Periodická úroková sadzba
Periodická úroková sadzba je sadzba, ktorá sa môže účtovať z úveru alebo sa môže realizovať z investície v určitom časovom období. Veritelia zvyčajne uvádzajú úrokové sadzby na ročnom základe, ale úrokové zlúčeniny sa vo väčšine prípadov vyskytujú častejšie ako ročne. Periodická úroková sadzba je ročná úroková sadzba vydelená počtom zložených období.
Väčší počet období zloženia umožňuje, aby sa úrok získal alebo pridal k úroku vo väčšom počte prípadov.
Ako funguje periodická úroková sadzba
Počet kombinovaných období priamo ovplyvňuje periodickú úrokovú mieru investície alebo pôžičky. Periodická miera investície je 1%, ak má ročný efektívny výnos 12% a každý mesiac sa zvyšuje. Jeho pravidelná úroková sadzba je 0, 00033, alebo ak zložíte dennú periodickú sadzbu, predstavovalo by to 0, 03%.
Čím častejšie sú investičné zlúčeniny, tým rýchlejšie rastie. Predstavte si, že sú k dispozícii dve možnosti pre investíciu 1 000 dolárov. V rámci prvej možnosti investor dostáva ročnú úrokovú sadzbu 8% a úrokové zlúčeniny mesačne. V rámci druhej možnosti investor dostáva úrokovú sadzbu 8, 125%, ktorá sa každoročne zvyšuje.
Na konci 10-ročného obdobia sa investícia v hodnote 1 000 USD v rámci jednej možnosti zvýši na 2 219, 64 USD, ale v rámci druhej možnosti sa zvýši na 2 184, 04 USD. Častejšie kombinovanie možnosti jedna prináša vyšší výnos, aj keď úroková sadzba je vyššia v možnosti 2.
Kľúčové jedlá
- Veritelia zvyčajne uvádzajú úrokové sadzby na ročnom základe, ale úrokové zlúčeniny sa vo väčšine prípadov vyskytujú častejšie ako ročne.
- Úroky z hypoték sa obvykle vyplácajú mesačne.
- Poskytovatelia kreditných kariet zvyčajne vypočítavajú úrok na základe dennej periodickej sadzby, takže úroková sadzba sa vynásobí sumou, ktorú dlžník dlhuje na konci každého dňa.
Príklad periodickej úrokovej sadzby
Úroky z hypotéky sú zložené alebo použité mesačne. Ak je ročná úroková sadzba pre túto hypotéku 8%, periodická úroková sadzba použitá na výpočet úroku posudzovaného v ktoromkoľvek jednom mesiaci je 0, 08 vydelená 12, vypracovaná na 0, 0067 alebo 0, 67%.
V zostávajúcom zostatku istiny hypotekárneho úveru by sa naň uplatňovala úroková sadzba 0, 67% každý mesiac.
Typy úrokových sadzieb
Ročná úroková sadzba obyčajne uvedená na úveroch alebo investíciách je nominálna úroková sadzba - periodická sadzba pred zohľadnením zloženia. Efektívna úroková sadzba je skutočná úroková sadzba po zahrnutí účinkov zloženia do výpočtu.
Na výpočet skutočnej ročnej úrokovej sadzby musíte poznať nominálnu úrokovú sadzbu úveru a počet období zloženia. Najprv vydelte nominálnu sadzbu počtom zložených období. Výsledkom je periodická sadzba. Teraz pridajte toto číslo na 1 a vezmite sumu podľa sily počtu zložených úrokových sadzieb. Odpočítaním 1 od produktu získate efektívnu úrokovú sadzbu.
Napríklad, ak hypotéka zloží mesačne a má nominálnu ročnú úrokovú sadzbu 6%, jej periodická sadzba je 0, 5%. Keď prevádzate percento na desatinné miesto a pridáte 1, súčet je 1.005. Toto číslo 12. sily je 1, 0617. Keď od tohto čísla odpočítame 1, rozdiel je 0, 0617 alebo 6, 17%. Efektívna sadzba je o niečo vyššia ako nominálna sadzba.
Poskytovatelia kreditných kariet zvyčajne vypočítavajú úrok na základe dennej pravidelnej sadzby. Úroková sadzba sa vynásobí sumou, ktorú dlžník dlhuje na konci každého dňa. Tento úrok sa potom pripočíta k zostatku toho dňa a celý proces sa opakuje znova o 24 hodín neskôr - keď to, čo dlžník dlhuje, je zvyčajne viac, pokiaľ nezaplatili, pretože jeho zostatok teraz zahŕňa úrok z predchádzajúceho dňa. Títo veritelia často uvádzajú ročnú percentuálnu sadzbu (APR), ktorá sa hodí pre tento výpočet pravidelnej úrokovej sadzby. Svoju dennú periodickú sadzbu môžete identifikovať vydelením APR 365, hoci niektorí veritelia určujú denné periodické sadzby vydelením 360.
Osobitné úvahy
Niektoré revolvingové pôžičky ponúkajú „odkladné obdobie“ z akumulácie úrokov, čo umožňuje dlžníkom splácať svoje zostatky do určitého dátumu v rámci fakturačného cyklu bez ďalšieho zvyšovania úrokov na svojich zostatkoch. Dátum a trvanie doby odkladu, ak existujú, by sa mali jasne uviesť v zmluve s veriteľom.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.