Zjednotený spravovaný účet domácnosti (UMHA)
Zjednotený účet vedený v domácnosti (UMHA) je súkromne spravovaný účet, ktorý konsoliduje viacero nepridružených produktov vrátane podielových fondov, ETF a jednotlivých cenných papierov. Tento účet umožňuje prístup k účtu najbližším členom rodiny, ako sú rodičia a deti. Tento typ účtu umožňuje jednoduchú správu pre finančnú inštitúciu a väčšiu transparentnosť pre investujúcu rodinu.
Pochopenie zjednotených spravovaných účtov domácnosti (UMHA)
Zjednotené spravované účty domácnosti (UMHA) fungujú na jednom integrovanom systéme, ktorý umožňuje finančnému poradcovi prezerať rôzne druhy aktív a produktov a vytvárať správy o výkonnosti. Tento holistický pohľad tiež umožní finančným poradcom prispôsobiť investičné rozhodnutia pre každého klienta v kontexte jeho domácnosti a zjednodušiť prevádzkové postupy, ktoré sú zvyčajne zložité a ťažkopádne. V niektorých programoch UMHA môžu klienti vytvárať skupiny účtov pre každý investičný cieľ. Systém podporuje zoskupenia s jednotlivými správami o výkonnosti, fakturáciou a výpismi.
Keďže tento účet ponúka úplnú transparentnosť, členovia rodiny môžu hlbšie porozumieť svojim majetkom. Medzitým môžu spoločnosti spravujúce aktíva určiť centrálneho manažéra vzťahov pre veľké rodiny, ktoré majú účty umiestnené v rôznych častiach podnikania. Zjednotené spravované účty domácnosti (UMHA) môžu zjednodušiť administratívu, zjednodušiť poplatky a umožniť prepracovanejšiu správu daní.
Úvahy o UMHA
Pri konsolidácii účtov do UMHA by si spotrebitelia mali byť vedomí niekoľkých faktorov. UMHA sú často diskrečné programy, čo znamená, že finančný poradca má právomoc robiť investičné rozhodnutia. Rovnako ako v prípade poradenských programov podielových fondov si investor vyberá model založený na tolerancii rizika a cieľoch a spoločnosť sa stará o vyváženie alebo dokonca zmenu alokácie aktív celkom v závislosti od stupňa diskrečnej právomoci spojenej s konkrétnym programom. Výkon UMHA bude preto do veľkej miery závisieť od úspechu spoločnosti pri výbere cenných papierov a úpravách alokácie. Investori by mali byť pri výbere firmy, ktorá bude spravovať ich UMHA, selektívni.
Vzhľadom na transparentnosť a jednoduchosť umiestnenia všetkých cenných papierov pod jednu strechu majú investori vďaka komplexnému dohľadu, realizácii a podávaniu správ možnosť získať lepšie výnosy upravené o riziká a daňovo riadené. Môžu tiež ušetriť na poplatkoch, ktoré sa zvyčajne účtujú za každý účet. Zľavy z poplatkov môžu byť k dispozícii na základe spravovaných aktív vašej domácnosti.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.