Zákon o postupoch pri vyrovnaní nehnuteľností (RESPA)
Kongres uzákonil zákon o postupoch pri vyrovnávaní nehnuteľností alebo RESPA, aby poskytoval kupujúcim a predávajúcim úplné zverejnenie informácií o nákladoch na vyrovnanie. Zákon bol tiež zavedený s cieľom odstrániť zneužívajúce praktiky v procese vyrovnania nehnuteľností, zakázať spätné provízie a obmedziť používanie viazaných účtov. RESPA je federálny štatút, ktorý teraz riadi Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB).
Pochopenie RESPA
Pôvodne schválený Kongresom v roku 1974, RESPA účinný od 20. júna 1975. Na RESPA v priebehu rokov pôsobilo niekoľko zmien a doplnkov. Presadzovanie práva pôvodne spadalo pod jurisdikciu Ministerstva bývania a rozvoja miest USA (HUD). Po roku 2011 tieto povinnosti prevzal Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) z dôvodu právnych predpisov Dodd-Frank Wall Street Reforma a ochrany spotrebiteľa.
Kľúčové jedlá
- RESPA sa vzťahuje na väčšinu nákupných úverov, rafinérií, pôžičiek na zlepšenie nehnuteľností a úverových liniek.
- RESPA vyžaduje, aby veritelia, hypotekárni makléri alebo správcovia úverov na bývanie poskytovali požičiavateľom informácie o transakciách s nehnuteľnosťami, zúčtovacích službách a zákonoch o ochrane spotrebiteľa.
- RESPA zakazuje poskytovateľom pôžičiek požadovať nadmerne veľké viazané účty a obmedzuje predajcov na mandát poisťovacích spoločností s titulom.
- Navrhovateľ má jeden rok na to, aby podal žalobu na vymáhanie porušení, pri ktorých došlo k vyrovnávaniu alebo inému nevhodnému správaniu počas procesu vyrovnania.
- Navrhovateľ má až tri roky, aby mohol podať žalobu na svojho správcu úveru.
Od svojho vzniku spoločnosť RESPA regulovala hypotekárne úvery spojené s jedným až štyrmi rodinnými obytnými nehnuteľnosťami. Cieľom zákona je vychovávať dlžníkov v súvislosti s ich nákladmi na vyrovnanie a eliminovať praktiky spätného úplatku a poplatky za sprostredkovanie, ktoré môžu nafúknuť náklady na získanie hypotéky. Medzi typy úverov, na ktoré sa vzťahuje RESPA, patrí väčšina nákupných úverov, predpoklady, spresnenie, pôžičky na zlepšenie nehnuteľností a úverové linky vlastného imania.
RESPA vyžaduje, aby veritelia, hypotekárni makléri alebo správcovia úverov na bývanie poskytli dlžníkom akékoľvek informácie o transakciách s nehnuteľnosťami. Poskytovanie informácií by malo zahŕňať zúčtovacie služby, príslušné právne predpisy na ochranu spotrebiteľa a všetky ďalšie informácie súvisiace s nákladmi na proces vyrovnania nehnuteľností. Obchodné vzťahy medzi poskytovateľmi uzatváracích služieb a inými stranami spojenými s procesom vyrovnania by sa mali zverejniť aj dlžníkovi.
Zákon zakazuje konkrétne praktiky, ako sú provízie, odporúčania a neúčtované poplatky. RESPA reguluje používanie viazaných účtov - ako napríklad zákaz správcov úverov požadovať príliš veľké viazané účty. RESPA tiež obmedzuje predajcov na mandát poisťovacích spoločností s titulom.
Postupy vymáhania v prípade porušenia RESPA
Navrhovateľ má jeden rok na to, aby podal žalobu na vymáhanie porušení, pri ktorých došlo k vyrovnávaniu alebo inému nevhodnému správaniu počas procesu vyrovnania.
Ak má dlžník sťažnosť na svojho správcu úveru, musia pred prijatím žaloby vykonať konkrétne kroky, ktoré musia podniknúť. Dlžník sa musí písomne obrátiť na svojho správcu úveru a podrobne opísať povahu jeho emisie. Prevádzkovateľ je povinný písomne odpovedať na sťažnosť dlžníka do 20 pracovných dní od prijatia sťažnosti. Prevádzkovateľ má 60 pracovných dní na nápravu problému alebo na uvedenie dôvodov pre platnosť aktuálneho stavu účtu. Dlžníci by mali naďalej uskutočňovať požadované platby, kým sa problém nevyrieši.
Navrhovateľ má tri roky na to, aby proti svojmu správcovi úveru vzniesol žalobu na konkrétne nepresnosti. Ktorýkoľvek z týchto žalôb možno podať na ktoromkoľvek federálnom okresnom súde, ak je súd v okrese, kde sa nachádza nehnuteľnosť, alebo ak je v okrese, kde došlo k porušeniu RESPA.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.