Ovplyvňuje vaše kreditné skóre počet kariet, ktoré máte?

Vaše kreditné skóre, ktoré sa tiež nazýva vaše skóre FICO, je miera, ktorú veritelia používajú na posúdenie vašej potenciálnej úverovej spôsobilosti. Všeobecne povedané, čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým menej vás dlžníci úverového rizika vnímajú. Ak máte nízke skóre FICO, môžete sa považovať za vyššie kreditné riziko. Mať vysoké kreditné skóre vám pomôže zabezpečiť pôžičku na predmety s veľkými lístkami, ako je auto alebo domov, a tiež vám pomôže získať priaznivejšie podmienky, ako keby ste mali nižšie kreditné skóre.

Ako sa váži FICO

Fair Isaac Corporation, tvorca skóre FICO, neodhaľuje presný spôsob, akým dospejú k jednotlivým skóre FICO. Spoločnosť však podrobne popisuje rôzne váhy, ktoré pripisujú rôznym aspektom finančnej situácie osoby. Vaša platobná história predstavuje 35 percent z vášho skóre FICO, zatiaľ čo váš dlh je celkovo 30 percent z vášho konečného skóre FICO. Posledných 15, desať a desať percent vášho skóre FICO tvorí dĺžka vašej kreditnej histórie, akýkoľvek nový kredit, ktorý ste vzali, a typ kreditu, ktorý ste použili.

Ako počet kreditných kariet ovplyvňuje vaše skóre

Pri výpočte vášho individuálneho skóre FICO bude počet kreditných kariet, ktoré máte, ovplyvniť najmenšiu váženú kategóriu: typ kreditu, ktorý používate. Aj keď sa pri výpočte skóre FICO prikladá najmenšia váha, neznamená to, že počet kreditných kariet, ktoré máte, nebude dôležitý. Čím viac účtov kreditnej karty máte, tým viac kreditu budete mať k dispozícii.

Keby ste mali splatiť svoj dlh, mohlo by to spôsobiť, že nemôžete platiť za žiadne nové pôžičky, s ktorými súhlasíte. Ak teda máte menej účtov kreditných kariet, budete mať k dispozícii menej kreditov, čo zvýši vaše kreditné skóre. Zodpovedné spravovanie malého počtu kreditných kariet vám však môže umožniť lepšie kreditné skóre v porovnaní s niekým, kto nemá žiadne kreditné karty, pretože nedostatok konzistentnej platobnej histórie sa považuje za rizikovejší.

V tomto procese je však háčik. Ľudia, ktorí majú tendenciu niesť zostatok na svojich kreditných kartách namiesto toho, aby ich platili každý mesiac, budú mať vyšší úverový rating ako tí, ktorí sa múdro vyhýbajú platbám úrokov. Dôvodom je to, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty chcú zarobiť peniaze a zarábajú len od osôb, ktoré platia úroky. To znamená, že ľudia, ktorí si nemôžu dovoliť splatiť svoje účty v plnom rozsahu, môžu skončiť hlbším zadlžením, pretože ich vysoké kreditné skóre im umožňuje prístup k ešte vyšším úverovým limitom a ďalším typom úverov.

(Viac informácií o úvere nájdete v časti Dôležitosť vášho úverového ratingu.)