Možnosti, kedy už svoje auto už nebudete mať k dispozícii

Pokiaľ ide o kúpu automobilu, väčšina ľudí ide nad rámec svojich základných prepravných potrieb. Platia veľa za luxus: DVD prehrávače, navigačné systémy, automatické všetko, dostatok výkonu motora na preteky v Indy 500. Bežná finančná múdrosť diktuje, že by ste nemali platiť viac ako 15% až 18% svojho príjmu (vrátane splátok pôžičky). alebo lízingové splátky, údržba vozidla a poistenie vozidla) pre tento „dlh na kolesách“; zlatým pravidlom je kúpiť si auto, ktoré môžete splatiť do 36 mesiacov.

To všetko je v poriadku, pokiaľ si to môžete dovoliť. Ale čo keď vám život vrhne krivú guľu - prepustenie, zníženie počtu osôb, rozvod alebo akékoľvek drastické zhoršenie finančnej situácie, čo znamená, že si nemôžete udržať svoje mesačné výdavky, buď preto, že ste si kúpili príliš veľa automobilov alebo si prenajali luxusné vozidlo. Zrazu sa pozeráte na repossession na najhoršie a čo najmenej na vašej kreditnej správe. Čo by si mal urobiť? Zoberme si možnosti, najskôr pre tých, ktorí vlastnia a potom pre tých, ktorí si ich prenajímajú.

4 Možnosti pre majiteľov automobilov

Keď budete pripravení túto záležitosť vyriešiť - a čím skôr to urobíte, tým lepšie - je treba zvážiť niekoľko riešení.

1. Vráťte sa k predajcovi automobilov.

Prvou možnosťou je hovoriť so svojím predajcom o obchodovaní so svojím modelom za lacnejší. Väčšina predajcov chce, aby ste zostali so značkou a budú mať možnosti, ktoré vám pomôžu. Napríklad spoločnosť Hyundai má veľmi priateľskú politiku návratu.

Táto stratégia funguje najlepšie, ak je váš nákup taký čerstvý, že si stále užívate vôňu nového vozidla. Hodnota vozidla sa, bohužiaľ, veľmi rýchlo znehodnocuje: Aj po niekoľkých mesiacoch vlastníctva môžete za vozidlo dlhovať viac, ako v súčasnosti stojí. Ak sa vaše auto odpisovalo na 20 000 dolárov a stále zaň dlhujete 25 000 dolárov, budete musieť zaplatiť rozdiel 5 000 dolárov - aj keď predajca súhlasí s výmenou.

2. Refinancovanie úveru na auto.

Druhou možnosťou je pozrieť sa na refinancovanie vášho úveru na auto. Najlepším krokom by bolo získať nižšiu úrokovú sadzbu, ale môžete získať aj menšie mesačné platby, ak požiadate o dlhšiu dobu pôžičky. Niektoré finančné spoločnosti podstatne predĺžia dobu pôžičky, aj keď s vyššou úrokovou sadzbou. Toto nie je najchytrejší finančný krok, ale môže vás to posunúť ďalej.

3. Predajte svoje auto.

Ďalšou dobrou možnosťou je predať svoje auto a splatiť dlh. Ak má vozidlo v súčasnosti menšiu hodnotu, ako dlhujete, zvážte vziať si osobnú pôžičku na pokrytie rozdielu pri splácaní pôžičky. Financovanie rozdielu kreditnou kartou je však zlý nápad, pokiaľ karta neponúka mimoriadne nízku úrokovú sadzbu.

4. Predajte svoje auto a svoju pôžičku.

Nakoniec sa môžete pokúsiť nájsť niekoho, kto by prevzal vaše pôžičky spolu s autom. Ak chcete nájsť potenciálnych kupcov, môžete inzerovať na trhoch, ako sú Craigslist a eBay Motors.

Možnosti pre Car Leasers

Ak ste si prenajali auto, ste v trochu inej situácii. Samozrejme to nemôžete predať. Vozidlo môžete vrátiť predajcovi, ale ak dôjde pred vypršaním lízingu, pravdepodobne budete čeliť určitým tvrdým poplatkom za predčasné ukončenie. Okrem toho stále zostávate zostatok z prenájmu a - kvôli urážke úrazu - prídete aj o pôvodne zaplatené počiatočné peniaze.

Vodiči, ktorí chcú zo zmluvy predčasne odstúpiť, sa však môžu trápiť: Existuje niekoľko možností, ktoré vám umožňujú obísť obvykle tvrdé sankcie za ukončenie. Jednou často prehliadanou cestou - a často aj najlacnejšou možnosťou - je prenajať nájom niekomu inému.

