Hypotekárne podvody
Zámerom hypotekárnych podvodov je zvyčajne získať vyššiu sumu úveru, ako by bolo možné, keby bola žiadosť podaná čestne. Napríklad úmyselné falšovanie informácií o žiadosti o hypotekárny úver. Existuje niekoľko typov hypotekárnych podvodov vrátane nákupu slamy, leteckých pôžičiek a dvojitého predaja.
Okrem jednotlivcov, ktorí sa zúčastňujú na hypotekárnych podvodoch, nie sú neobvyklé ani rozsiahle schémy hypotekárnych podvodov. Hypotekárne podvody sú takým závažným problémom, že ministerstvo spravodlivosti Spojených štátov a Federálny úrad pre vyšetrovanie (FBI) iniciovali „operáciu škodlivej hypotéky“ ako osobitnú operáciu na vyšetrenie a stíhanie takýchto prípadov. Sankcie za hypotekárne podvody zahŕňajú tvrdé pokuty, reštitúcie a trest odňatia slobody do 30 rokov.
Existujú dve odlišné oblasti hypotekárnych podvodov - podvody za účelom zisku a podvody v oblasti bývania.
- Podvody za zisk: Tí, ktorí sa dopustia tohto typu hypotekárneho podvodu, sú často zasvätenými odborníkmi, ktorí využívajú svoje špecializované znalosti alebo oprávnenie na spáchanie alebo uľahčenie podvodu. Súčasné vyšetrovania a rozsiahle správy naznačujú, že vysoké percento hypotekárnych podvodov zahŕňa tajné dohody zasvätených osôb v priemysle, ako sú úradníci banky, odhadcovia, sprostredkovatelia hypotéky, právnici, pôvodcovia pôžičiek a ďalší odborníci zapojení do tohto odvetvia. Cieľom podvodu za účelom zisku nie je zabezpečenie bývania, ale skôr zneužitie procesu hypotekárnych úverov na odcudzenie hotovosti a kapitálu od veriteľov alebo majiteľov domov. FBI uprednostňuje podvody v prípadoch zisku.
- Podvody v súvislosti s bývaním: Tento typ podvodu je zvyčajne predstavovaný nelegálnymi konaniami dlžníka motivovaného k získaniu alebo udržaniu vlastníctva domu. Dlžník môže napríklad zavádzať nepravdivé informácie o príjmoch a aktívach v žiadosti o pôžičku alebo nalákať odhadcu, aby manipuloval s ocenenou hodnotou majetku.
BREAKING DOWN Hypoteční podvod
Hypotekárny podvod je finančný trestný čin spojený s falšovaním dokumentov o pôžičke alebo iným spôsobom, ktorý sa snaží nezákonne profitovať z procesu hypotekárneho úveru. FBI charakterizuje hypotekárne podvody nejakým závažným skreslením, skreslením alebo opomenutím v súvislosti s hypotekárnym úverom, na ktorý sa potom spolieha veriteľ. Klamstvom, ktoré ovplyvňuje rozhodnutie banky - napríklad o schválení úveru, prijatí zníženej sumy výplaty alebo o dohodnutí určitých podmienok splácania -, je hypotekárny podvod. FBI a ďalšie subjekty poverené vyšetrovaním hypotekárnych podvodov, najmä v dôsledku kolapsu trhu s nehnuteľnosťami na bývanie, rozšírili definíciu o podvody zamerané na majiteľov domov v núdzi.
Okrem toho, že leží na žiadosti o pôžičku, podľa Fannie Mae existuje niekoľko ďalších typov hypotekárnych podvodov:
- Kupujúci slamou sú žiadatelia o pôžičku, ktoré páchatelia podvodov používajú na získanie hypotéky a ktoré sa používajú na maskovanie skutočného kupujúceho
alebo skutočnú povahu transakcie. - Letecký úver je pôžička pre slamu alebo neexistujúceho kupujúceho na neexistujúcom majetku.
- Dvojitý predaj je predaj jednej hypotekárnej zmenky viacerým investorom.
- K nelegálnemu prehodeniu majetku dochádza, keď sa nehnuteľnosť kúpi a opätovne predá rýchlo za umelo zvýšenú cenu pomocou
podvodne nafúknuté hodnotenie. - Programy Ponzi, investičné kluby alebo chunking zahŕňajú predaj nehnuteľností za umelo nafúknuté ceny, ktoré sa pohybujú ako
investičné príležitosti pre naivných investorov do nehnuteľností, ktorým sú sľúbené nepravdepodobne vysoké výnosy a nízke riziká. - Záchrana staviteľa je vtedy, keď predajca zaplatí kupujúcemu veľké finančné stimuly a uľahčí nafúknutie výšky úveru
zvýšenie predajnej ceny, zatajenie stimulu a použitie falošne nafúknutého hodnotenia. - Nákup a kaucia je, keď je majiteľ domu v hypotéke, ale hodnota domu klesla pod dlžnú sumu (pod vodou), takže požiada o hypotéku na kúpu peňazí v inom dome. Po zabezpečení nového majetku bude
kúpiť a prepustiť dlžníka umožní prvý domov ísť do vylúčenia. - Záchranný program na zabránenie prístupu na trh zahŕňa „špecialistov“ na zabránenie prístupu na trh, ktorí sľubujú pomôcť dlžníkovi vyhnúť sa zabráneniu prístupu na trh.
dlžníci často platia za služby, ktoré nikdy nedostanú, av konečnom dôsledku prídu o svoje domovy. - Pri podvodoch s krátkym predajom páchateľ profituje skrytím prípadných transakcií alebo falšovaním podstatných informácií vrátane skutočnej hodnoty majetku, takže správca nemôže urobiť informované rozhodnutie o krátkom predaji.
- Režim krátkeho predaja za krátky čas zahŕňa fiktívnu nákupnú ponuku, ktorú urobil spoluvinník majiteľa domu (slama
kupujúci) v snahe podvodne znížiť zadlženosť majetku a umožniť dlžníkovi zostať v jeho majetku
Domov. - Pri schéme preklopenia predaja nakrátko páchateľ manipuluje s veriteľom predaja nakrátko tak, že schváli krátku výplatu, a zakrýva okamžitý podmienený predaj vopred dohodnutému konečnému kupujúcemu za výrazne vyššiu predajnú cenu.
- V systéme spätného hypotekárneho podvodu páchateľ zmanipuluje staršího občana, aby získal reverzný hypotekárny úver, a potom vreckovo vyplatí hypotekárny úver reverznej hypotéky.
- Pri podvodoch podľa príbuzných sa páchatelia spoliehajú na spoločné puto a využívajú dôveru a priateľstvo, ktoré zvyčajne v skupine existuje
jednotlivcov so spoločným zväzkom na podporu systému. Zameriavajú sa na určité etnické, náboženské, profesionálne alebo vekové skupiny. - Pri podvodoch s reverzným užívaním si dlžník kúpi nehnuteľnosť ako investičný nehnuteľný majetok a uvádza výnosy z prenájmu ako príjem na získanie hypotéky. Ale potom, namiesto prenájmu domu, dlžník zaberá dom ako primárne bydlisko.
,
,