ste mohli vykonať úpravy. Mnoho ľudí zistilo, že len pri pohľade na súhrnné údaje o výdavkoch podľa vlastného uváženia sú pobádaní, aby zmenili svoje vzorce a znížili nadmerné výdavky.
5. Eliminujte zbytočné výdavky
Akonáhle budete mať pocit, kam peniaze idú, je čas to sprísniť. Všetky obmedzenia by mali začínať položkami, ktoré by vám nemali chýbať, alebo zvyky, ktoré by ste napriek tomu mali zmeniť - napríklad zníženie nákupov čerstvých potravín, ak zistíte, že ingrediencie kazia skôr, ako ich budete môcť jesť. Alebo jesť viac doma ako v reštauráciách.
Niektoré výdavky, ktoré by ste nemali nechať klesnúť, ale mohli by ste ich upraviť, by mohli zahŕňať zníženie sadzby vášho poistenia automobilov prepnutím operátorov.
6. Vyjednávať úrokové sadzby kreditných kariet
Existujú aj iné proaktívne spôsoby, ako znížiť náklady. Tieto úrokové sadzby vrahov, napríklad na vaše kreditné karty, nie sú napríklad pevne stanovené. Zavolajte kartovej spoločnosti a požiadajte o zníženie ročných percentuálnych sadzieb (APR); Ak máte dobrý záznam, môže byť vaša žiadosť schválená. Nezníži sa tým váš vynikajúci zostatok, ale zabráni sa tak rýchlo z húb.
7. Vedenie denníka rozpočtu
Po absolvovaní týchto krokov sledujte svoj pokrok niekoľko mesiacov. Môžete to urobiť tak, že napíšete všetko, čo utratíte do notebooku, pomocou aplikácií na tvorbu rozpočtu v telefóne alebo pomocou softvéru, ktorý ste použili v kroku 4 na kontrolu svojich výdavkov. To, ako sledujete svoje peniaze, nie je také dôležité ako to, koľko sledujete. Zamerajte sa na zabezpečenie toho, aby sa každý cent účtoval rozdelením výdavkov do kategórií. Po každom mesiaci dolaďte a upravujte výdavky podľa potreby.
8. Vyhľadajte nový príjem
V súčasnosti nie je možné šetriť a investovať peniaze. Zvážte však spôsoby, ako zvýšiť zárobky: prácu nadčas, získanie druhého zamestnania alebo vyzdvihnutie práce na voľnej nohe.
Spodný riadok
Na spravovanie vašich mesačných výdavkov, prípravu na nepredvídateľné životné udalosti a na to, aby ste si mohli dovoliť rezervovať veľké lístky bez toho, aby ste sa zadĺžili, je dôležité zostavovanie rozpočtu. Sledovanie toho, koľko zarobíte a minúť, nemusí byť drsné, nevyžaduje, aby ste boli dobrí v matematike a neznamená, že nemôžete kúpiť veci, ktoré chcete. Znamená to len, že budete vedieť, kam vaše peniaze idú, budete mať väčšiu kontrolu nad svojimi financiami.
Rozpočet nie je väzenská cela, ktorá by vás chránila pred vašimi peniazmi. Ide skôr o nástroj, ktorý používate na zaistenie lepšej budúcnosti - a, samozrejme, bohatšieho ako vaša súčasnosť.