Podobne ako štvrtá možnosť kupujúceho uvedená vyššie, prevod nájmu funguje takto. Predpokladajme, že vám zostanú dva roky na trojročné nájomné zmluvy. Každý, kto si kúpi vašu nájomnú zmluvu, súhlasí s tým, že vykoná zvyšné mesačné platby. Zatiaľ čo niektoré finančné spoločnosti takéto prevody nepovoľujú, veľká väčšina to robí. Trik spočíva v tom, že nájde niekoho, kto má záujem vziať si opraty od vás.

Lokality na výmenu lízingov

Našťastie niekoľko webových stránok uľahčuje prácu. Stránky ako Swapalease a LeaseTrader poskytujú zoznamy, ktoré pomáhajú spojiť existujúcich nájomcov s potenciálnymi kupcami lízingu.

Tieto obchody môžu byť rovnako výhodné pre tých, ktorí predpokladajú nájom. Na jednej strane nebudú musieť za vozidlo, ktoré pôvodný nájomca zaplatil, zaplatiť značnú zálohu. Niektorí ľudia navyše potrebujú auto iba na relatívne krátke časové obdobie - napríklad jeden alebo dva roky. Prevzatie nájmu niekoho iného je ideálnym spôsobom, ako získať relatívne nové auto na tak obmedzenú dobu.

Majte na pamäti, že donútiť niekoho iného, ​​aby prevzal nájom, zvyčajne nie je zadarmo. Použitie obchodnej webovej stránky na uľahčenie transakcie zvyčajne stojí medzi 100 a 350 USD. To je zlomok z toho, čo si väčšina leasingových spoločností bude účtovať, ak sa rozhodnete vozidlo čoskoro vrátiť. Niektoré finančné spoločnosti tiež vyhodnocujú poplatok za prevod lízingu - zvyčajne okolo 300 dolárov - keď si dohodnete swap.

Ak chcete banku osladiť, mali by ste zvážiť ponuku vopred, povedzme 500 dolárov, na zníženie platieb, ktoré bude osoba, ktorú prevádzate, musieť vykonať.

Predtým, ako sa rozhodnete zaregistrovať na webovej stránke zaoberajúcej sa lízingom, je dôležité, aby ste vykonali hĺbkovú analýzu spoločnosti, ktorá má nájomnú zmluvu, a webovej stránky. Toto by ste mali vedieť:

• Umožňuje vaša leasingová spoločnosť prevody?
• Preberá kupujúci po prevode plnú finančnú zodpovednosť za prenájom? Mohli by ste byť napríklad zodpovední, ak kupujúci neuskutoční platby nájomného.
• Ak si po transakcii ponecháte určitú zodpovednosť (pôvodný nájomca), vykonáva webová stránka obchodovania s prenájmom úverovú kontrolu na kupujúcom?

3 Alternatívy k výmene za leasing

V závislosti od rozsahu vašej finančnej krízy existujú ďalšie možné spôsoby vyloženia vášho prenajatého vozidla. Tie obsahujú:

1. Obchodujte s ním.

Výrobcovia vám niekedy môžu vymeniť váš aktuálny automobil za iný model. Táto možnosť je zmiešaná taška. V mnohých prípadoch musíte stále platiť poplatky za predčasné ukončenie, aj keď sú zahrnuté do vašich nových platieb. Inými slovami, bolesť je rozložená na dlhšie časové obdobie.

2. Kúpiť.

Lízingové spoločnosti vám často dovoľujú kúpiť si auto skôr, ako dôjde k nájmu. Je to kurz, ktorý by ste mohli chcieť absolvovať, ak ste napríklad prešli nájomným najazdených kilometrov a radšej by ste sa na auto nechceli dlho zúčastňovať. Spoločnosť by mala mať plán výplaty ukazujúci, koľko budete musieť zaplatiť, aby sa vaše auto stalo vaším.

3. Predajte ho.

Ďalšou alternatívou je kúpa automobilu v strede nájmu, ak je to povolené, a jeho predaj inému účastníkovi. Varovanie: Suma vyplatenia môže byť vyššia ako trhová hodnota vozidla, čo spôsobuje stratu transakcie. Ak je však predaj automobilu lacnejší ako poplatok za predčasné ukončenie, je potrebné niečo zvážiť. Rob matiku.

Spodný riadok

Ak vám finančné problémy bránia uskutočniť platby za kúpené alebo prenajaté auto, máte niekoľko alternatív. Všetky zúčastnené strany - predajca, veriteľ a vy - môžu minimalizovať škody, ak diagnostikujete stav rýchlo a rýchlo naň reagujete.

Finančné ťažkosti samozrejme nie sú jediným dôvodom, prečo by ste mohli chcieť vykopať auto. Tieto možnosti budú fungovať rovnako dobre, ak je jediným problémom to, že sa sťahujete do mesta, kde je vlastníctvo automobilu drahé a zbytočné.